為貫徹落實“2010年夯實基礎(chǔ)，建立長效機制，防范案件事故”主題活動要求，推動創(chuàng)先爭優(yōu)活動深入開展，建行秦皇島山海關(guān)支行專門組織會計儲蓄人員進行學習和討論，大家各抒己見，認真分析和總結(jié)了當前支行面臨的柜面操作問題和解決辦法；通過學習和討論，提高了前臺人員對操作風險的重視程度，使每位員工從風險防范的思想意識上得到了升華。
銀行是經(jīng)營信用，承擔風險的金融機構(gòu)。因此，風險防范是商業(yè)銀行存續(xù)和發(fā)展的前提條件，依法合規(guī)、穩(wěn)健謹慎的進行風險防控必須深植于每一位銀行從業(yè)人員心中，體現(xiàn)于每一筆日�；A(chǔ)業(yè)務中。事實上，不論是大額存、取款時的居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)還是貸款過程中的審貸分離、先評級后授信，都體現(xiàn)了銀行在經(jīng)營管理中的風險控制意識。
因此，降低稽核差錯，防范案件風險在金融危機陰影猶存、經(jīng)濟企穩(wěn)回升的大背景下，意義深遠：從今年銀監(jiān)會通報的大案要案看，這些大案要案的罪魁禍首均可歸結(jié)為銀行從業(yè)人員的不規(guī)范、高風險操作。柜面業(yè)務因種類繁雜、數(shù)量巨大等因素使其風險呈現(xiàn)出多樣性、復雜性和集中爆發(fā)等特點，因此，為了有效的防范和控制柜面業(yè)務操作風險，我認為可以從以下幾方面進行改善：營造三個層次的企業(yè)“風控”文化，落實三個階段的風險控制過程以及建立三個循環(huán)的獎懲培訓機制。
一、營造立體的“風控”文化，全面認識風險防范的重要性
立體的企業(yè)“風控”文化，是指從總體方向，合規(guī)意識及操控水平三個層次上培養(yǎng)員工的風險控制思維，使從業(yè)人員的思維活動和實際操作都在風險防控意識指導下進行，營造一種長期、持續(xù)的立體化企業(yè)“風控”文化。首先，普及商業(yè)銀行經(jīng)營風險基礎(chǔ)知識，并用近期國際國內(nèi)發(fā)生的重大案件作為素材，分析銀行從業(yè)人員合規(guī)操作的必要性，把握“風控”意識的總體方向；其次，認真學習關(guān)于柜面業(yè)務的各項規(guī)章制度，做到人人過關(guān)、項項過硬，具體的落實風險防控條例；最后，嚴把操控關(guān)，保證業(yè)務經(jīng)辦人員思想到位的同時，眼、手同步到位。
二、防控過程做到機制先行，實時監(jiān)督，事后復核
風險的防控過程要分為事前，事中及事后三個階段。首先，逐步優(yōu)化和完善我行各項柜面業(yè)務制度，在不斷迎合客戶需求的同時，保證章程的合法性，合理性及可操作性；其次，在業(yè)務經(jīng)辦過程中，會計主管等負責人員要實時監(jiān)督，對柜員提出的問題及時給予準確、規(guī)范的答案，做到不合規(guī)的操作不予授權(quán)，及時糾正；業(yè)務辦理完畢后，柜員及主管在空閑時間要對所經(jīng)辦的業(yè)務進行反復仔細的核查，做到及早發(fā)現(xiàn)，及時修正，以免造成更大的損失。
三、建立“取于行員，用于行員”的獎懲并舉措施
在柜面業(yè)務操作風險核查中，要實行“取于行員，用于行員”三個循環(huán)的獎懲措施。首先，固定時間段統(tǒng)計差錯操作及無差錯行員，并對達到一定比例的差錯者進行罰金與待崗培訓處罰，并將罰款設為專項資金，用于待崗員工的專業(yè)技術(shù)培訓和無差錯行員的獎勵，將罰金與獎金在行員之間循環(huán)；其次，在培訓過程中，邀請獲獎者與受處罰者進行經(jīng)驗分享與教訓總結(jié)，做到將優(yōu)秀方法與寶貴經(jīng)驗在行員之間循環(huán)，杜絕錯誤操作和違規(guī)行為；最后，在人事允許的情況下，可以將優(yōu)秀行員在各網(wǎng)點之間相互輪換，使大家更近距離的接觸典型，學習典型，做到優(yōu)秀行員的輪崗循環(huán)。
