工行榆林膚施路支行在近年工作中始終把發(fā)展和效益作為第一要務(wù)，把內(nèi)部管理作為第一任務(wù)，堅持效益、管理兩手抓，強化風(fēng)險過程控制，有效規(guī)避潛在風(fēng)險，完善各項機制，努力提高員工隊伍的整體素質(zhì)和服務(wù)水平，做到以預(yù)防為主，懲戒為輔，把各類安全隱患消除在萌芽狀態(tài)，顯現(xiàn)出強勁的市場競爭能力和區(qū)域領(lǐng)跑優(yōu)勢。但在業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時，在業(yè)務(wù)運行中也暴露出不少風(fēng)險點，特別是自2010年12月業(yè)務(wù)集中監(jiān)控職能上收省行后，省行以統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一認(rèn)識確認(rèn)業(yè)務(wù)運營風(fēng)險事件，膚施路支行的風(fēng)險事件、風(fēng)險度、風(fēng)險率、風(fēng)險暴露水平連續(xù)兩個月明顯偏高。這一現(xiàn)象引起支行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，在全行職工大會議上明確提出必須加大整改力度，絕不允許以業(yè)務(wù)運營風(fēng)險換取業(yè)務(wù)發(fā)展。為此，支行就業(yè)務(wù)運營風(fēng)險事件進(jìn)行了逐一分析，討論、總結(jié)，擬定多項措施，全力治理業(yè)務(wù)運營風(fēng)險事件。
一、剖析風(fēng)險事件成因及可控性
經(jīng)核查該行風(fēng)險事件主要集中在臨時戶超期使用形成、反交易、錯賬沖正交易、新開戶客戶身份核查四個方面，該行先后組織全行人員利用晨會及職工大會多次學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，使員工從思想上深刻認(rèn)識強化內(nèi)控和案防的重要性和必要性，對經(jīng)辦柜員進(jìn)行了多層次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強化了思想，提高了員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，其次指定專人監(jiān)督網(wǎng)點限期進(jìn)行整改，對屢查屢犯的問題進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。通過認(rèn)真地開展自查自糾，目前，該行在4個方面存在的問題已基本得到糾改：1、臨時賬戶超期使用方面余下的2戶已做銷戶處理；2、反交易及錯賬沖正交易方面要求經(jīng)辦人員以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和高度的責(zé)任意識辦好每一筆業(yè)務(wù)，差錯率與員工績效緊密掛鉤；3、新開客戶身份核查方面強調(diào)業(yè)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)時，堅持身份核查制度，要求客戶提供有效證件和相關(guān)資料，并將相關(guān)證件 和資料作為附件跟隨當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票入檔；4、個人結(jié)算賬戶異常支付方面要求經(jīng)辦人員從嚴(yán)把關(guān)，堅決杜絕客戶簽名不符、背書不符合要求、漏簽名等問題的發(fā)生。
二、加強督促檢查 防患于未然
支行內(nèi)控管理人員堅持定期或不定期地對各個易發(fā)案部位進(jìn)行督促、檢查，加大宣傳教育力度，實行獎優(yōu)罰劣辦法，與員工績效緊密掛鉤，對查出的問題進(jìn)行及時跟蹤糾改，提高內(nèi)控管理水平，促進(jìn)全行業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，確保支行各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
一是牢固樹立“效益為本、內(nèi)控優(yōu)先、程序至上、違規(guī)必究”內(nèi)控文化宗旨，按照兼顧安全和效率的原則，在穩(wěn)健中求發(fā)展、發(fā)展中求效益，力爭經(jīng)營、管理兩手抓，多視角關(guān)注風(fēng)險變化趨勢，強化風(fēng)險過程控制，有效規(guī)避潛在損失，保障業(yè)務(wù)安全運行。
二是內(nèi)控管理人員應(yīng)確定本行網(wǎng)點重點業(yè)務(wù)內(nèi)容、關(guān)注重點柜員，深入剖析風(fēng)險事件成因，落實風(fēng)險管理責(zé)任，量身制訂培訓(xùn)方案，扎實落實培訓(xùn)工作，從思想上強化員工風(fēng)險意識教育，從實踐上培養(yǎng)員工合規(guī)經(jīng)營理念，做好風(fēng)險管理工作的根本。
三是加強結(jié)算賬戶管理辦法和業(yè)務(wù)操作指南的學(xué)習(xí)，幫助員工認(rèn)識違規(guī)操作所潛在的風(fēng)險隱患，規(guī)范日�；A(chǔ)業(yè)務(wù)的操作，尤其對資金異動類業(yè)務(wù)，要求柜員應(yīng)嚴(yán)格按照操作流程，認(rèn)真審核、嚴(yán)格把關(guān)，完善業(yè)務(wù)資料，降低因操作、執(zhí)行等人為因素而形成的風(fēng)險事件，從基本層面上防范風(fēng)險事件的發(fā)生。
四是持續(xù)關(guān)注臨時戶超期使用賬戶，對陸續(xù)到期的臨時賬戶，做到心中有數(shù)、按期清理。業(yè)務(wù)運營風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)根據(jù)臨時戶開戶日期對其是否到期實施跟蹤監(jiān)測，應(yīng)隨時關(guān)注本行的臨時賬戶，在賬戶快到期時與開戶單位進(jìn)行及時聯(lián)系，督促其進(jìn)行賬戶的處理，爭取實現(xiàn)臨時戶到期即清理的完美狀態(tài)。
五是持續(xù)加強對反交易、錯賬沖正、柜員自辦、無折取款、柜員虛存等柜員行為類交易的管理，將其做為風(fēng)險防范的重點對象。要求在鞏固現(xiàn)有管理成果的前提下，加大、加強此類風(fēng)險事件的管理措施，繼續(xù)擴大管理效果，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)低風(fēng)險運行的目的。
