近年來，工行嘉興分行大力發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，積極拓展小企業(yè)信貸市場，著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小企業(yè)發(fā)展，并將之與自身經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型相結(jié)合，形成了小企業(yè)與商業(yè)銀行共贏、社會效益和經(jīng)濟(jì)效益并舉的良好局面。
截至2010年10月末，工行嘉興分行小企業(yè)貸款余額已達(dá)54.8億元，比年初增加13.4億元，增幅比同期該行公司貸款平均增幅高出17個百分點(diǎn)。除此以外，工行嘉興分行面向小企業(yè)提供的結(jié)算、電子銀行、現(xiàn)金管理、投資銀行、銀行卡等各項(xiàng)服務(wù)，與以往相比也有大幅度增長，小企業(yè)綜合化金融服務(wù)水平不斷提高。
調(diào)整戰(zhàn)略 做大做強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)
工行嘉興分行始終把小企業(yè)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)來發(fā)展。對于該行來說，發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不僅僅是履行大型商業(yè)銀行在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會進(jìn)步和勞動者就業(yè)方面的社會責(zé)任，更是優(yōu)化信貸客戶和期限結(jié)構(gòu)、降低信貸集中風(fēng)險、提高可持續(xù)發(fā)展能力的必然選擇。
為引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)扎根小企業(yè)、服務(wù)小企業(yè)，工行嘉興分行積極施行客戶分層營銷，改變傳統(tǒng)的營銷理念，注重拓展核心企業(yè)上下游、產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場小企業(yè)客戶，“批量”發(fā)展客戶，增進(jìn)拓展小企業(yè)業(yè)務(wù)的針對性和效率。
積極探索 完善小企業(yè)信貸制度體系
工行嘉興分行的實(shí)踐表明，盡管小企業(yè)融資相對“高風(fēng)險”，但只要制度合理、政策到位，小企業(yè)融資業(yè)務(wù)不僅風(fēng)險可控，也可以取得大的發(fā)展。
在小企業(yè)業(yè)務(wù)啟動之初，該行依據(jù)小企業(yè)及其融資需求特點(diǎn)，建立起了一套完整獨(dú)立的小企業(yè)信貸評級、授信制度。為提高對客戶需求的“響應(yīng)”速度，該行在實(shí)踐中不斷摸索，更新小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作流程，不斷精簡和完善業(yè)務(wù)操作，在堅持雙人調(diào)查原則的同時，推進(jìn)和完善評級、授信、押品評估及業(yè)務(wù)審批流程的“四合一”，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、高效運(yùn)作。
銳意創(chuàng)新 不斷豐富小企業(yè)金融產(chǎn)品體系
工行嘉興分行深入挖掘小企業(yè)金融需求特點(diǎn)，用金融產(chǎn)品搭建起銀行和小企業(yè)溝通的橋梁。針對小企業(yè)“擔(dān)保難”問題，該行借助自身大企業(yè)、大項(xiàng)目客戶多的優(yōu)勢，抓住產(chǎn)業(yè)“鏈條”，大力向上下游小企業(yè)推介訂單融資、發(fā)票融資、商品融資和保理等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，成績喜人。另一方面，該行積極引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)針對不同專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等集群式客戶，積極創(chuàng)新運(yùn)用第三方保證、小企業(yè)聯(lián)保、組合擔(dān)保等多種措施，為當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)量身定做融資方案。
“網(wǎng)貸通”是工商銀行推出的一款專門面向小企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品。該產(chǎn)品允許小企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)渠道自助申請、提款、還款，具備承諾授信、資金實(shí)時到帳等諸多特質(zhì)，適應(yīng)了小企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，一經(jīng)推出就得到了客戶的認(rèn)可和好評。客戶體驗(yàn)表明，“網(wǎng)貸通”使得小企業(yè)可從容安排生產(chǎn)經(jīng)營，規(guī)避因信貸資金的不確定性帶來的資金鏈風(fēng)險，因此深受客戶青睞。至10月末，該行“網(wǎng)貸通”、“易融通”等網(wǎng)絡(luò)融資余額比年初增加近10億元，進(jìn)一步拓寬了小企業(yè)金融服務(wù)的領(lǐng)域，也更好地適應(yīng)了小企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。
強(qiáng)化管理 嚴(yán)格防范小企業(yè)信貸風(fēng)險
為保障小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險可控和業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性，工行嘉興分行堅持“綠色信貸”原則，明確小企業(yè)貸款投向必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和該行行業(yè)信貸政策導(dǎo)向，實(shí)行環(huán)保“一票否決”制，并堅決退出“五小”、“兩高一資”小企業(yè)。
為實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險防范關(guān)口的前移，該行還積極實(shí)施客戶流量管理，每年對小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、發(fā)展前景進(jìn)行分析，主動退出存在潛在風(fēng)險的客戶，以保證小企業(yè)客戶群的質(zhì)量。（龔萱）
