為了全面了解柜面業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)事件特征，掌握柜員業(yè)務(wù)操作規(guī)范執(zhí)行情況，有針對性的確定風(fēng)險(xiǎn)治理措施，切實(shí)提高全行業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理水平，工行榆林分行由分行主管行長帶隊(duì)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部與運(yùn)行管理部共同參與，通過上下聯(lián)動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)方式開展專項(xiàng)治理，切實(shí)壓降風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率，推動(dòng)全行業(yè)務(wù)規(guī)范操作、穩(wěn)健發(fā)展。
一、追根溯源掌握風(fēng)險(xiǎn)特征。通過逐支行、逐網(wǎng)點(diǎn)廣泛進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，現(xiàn)場觀察一線柜員的操作流程，翻閱傳票、調(diào)閱檢查風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，尋找各網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生原因以及掌握高風(fēng)險(xiǎn)事件柜員操作習(xí)慣。經(jīng)過調(diào)研分析，在網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，操作不規(guī)范為主要原因，其中未摘錄客戶證件信息或摘錄不完整不準(zhǔn)確、未核實(shí)客戶或代理人有效證件、漏客戶簽名或簽名錯(cuò)誤、憑證要素不完整四類情況占比達(dá)到80%以上。突出反映出網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)管理薄弱，規(guī)范操作意識不強(qiáng)的問題，直接導(dǎo)致全行高風(fēng)險(xiǎn)事件占比居高不下。
二、有的放矢明確管理要求。為了盡快降低高風(fēng)險(xiǎn)事件占比，調(diào)研組及時(shí)召開全行大會，將存在的問題進(jìn)行通報(bào)分析，并要求各支行各層級管理人員做到觀念到位，認(rèn)識到位，學(xué)習(xí)到位，要有針對性的對每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、柜員存在的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，加強(qiáng)教育，徹底改變以習(xí)慣代替制度的陋習(xí)。同時(shí)要求支行將上級行的通報(bào)等信息傳達(dá)到位，落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)考核管理，并最終糾改到位，確保短時(shí)期內(nèi)個(gè)人類風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅壓降。
三、制度梳理做好支持保障。為了支行盡快的整改到位并貫徹執(zhí)行到位，該行個(gè)金部一是對調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作，對相關(guān)操作流程制度規(guī)范進(jìn)行了簡化整理，及時(shí)下發(fā)各支行，要求各網(wǎng)點(diǎn)主任立即利用晨會組織柜員進(jìn)行認(rèn)真學(xué)習(xí)，逐條規(guī)范落實(shí)，其它操作類問題要求每發(fā)生一筆均要查閱《個(gè)人業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，并利用晨會培訓(xùn)糾改。二是要求網(wǎng)點(diǎn)全方位強(qiáng)化個(gè)人金融基本制度和操作流程的培訓(xùn)、檢查與監(jiān)督，盡快提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控的效率。
