貸后管理是信貸管理過程中的重要環(huán)節(jié),是確保“零違規(guī)零差錯”目標最終實現(xiàn)的重要舉措。建行張家口五一路支行通過狠抓貸后精細化管理,力促“雙零”與“貸后管理年”活動取得一加一大于二的效果。一是機制管理精細化。堅持每季一次信貸風(fēng)險分析會議,堅持每月貸后管理例會、高層分析會,堅持每兩周一次跟蹤分析會,對重點監(jiān)控信貸客戶經(jīng)營情況、貸后檢查情況及相關(guān)信息進行披露和分析說明,對客戶經(jīng)營財務(wù)風(fēng)險進行評估,制定風(fēng)險控制方案。二是流程管理精細化。要求必須在規(guī)定時間內(nèi)完成貸款支用前提條件實際落實情況和貸款資金挪用情況的監(jiān)測,并密切關(guān)注企業(yè)貸款用途是否合理;全程監(jiān)控貸款使用后所帶來的資金回流情況是否滿足貸款預(yù)期;了解客戶經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略變化和經(jīng)營財務(wù)狀況;了解客戶經(jīng)營發(fā)展的潛力、市場機遇的持續(xù)性利好等情況。要求必須通過查賬、對單、清庫存等方式,對客戶所提供的信息進行實地核查;對擬給予增加授信客戶進行后評估,重點了解貸款是否發(fā)揮了作用,是否提高了客戶應(yīng)對系統(tǒng)風(fēng)險的能力。三是風(fēng)險緩釋管理精細化。押品管理中,要求必須充分運用押品管理系統(tǒng),定期查詢押品登記信息,及時發(fā)現(xiàn)抵押登記錯誤、登記失效、抵押人擅自轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵押等影響抵押權(quán)行使的風(fēng)險;定期實地察看押品,及時發(fā)現(xiàn)押品毀損、滅失、被征用、被處分、擬拆遷等風(fēng)險;定期檢查抵押權(quán)證保管、出借、對賬等管理情況,及時發(fā)現(xiàn)抵押物被擅自轉(zhuǎn)移、權(quán)證遺失等風(fēng)險;定期監(jiān)測房地產(chǎn)市場價值波動情況,對于價格呈下行趨勢的,應(yīng)及時評價抵押率是否符合我行要求。保證人管理方面,重點關(guān)注集團客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)互保,擔(dān)保公司擔(dān)保,以及在我行有信貸余額的客戶作為保證人,違規(guī)對外擔(dān)保和超保證限額擔(dān)保等風(fēng)險。定期查詢保證人對外擔(dān)保信息;定期對保證人保證能力進行重估;如果發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)重大風(fēng)險事項,必須及時上報并采取相應(yīng)的應(yīng)急保全措施。四是預(yù)警管理精細化。充分運用內(nèi)外部信貸信息系統(tǒng),掌握客戶信貸信息、信用記錄狀況和貸后管理等信息,提高貸后管理工作的科學(xué)性、主動性和前瞻性。對照宏觀、管理、經(jīng)營、財務(wù)、履約和其他等六大類風(fēng)險預(yù)警信號,對正常、關(guān)注類客戶的早期風(fēng)險預(yù)警信號進行全面風(fēng)險識別,杜絕風(fēng)險判斷表面化,同時在信貸資產(chǎn)檢查報告中進行準確反映,做到及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。
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