驗(yàn)資類銀行詢證函業(yè)務(wù)是基層機(jī)構(gòu)辦理較多的一項(xiàng)資金證明業(yè)務(wù)。建行河北省分行營(yíng)業(yè)部在辦理驗(yàn)資類銀行詢證函業(yè)務(wù)的實(shí)踐操作中，嚴(yán)格要求各機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員注意規(guī)避違規(guī)發(fā)放貸款給企業(yè)作為驗(yàn)資資金、在驗(yàn)資期內(nèi)違規(guī)提前將驗(yàn)資資金轉(zhuǎn)出、證明事項(xiàng)與轉(zhuǎn)入資金性質(zhì)不符等相關(guān)問題的發(fā)生，確保詢證函實(shí)效。
一是避免發(fā)放用于企業(yè)注冊(cè)資金的貸款。該部要求經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要按照《貸款通則》等貸款管理的有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)借款人資格、借款用途的審查，不得對(duì)未注冊(cè)成功、未開立基本賬戶或一般存款賬戶的企業(yè)發(fā)放貸款，嚴(yán)禁發(fā)放用于企業(yè)注冊(cè)資金的貸款。
二是注意把控企業(yè)驗(yàn)資資金來源的風(fēng)險(xiǎn)。要求經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)注意分析驗(yàn)資資金是否明顯表現(xiàn)為系統(tǒng)內(nèi)流動(dòng)有非客戶自有資金嫌疑，對(duì)于上述情況，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循謹(jǐn)慎原則，避免被認(rèn)定為銀行在出具時(shí)明知或應(yīng)當(dāng)知道企業(yè)用于注冊(cè)成立企業(yè)的資金存在虛假，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
三是加強(qiáng)審核意識(shí)，注意審查驗(yàn)資資金相關(guān)票據(jù)及其用途表述的一致性。
四是要求注意加強(qiáng)驗(yàn)資帳戶管理。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付。企業(yè)在尚未取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之前，銀行不能違規(guī)給企業(yè)辦理從驗(yàn)資帳戶轉(zhuǎn)出注冊(cè)驗(yàn)資款。
