為進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)，保障個(gè)人金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展，工商銀行漢中分行不斷加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
一是明晰操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。以總行《業(yè)務(wù)操作指南》為依據(jù)，通過(guò)制度化的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，對(duì)一線員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重點(diǎn)揭示，尤其針對(duì)信用卡轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、空白重要憑證保管和使用、自動(dòng)柜員機(jī)管理、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行等常規(guī)業(yè)務(wù)，指導(dǎo)員工對(duì)提示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)控制。
二是加強(qiáng)自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)防范。從風(fēng)險(xiǎn)防范和提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的角度出發(fā)，按照總行《關(guān)于防范銀行卡偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《關(guān)于加強(qiáng)自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》要求，認(rèn)真做好自助設(shè)備安全巡查、日常運(yùn)行管理和安全用卡知識(shí)宣傳等工作，為客戶提供安全、便捷的自助設(shè)備服務(wù)。
三是進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。首先在開(kāi)展客戶關(guān)系維護(hù)和產(chǎn)品營(yíng)銷過(guò)程中，要求客戶經(jīng)理主動(dòng)向客戶說(shuō)明業(yè)務(wù)辦理流程，全面提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其次嚴(yán)格落實(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。該行要求客戶經(jīng)理嚴(yán)格按照相關(guān)要求，對(duì)購(gòu)買該行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行評(píng)估，達(dá)到評(píng)估要求的客戶才可購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估嚴(yán)格有效，嚴(yán)格進(jìn)行客戶準(zhǔn)入。第三加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)協(xié)議管理，嚴(yán)禁客戶經(jīng)理以個(gè)人名義與客戶簽訂協(xié)議，嚴(yán)禁在協(xié)議上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章，嚴(yán)禁在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外簽訂理財(cái)協(xié)議等。
四是規(guī)范個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)管理。根據(jù)總省行的相關(guān)要求，分行制訂了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查工作制度，強(qiáng)調(diào)檢查工作要堅(jiān)持“全面檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合，定期檢查和不定期檢查相結(jié)合，自我檢查和相互檢查相結(jié)合”的原則，檢查前做好充分準(zhǔn)備，擬定檢查提綱，檢查時(shí)采取座談、問(wèn)卷調(diào)查、查閱相關(guān)資料等方式，檢查后及時(shí)下發(fā)整改通知，責(zé)成有關(guān)人員限期糾正。重點(diǎn)檢查是否有他人代客戶辦理電子銀行注冊(cè)并冒領(lǐng)、盜用U盾情況發(fā)生，切實(shí)把好個(gè)人電子銀行注冊(cè)關(guān)。
