工商銀行鐵嶺分行創(chuàng)新金融產(chǎn)品

    中國(guó)工商銀行鐵嶺分行專門成立中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，通過創(chuàng)新融資渠道扶持全市中小企業(yè)發(fā)展，推出了臨時(shí)貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、營(yíng)運(yùn)資金貸款等金融產(chǎn)品。
   
    臨時(shí)貸款指為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購(gòu)資金需求，以對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的短期款。貸款期限一般在6個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過1年，并根據(jù)銷售收入回籠特點(diǎn)確定合理的還款計(jì)劃。貸款利率根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定。
  
     周轉(zhuǎn)限額貸款指為滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中確定用途的資金短缺需求，以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營(yíng)收入作為還款來源而發(fā)放的貸款。貸款期限上銀行將綜合考慮借款人的資信狀況、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和約定還款來源的到位時(shí)間等因素來確定。對(duì)借款人營(yíng)業(yè)周期（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)之和）較短的，貸款期限可覆蓋多個(gè)營(yíng)業(yè)周期。 A，A+級(jí)借款人的貸款期限最長(zhǎng)不超過1年，AA-級(jí)（含）以上借款人的貸款期限最長(zhǎng)不超過2年。貸款額度根據(jù)借款人的資金需求缺口、凈資產(chǎn)、負(fù)債水平、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量、盈利能力、還款來源可靠性、發(fā)展前景和銀行融資同業(yè)占比等因素合理確定。其中A，A+級(jí)借款人在該行的周轉(zhuǎn)限額貸款余額原則上不超過其凈資產(chǎn)50%；AA-級(jí)（含）以上借款人在該行的周轉(zhuǎn)限額貸款余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的100%；對(duì)在該行有營(yíng)運(yùn)資金貸款的借款人，營(yíng)運(yùn)資金貸款余額與周轉(zhuǎn)限額貸款余額之和也須滿足前款的比例要求。
   
    營(yíng)運(yùn)資金貸款指為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)使用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的貸款。貸款額度根據(jù)借款人的凈資產(chǎn)、負(fù)債水平、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量、盈利能力、發(fā)展前景和銀行融資同業(yè)占比等因素合理確定，其中借款人在該行的營(yíng)運(yùn)資金貸款余額一般不應(yīng)超過其凈資產(chǎn)的100%。貸款期限最長(zhǎng)不超過3年，對(duì)期限超過1年或金額較大的營(yíng)運(yùn)資金貸款，必要時(shí)應(yīng)實(shí)行分期還款，并合理確定還款計(jì)劃。

    審批發(fā)放�？蛻籼岢鋈谫Y申請(qǐng)，提供相關(guān)資料；銀行對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行審查，初步判斷認(rèn)為符合貸款條件，符合該行規(guī)定的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；然后進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)、測(cè)算最高綜合授信額度；最后依據(jù)客戶提出的貸款需求，進(jìn)入貸款申請(qǐng)審批程序。

    所需材料。 （一）借款申請(qǐng)書、經(jīng)年檢的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和攤位證等足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有關(guān)證明文件、客戶技監(jiān)局代碼證書、稅務(wù)登記證（特殊行業(yè)需提供特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證）。（二）開戶許可證、貸款卡。蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的貸款客戶印鑒卡兩份。（一份交檔，一份貸款行留存用以日常核對(duì)。 ） （三）企業(yè)法定代表人的身份證復(fù)印件、企業(yè)納稅證明及水電費(fèi)交納單據(jù)（至少最近三期）。（四）企業(yè)最新公司章程、驗(yàn)資報(bào)告或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等。 （五）企業(yè)在該行（或他行）結(jié)算賬戶資金清單（至少最近12個(gè)月）。（六）采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書面文件。有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)提交公司董事會(huì)或股東大會(huì)決議；承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)為保證人的，還應(yīng)提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。（七）專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提供合法的驗(yàn)資報(bào)告。 （八）采用抵（質(zhì)）押方式的，須提供抵押（出質(zhì)）人同意提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的書面文件和權(quán)屬證明，抵（質(zhì)）押物清單及價(jià)值證明材料。（九）企業(yè)近兩年和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，不滿兩年的提供近一年財(cái)務(wù)報(bào)表（微型企業(yè)除外）。 （十）借款人法定代表人或主要股東個(gè)人對(duì)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的委托書。（十一）借款經(jīng)辦人和法定代表人電話號(hào)碼。 （十二）經(jīng)辦行要求的其他資料。