為確保電子銀行業(yè)務(wù)健康持續(xù)快速發(fā)展，切實(shí)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障客戶資金安全，有效防控各類內(nèi)外部案件的發(fā)生，建行秦皇島北戴河支行根據(jù)上級行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)電子銀行風(fēng)險管理工作的通知》，進(jìn)一步加強(qiáng)電子銀行風(fēng)險管理工作。
一是落實(shí)實(shí)施細(xì)則，實(shí)行上門回訪。該行認(rèn)真落實(shí)上級行“電子銀行服務(wù)支持實(shí)施細(xì)則”，特別對于企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版新注冊客戶實(shí)行上門回訪，回訪率達(dá)100%。，并將有關(guān)登記表上報上級行。
二是有效監(jiān)管，處理及時。該行依據(jù)“企業(yè)財務(wù)室公轉(zhuǎn)私反洗錢管理辦法”，通過企業(yè)網(wǎng)銀財務(wù)室業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)對企業(yè)財務(wù)室業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了有效監(jiān)管，對客戶資料的維護(hù)、預(yù)警指令的處理都較及時，保障了業(yè)務(wù)的正常開展，確實(shí)防范了風(fēng)險。
三是提高執(zhí)行力，把握風(fēng)險點(diǎn)。該行加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)管理制度的傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè)，提高制度執(zhí)行力，讓每個員工熟練掌握并嚴(yán)格執(zhí)行核心制度，組織開展從業(yè)人員考試，通過層層培訓(xùn)傳導(dǎo)，準(zhǔn)確把握風(fēng)險點(diǎn)和控制方法。
四是堅(jiān)守“五大禁”底線。電子銀行業(yè)務(wù)“五大禁”是控制電子銀行業(yè)務(wù)高風(fēng)險點(diǎn)的根本舉措，是電子銀行業(yè)務(wù)的底線。該行嚴(yán)禁為非客戶本人辦理個人電子銀行注冊、變更業(yè)務(wù)等；嚴(yán)禁使用客戶證書及密碼代理客戶操作電子銀行賬戶；嚴(yán)禁代客戶保管已解凍證書；嚴(yán)禁具有證書解凍權(quán)限的柜員領(lǐng)取、傳遞、保管已制未發(fā)客戶證書；嚴(yán)禁憑簽章不齊全的客戶證書領(lǐng)取單發(fā)放、解凍客戶證書。
五是嚴(yán)把客戶注冊關(guān)。該行加強(qiáng)電子銀行客戶注冊環(huán)節(jié)管理，嚴(yán)把客戶注冊關(guān)，從開戶注冊這一源頭嚴(yán)控電子銀行風(fēng)險，尤其是對U盾的管理。
六是堅(jiān)持“本人辦、面對面、不間隔、交本人”的原則。該行柜員辦理個人電子銀行注冊時，堅(jiān)持“本人辦、面對面、不間隔、交本人”原則，通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，仔細(xì)核查客戶身份，和開戶本人面對面辦理業(yè)務(wù)。對于注冊網(wǎng)銀并申請U盾的客戶，除嚴(yán)格核對客戶身份要求外，要求戶戶留存手機(jī)號碼和聯(lián)系電話，便于回訪、聯(lián)絡(luò)客戶。
七是控制企業(yè)電子銀行注冊風(fēng)險。該行在辦理企業(yè)電子銀行注冊時，強(qiáng)化對企業(yè)經(jīng)辦人員的身份識別，在注冊資料審核與證書發(fā)還環(huán)節(jié)，對身份證件真實(shí)性進(jìn)行核查，對有疑問客戶要履行盡職調(diào)查業(yè)務(wù)，同時輔導(dǎo)客戶學(xué)會使用自助對賬，從而保證賬戶安全。
八是積極做好反洗錢工作。該行嚴(yán)格執(zhí)行總行有關(guān)公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)交易限額設(shè)立規(guī)定，積極做好反洗錢工作。甄別認(rèn)為可疑的企業(yè)，做好反洗錢報告工作，并對企業(yè)重新進(jìn)行客戶身份識別。
