多年以來，工商銀行恩施分行牢固樹立“二為”（為民族經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)、為客戶現(xiàn)代生活服務(wù)）的服務(wù)理念，把支持民族經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為工商銀行的社會責(zé)任和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，把服務(wù)客戶現(xiàn)代生活，滿足客戶多層面服務(wù)需求，提高客戶滿意度作為提高競爭力的重要手段，從具體的工作實(shí)踐中踐行“二為”服務(wù)理念。一方面是對恩施州的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查分析，有針對性加大信貸支持力度，走以資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶動負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)發(fā)展之路；另一方面是通過加大對網(wǎng)點(diǎn)升級改造的投入，豐富服務(wù)渠道，以“同業(yè)敬仰、客戶首選”為奮斗目標(biāo)，在提高服務(wù)水平中提高客戶忠誠度，全面提升社會形象，實(shí)現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟(jì)效益雙贏。
一、破解企業(yè)融資難題是踐行“二為”理念的必然選擇
恩施州系少數(shù)民族地，被納入西部大開發(fā)的范疇，由于過去交通不便，經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯慢，伴隨交通環(huán)境的改善，加之“建設(shè)先進(jìn)自治州”和“武陵山少數(shù)民族試驗(yàn)區(qū)”建設(shè)的政策扶持，恩施州將進(jìn)入高速發(fā)展期，在民族經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，銀行也必將會有更多可發(fā)展的機(jī)遇。長期以來，我行把水電、基礎(chǔ)設(shè)施、交通等項(xiàng)目作為支持的重點(diǎn)，取得了初步的成效，但也形成了信貸結(jié)構(gòu)單一的局面。為了適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢和監(jiān)管要求，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)成為必然選擇。自2009年開始，我行把支持中小企業(yè)發(fā)展和支持居民消費(fèi)作為信貸業(yè)務(wù)努力的方向。走項(xiàng)目貸款、中小企業(yè)貸款、個人貸款并驅(qū)發(fā)展之路，破解多層面的融資難題，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)多元發(fā)展，取得了實(shí)實(shí)在在的效果。2010年我行新增貸款10億元，其中，公司貸款新增3.9億元，中小企業(yè)貸款新增2.6億元，個人貸款新增3.7億元。當(dāng)年信貸增量在同業(yè)排第二，高于全省工行系統(tǒng)平均水平，有效化解了融資難題。
二、破解融資難題的五條經(jīng)驗(yàn)
首先，提升對小企業(yè)的金融服務(wù)能力�？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，小企業(yè)是關(guān)鍵，小企業(yè)要做大做強(qiáng)資金是關(guān)鍵，也是瓶頸。一年來，我行把支持小企業(yè)做大做強(qiáng)作為服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的重要抓手，加大信貸投入力度，著力破解小企業(yè)融資難題。為切實(shí)提高中小企業(yè)服務(wù)水平，我行從加強(qiáng)服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)入手，成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，組建了專門客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，實(shí)行定人、定崗、定責(zé)，負(fù)責(zé)金融服務(wù)工作的組織推動。為方便業(yè)務(wù)辦理，我行針對小企業(yè)“短、頻、快”的特點(diǎn)將審批窗口前移，減少操作環(huán)節(jié)，提高了辦事效率。2010年信貸總規(guī)模持續(xù)收緊，我行積極爭取擴(kuò)大信貸規(guī)模和向內(nèi)挖潛，優(yōu)先滿足小企業(yè)貸款需求，全年為63戶小企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款3.4億元；年末小企業(yè)貸款戶比年初增加38戶，增長60%，小企業(yè)貸款增加2.6億元，增長325%，增幅比各項(xiàng)貸款增幅高300個百分點(diǎn)。我行還牽頭組建了恩施州中小企業(yè)金融服務(wù)俱樂部，恩施州所轄8家金融機(jī)構(gòu)和74家中小企業(yè)成為首批俱樂部會員，中小企業(yè)俱樂部的成立，為中小企業(yè)融資塔建了平臺，得到州委、州政府的肯定，也受到多家媒體的關(guān)注，更受到廣大中小企業(yè)的好評。
