建行張家口分行促進信用卡業(yè)務健康發(fā)展

隨著信用卡發(fā)卡量、交易額、透支規(guī)模的快速增長，信用卡面臨的風險形勢也日益嚴峻，市場風險、操作風險、欺詐風險等，給信用卡風險防范工作帶來嚴峻挑戰(zhàn)。建行張家口分行積極應對，相繼出臺多項措施防范風險。一是加強客戶身份識別，嚴把準入關口。落實賬戶實名制和客戶身份識別制度，是防范信用卡風險的關鍵。卡中心首先將身份核查作為營銷受理人員受理信用卡申請的必要環(huán)節(jié)，利用“聯網核查公民身份信息系統(tǒng)”嚴格驗證客戶身份信息，而且在后端審核作業(yè)中對無征信、有疑點的客戶再次詳細核對公民戶籍信息；嚴禁代填代簽申請表，調查落實本人簽名，從源頭上堵截欺詐申請；其次充分利用風險管理系統(tǒng)，我行應用人民銀行個人信用信息基礎數據庫（PCRS）、銀聯黑名單信息、公民身份信息、內部灰名單信息等審查環(huán)節(jié)，有針對性地進行核實，對發(fā)現的風險事件及時采取卡片止付、降額、提前催收等緊急措施，有效防范信用風險。二是加強商戶管理，嚴防套現風險。近年來，為改善用卡環(huán)境，擴大收單市場，加快了特約特惠商戶拓展步伐，商戶數量迅速擴大，信用卡用卡環(huán)境明顯改善。但是在拓展商戶的過程中，一些商戶也出現了為持卡人套現等違法行為。套現筆數呈現明顯上升的趨勢，通過異常交易檢查，該行對確認套現的，及時采取警告、降額、止付、放入灰名單或提前催收等控制措施，有效保障信用卡的資金安全。同時在收單業(yè)務方面，進一步加強有關業(yè)務管理力度。嚴把特約商戶準入關，落實特約商戶實名制。加強特約商戶日常管理和風險控制，加強特約商戶交易日常監(jiān)控分析，定期開展特約商戶現場檢查，切實做好特約商戶的培訓和風險教育，對高違規(guī)、高風險、有故意套現嫌疑或被監(jiān)控部門提出過預警監(jiān)控的商戶堅決予以清理。三是加強業(yè)務培訓，提高風險防范意識。作為一項創(chuàng)新型金融產品，近些年信用卡業(yè)務的更新變化速度頻率加快，為此，加大業(yè)務培訓力度、提高培訓頻率是一項亟待解決并長期堅持的工作。近年來，張家口分行不斷加強員工的思想道德教育和綜合素質培養(yǎng)，加強業(yè)務知識的學習，使風險防范意識始終貫徹信用卡業(yè)務每一個操作環(huán)節(jié)。四是積極宣傳用卡知識，提高持卡人安全意識。通過柜臺、網銀、報刊、促銷活動等多種形式，積極宣傳用卡常識，如提醒持卡人妥善保管信用卡及密碼，不要對外泄露信用卡信息，不要將卡片外借他人，及時關閉境外網站交易開關，及時核對用卡情況等，逐步提高了持卡人的安全及風險防范意識。（