為貫徹落實總行《全面風險管理框架》，提升風險管理水平，切實防范信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險、集中度風險和聲譽風險，孝感分行在全行著力推進全面風險管理體系建設(shè)，在抓業(yè)務發(fā)展的同時，常念風險防控經(jīng)，始終堅持風險防控關(guān)口前移，業(yè)務拓展到哪里，風險防控就延伸到哪里，為業(yè)務發(fā)展保駕護航。
1、健全落實全面風險管理的內(nèi)部控制體系。該行要求全行都要樹立全面風險管理意識，建立全面風險管理的內(nèi)控機制。通過明確界定各部門、各級機構(gòu)和各層級風險管理人員的具體權(quán)責，實行前中后臺職能相對分離的管理機制，清晰界定業(yè)務部門和風險管理部門的職責劃分和報告路線，建立統(tǒng)一集中、前中后臺分離、權(quán)責明晰的風險管理組織架構(gòu)，強化內(nèi)控激勵約束，完善事前、事中、事后的全過程內(nèi)控管理等措施，完善相應的問責機制，著力推進全面風險管理體系建設(shè)。
2、強化信用風險的降低和化解。該行加強貸款大戶管理和風險控制，認真做好對貸款大戶的分析檢查，重點監(jiān)控地方政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人商用房及非住房貸款大戶、“兩高一剩” 等行業(yè)客戶。加強個人信貸資產(chǎn)的質(zhì)量監(jiān)測，加大個人貸款違約監(jiān)測、催收和清收工作力度，將個人不良貸款余額及不良率控制在上級行允許的范圍以內(nèi)。認真做好轉(zhuǎn)授權(quán)工作，為依法合規(guī)經(jīng)營構(gòu)筑制度保障。
3、加強操作風險隱患的有效防范。該行始終將操作風險的防范作為風險防控工作的重中之重加以落實，積極做好操作風險監(jiān)測工作。積極做好監(jiān)督體制改革工作，加快集中監(jiān)控步伐，將節(jié)假日風險提示作為內(nèi)控管理的一項日常工作加以落實，全力保障我行資金安全和節(jié)日平安。加強重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)、重點品種、重點網(wǎng)點的監(jiān)督管理。特別是對2010年風險點梳理中的U盾發(fā)放、重要空白憑證、權(quán)限卡、風控系統(tǒng)統(tǒng)計的風險度較高的網(wǎng)點和風險隱患較大、管理容易出現(xiàn)真空的要素進行重點監(jiān)控，加大檢查督導力度，有效規(guī)避各類風險隱患。
4、強化重點領(lǐng)域的風險管控。重點抓好個貸假按揭風險、票據(jù)業(yè)務風險、反洗錢風險和客戶經(jīng)理道德失范風險、基層機構(gòu)負責人失職風險以及涉及權(quán)、錢、人等權(quán)力運行部門管理風險等專項治理。全面加強對一線員工反洗錢工作培訓，提高全行反洗錢工作質(zhì)量和效率。加強現(xiàn)金上門收款業(yè)務管理，切實防范風險。做好信訪工作，把苗頭隱患化解在萌芽和初始狀態(tài)，解決好員工最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益訴求。加強保密管理，增強全行保密安全意識和嚴格執(zhí)行保密管理制度的自覺性。嚴格執(zhí)行行政值班制度，確保上下聯(lián)系暢通，重要情況和突發(fā)事件反映及時、妥善處置。強化信息科技管理措施，打造安全穩(wěn)定的信息系統(tǒng)運行平臺，持續(xù)提升信息科技精細化管理水平。
5、構(gòu)建案防工作的長效機制。緊盯薄弱環(huán)節(jié)，突出重點，圍繞新業(yè)務、新產(chǎn)品、新流程、新的勞動組合的推出，繼續(xù)強化和完善“雷區(qū)”等級警戒制度，強化積分管理和紅橙色雷區(qū)的運用。強化對員工的動態(tài)排查，增強排查的主動性。突出重點，強化各級班子成員、基層網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理等重點人群的監(jiān)督。對各類違規(guī)違紀所涉及的人員，嚴格按照《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》給予處理。強化《員工行為禁止規(guī)定》的學習，營造風清氣正的環(huán)境。落實“一崗雙責”。通過建立“嚴密制度、嚴格執(zhí)行、嚴格管理、嚴肅問責”機制，落實黨風廉政建設(shè)和案件防范工作責任制。牢記“業(yè)務發(fā)展第一要務、內(nèi)控案防第一責任”的雙重職責，切實做到兩手抓、兩個成果一起要。
