為了更好地貫徹執(zhí)行總省行信貸專業(yè)會(huì)議精神及銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，工行榆林分行遵循個(gè)貸總量持續(xù)增加，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，綜合收益不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)控制不斷加強(qiáng)的指導(dǎo)思想，制訂出臺(tái)了《中國(guó)工商銀行榆林分行2011年個(gè)人貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，加快開拓個(gè)貸市場(chǎng)，打造個(gè)貸精品業(yè)務(wù)，努力提升個(gè)人貸款綜合貢獻(xiàn)度。
一、建立客戶準(zhǔn)入制度，優(yōu)選目標(biāo)客戶。一是明確將我行四星級(jí)（含）以上客戶，或者中端A級(jí)以上優(yōu)質(zhì)客戶作為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；二是堅(jiān)持優(yōu)選客戶的原則，重點(diǎn)支持高收入、高學(xué)歷、高地位的“三高”客戶和“五類新客戶”，不得支持職業(yè)不穩(wěn)定、收入不充足、用途不確定的“三不”客戶；三是堅(jiān)持優(yōu)選市場(chǎng)的原則。加大個(gè)貸營(yíng)銷力度，實(shí)現(xiàn)由坐門等客向“走出去”開拓市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，由被動(dòng)受理向主動(dòng)營(yíng)銷轉(zhuǎn)變。針對(duì)“六類新市場(chǎng)”，重點(diǎn)營(yíng)銷宣傳我行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，憑借我行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大社會(huì)影響力。
二、調(diào)整優(yōu)化個(gè)貸結(jié)構(gòu)，加快推廣新業(yè)務(wù)。一是調(diào)整優(yōu)化個(gè)貸品種結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及我行相關(guān)政策規(guī)定，優(yōu)先支持個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人小額貸款，適度支持個(gè)人自用車貸款、個(gè)人房屋抵押貸款及個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等，從嚴(yán)控制個(gè)人住房（含二手房）貸款、個(gè)人商用房貸款；二是加快推廣個(gè)貸新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮個(gè)人“網(wǎng)貸通”、“卡貸通”業(yè)務(wù)不受規(guī)模和資金配置控制的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，積極拓展新市場(chǎng)，營(yíng)銷新客戶。
三、強(qiáng)化個(gè)貸精細(xì)化管理，提升綜合收益水平。一是強(qiáng)化個(gè)貸利率管理，根據(jù)個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)向和客戶綜合貢獻(xiàn)度，實(shí)行個(gè)貸產(chǎn)品差別利率；二是強(qiáng)化個(gè)貸期限管理，嚴(yán)格執(zhí)行總行相應(yīng)管理辦法有關(guān)貸款期限的規(guī)定，按照借款人可用于還款的收入情況合理確定貸款期限，加快資金周轉(zhuǎn)，降低資金占用，鼓勵(lì)短貸。三是統(tǒng)一個(gè)貸收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，增加中間業(yè)務(wù)收入。逐品種、項(xiàng)目確定了全行個(gè)貸收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以此提升個(gè)貸收益，引導(dǎo)產(chǎn)品、期限結(jié)構(gòu)調(diào)整。
四、嚴(yán)格審查審批，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是從嚴(yán)控制貸款金額，鼓勵(lì)“貸小”，拓展更多客戶群體，提高資金營(yíng)運(yùn)效率；二是嚴(yán)格執(zhí)行總行有關(guān)貸款用途的規(guī)定，按照“貸款用途對(duì)應(yīng)貸款品種的原則合理選擇貸款品種”，特別明確了個(gè)人房屋抵押貸款用途的掌握規(guī)定；三是從貸款抵押、借款人及其配偶收入證明、異地貸款問題等方面予以詳細(xì)規(guī)定，提供制度支持；四是加強(qiáng)貸后管理，要求定期對(duì)合作機(jī)構(gòu)及借款人進(jìn)行貸后檢查，加強(qiáng)對(duì)信貸資料完整、合規(guī)、有效性的審查，加快信貸檔案的入庫進(jìn)度，多舉措防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。
