建行張家口分行健全風險管理制度

為了進一步防范風險，建行張家口分行每月對支行信貸業(yè)務情況進行監(jiān)督檢查。第一，健全管理制度，規(guī)范操作行為。在認真落實上級行的各項規(guī)章制度外，并根據(jù)支行的特點制定完善了一系列內(nèi)部考核辦法，強化對信貸人員的約束，增強客戶經(jīng)理按章操作的自覺性。第二，對貸款項目進行細分，分片包干，客戶落實到客戶經(jīng)理個人。實行貸款項目和貸款客戶終身責任制，經(jīng)辦人既是項目、客戶的貸款發(fā)放人，又是貸后管理第一責任人，自覺對到期貸款進行催收，每個月的下旬客戶經(jīng)理都主動與分管客戶聯(lián)系，提醒按時還貸。 第三，對崗位和業(yè)務辦理程序進行細分。一是貸款受理調(diào)查，接到借人款申請借款資料后，業(yè)務部負責人登記，交由各客戶經(jīng)理分別受理，客戶經(jīng)理受理后在2個工作日內(nèi)完成資料收集、貸前調(diào)查、面談、個貸系統(tǒng)信息錄入等。二是合規(guī)性審查應在1個工作日內(nèi)完成對材料的審查，資料不齊全的退回受理調(diào)查人補充，資料齊全的簽署意見，立即交經(jīng)營主責任人審核，。三是貸款審批，貸款專職審批人在收到貸款審批材料起1個工作內(nèi)完成審批工作，并提出明確的審批意見。四是貸款發(fā)放，由貸款受理調(diào)查客戶經(jīng)理辦理，對經(jīng)審批同意的貸款，客戶經(jīng)理根據(jù)審批意見落實貸款審批條件，經(jīng)風險經(jīng)理核實后方可簽訂借款合同，進行貸款發(fā)放工作。貸款發(fā)放人對信貸合同的填寫規(guī)范、信貸資料的齊全、有效性負責。第四，對客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理嚴格實行“五落實評價法”。