本報(bào)訊 科技型中小企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了突出貢獻(xiàn)。但長(zhǎng)期以來(lái)，融資難一直是困擾我國(guó)科技型中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院“擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求，相關(guān)部門紛紛出臺(tái)政策措施，科技型中小企業(yè)融資難題進(jìn)入破冰期。
浦發(fā)銀行上海分行明確將中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，實(shí)施了差別化的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，大力支持業(yè)務(wù)特色鮮明、發(fā)展前景好的行業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，全面拓展和培育發(fā)展?jié)摿Υ�、成長(zhǎng)性好的優(yōu)質(zhì)客戶群體。在中小企業(yè)中，該行將科技型中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)突破口，圍繞科技型企業(yè)無(wú)抵押、輕資產(chǎn)和收益不穩(wěn)定的特點(diǎn)，開展了全面的金融創(chuàng)新。
浦發(fā)銀行總行在2005年就設(shè)立了中小企業(yè)客戶部，并在2009年成立了總行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心，實(shí)現(xiàn)全行中小企業(yè)業(yè)務(wù)管理的專業(yè)化和獨(dú)立化。浦發(fā)銀行上海分行也于2009年8月成立了科技企業(yè)服務(wù)中心，專職從事科技金融業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推進(jìn)、企劃管理和授信審批；同時(shí)，在浦東張江地區(qū)和楊浦創(chuàng)智天地區(qū)域設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，試點(diǎn)科技金融業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)中心內(nèi)部前、中、后臺(tái)的一體化，以及兩家科技專營(yíng)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新組織架構(gòu)，既使該行更貼近科技中小企業(yè)的實(shí)際需求，又降低了內(nèi)部溝通成本。
科技企業(yè)服務(wù)中心建立獨(dú)立的科技專營(yíng)機(jī)構(gòu)考核機(jī)制，開展專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，并在資金優(yōu)惠配置、成本利潤(rùn)核算、不良容忍度、盡職免責(zé)機(jī)制等方面建立了一整套獨(dú)立、專營(yíng)模式，從內(nèi)部機(jī)制上為進(jìn)一步實(shí)施科技金融產(chǎn)品、模式和品牌創(chuàng)新打好基礎(chǔ)。
在銀監(jiān)會(huì)、科技部以及上海市七部門發(fā)布的文件的精神下，浦發(fā)銀行上海分行在把握風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，先后成功發(fā)放了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單融資等多筆具有市場(chǎng)前瞻性的貸款業(yè)務(wù)。該行率先建立了“銀行+評(píng)估機(jī)構(gòu)+擔(dān)保機(jī)構(gòu)”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，發(fā)放了上海首單走向市場(chǎng)化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款；作為唯一一家簽約銀行，向閔行區(qū)內(nèi)四家自主擁有專利和軟件著作權(quán)的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)提供了總計(jì)800萬(wàn)元的授信額度，開閔行區(qū)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的先河；通過(guò)股權(quán)質(zhì)押融資，為一家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供了100萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款；通過(guò)對(duì)人品、產(chǎn)品等“三品”的調(diào)查，開發(fā)了訂單池融資產(chǎn)品。
該行與政府、PE/VC基金、擔(dān)保公司、科技園區(qū)等多方平臺(tái)積極合作，探索聯(lián)動(dòng)開發(fā)批量貸款的新模式。同時(shí)，依托兩家科技支行，借助楊浦區(qū)擔(dān)保中心、張江擔(dān)保中心，為楊浦知識(shí)創(chuàng)新園區(qū)和張江園區(qū)推薦的企業(yè)提供擔(dān)保，并通過(guò)一系列政策，進(jìn)行了模式創(chuàng)新。上海首單中小企業(yè)集合信托計(jì)劃“創(chuàng)智天地一號(hào)”、上海首單中小企業(yè)集合貸款“創(chuàng)智天地二號(hào)”、（該行主承銷的）上海地區(qū)規(guī)模最大的中小企業(yè)集合中票項(xiàng)目“張江高科技型中小企業(yè)集合票據(jù)”等創(chuàng)新模式，都批量化解決了輕資產(chǎn)特征明顯的高科技中小企業(yè)的融資問(wèn)題。
投貸聯(lián)動(dòng)也是浦發(fā)銀行上海分行科技金融中的特色業(yè)務(wù)。該行將直接融資與間接融資相結(jié)合，針對(duì)成長(zhǎng)型科技企業(yè)特點(diǎn)，在經(jīng)營(yíng)模式、貸款審批機(jī)制、服務(wù)流程等方面積極創(chuàng)新，既拓寬了科技型企業(yè)的融資渠道，又通過(guò)股權(quán)投資后企業(yè)資金及財(cái)務(wù)的優(yōu)化打破了科技企業(yè)資產(chǎn)輕、財(cái)務(wù)差的融資瓶頸。這一合作模式還能實(shí)現(xiàn)雙方信息共享和管理互助，解決銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱的問(wèn)題。具有明顯高新技術(shù)特征的網(wǎng)絡(luò)信息和生物醫(yī)藥企業(yè)等科技企業(yè)，都通過(guò)該行的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)獲得了融資。