其次，提升對特色經(jīng)濟(jì)的配套服務(wù)能力。鼓勵所轄各支行立足當(dāng)?shù)刭Y源和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，抓住建設(shè)鄂西生態(tài)文化旅游圈的機(jī)遇，加大地方特色經(jīng)濟(jì)的配套支持力度，助推縣域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一是大力支持恩施州基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，2010年共向滬蓉西高速公路指揮部，恩施電力公司等單位提供公司貸款3.9億元。二是大力支持旅游項(xiàng)目建設(shè)，把恩施大峽谷、利川騰龍洞、咸豐平壩營等旅游項(xiàng)目的開發(fā)納入支持的范疇，已審批恩施大峽谷項(xiàng)目貸款2億元。三是大力支持“三農(nóng)”發(fā)展，支持企業(yè)出口創(chuàng)匯，為企業(yè)提供外幣貸款220萬美元。
第三，提升對縣域居民的貼身服務(wù)能力。主動適應(yīng)城鄉(xiāng)居民多元化和不斷發(fā)展的金融需求，加快推動金融服務(wù)從主要滿足城市居民融資需求向兼顧縣域居民融資需求轉(zhuǎn)變，通過“產(chǎn)品下鄉(xiāng)、服務(wù)下鄉(xiāng)”為縣域居民提供貼身的金融服務(wù)。一是充分發(fā)揮工商銀行資金和資源優(yōu)勢，積極滿足縣域居民、個體經(jīng)營者消費(fèi)升級和擴(kuò)大經(jīng)營的融資需求，重點(diǎn)支持城鄉(xiāng)居民購物消費(fèi)、家電下鄉(xiāng)等推動內(nèi)需發(fā)展。同時加大對個體私營經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，2010年縣域個人貸款增加3.7億元。二是充分發(fā)揮工商銀行專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢，努力幫助縣域居民實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長。以靈通卡、信用卡為媒介，提供便捷、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，積極推動理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)縣城。
第四，提升對不同經(jīng)濟(jì)主體的分層服務(wù)能力。我行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)以服務(wù)大客戶、大項(xiàng)目為主，而縣域經(jīng)濟(jì)主體往往規(guī)模偏小、抵押不足、達(dá)不到我行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。為破解這一難題，我行積極爭取省行支持，結(jié)合各類經(jīng)濟(jì)主體的不同融資需求，積極探索個性化的融資產(chǎn)品，努力構(gòu)建工商銀行信貸政策與縣域經(jīng)濟(jì)主體的融合平臺。為有效解決中小企業(yè)擔(dān)保不足的問題，與恩施、利川等地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作化解抵押難題，推出了應(yīng)收賬款質(zhì)押、發(fā)票融資、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、固定資產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押、國內(nèi)信用證、商品融資等一系列貿(mào)易融資產(chǎn)品。同時，在當(dāng)前國家宏觀調(diào)控，貸款規(guī)模偏緊的情況下，我行急企業(yè)之所急，爭取上級行支持，創(chuàng)新思路，采取一系列諸如信托融資等融資業(yè)務(wù)，解決企業(yè)資金短缺的難題。
第五，提升對縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)服務(wù)能力。為增強(qiáng)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，我行在機(jī)構(gòu)管理、服務(wù)體系、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和人員配備等方面，不斷加大對縣支行的傾斜和扶持力度。一是加快推進(jìn)縣支行改革。實(shí)行“分類定位、突出重點(diǎn)、差異化經(jīng)營”的發(fā)展措施，對城區(qū)機(jī)構(gòu)實(shí)行州分行直接管理、通過優(yōu)化財(cái)務(wù)資源、人力資源和權(quán)限資源配置，大幅提高縣支行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的能力。二是不斷提升縣域金融服務(wù)層次，爭取省行支持小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)升級為二類行，增強(qiáng)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的響應(yīng)能力。三是突出加大網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)資源投入，恢復(fù)了工行宣恩支行，積極向縣域新區(qū)、新興市場增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，縣域企業(yè)居民金融服務(wù)環(huán)境進(jìn)一步改善。
三、踐行“二為”服務(wù)理念的構(gòu)想
1、大力提升信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展是推動銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展的引擎的認(rèn)識。在銀行員工的學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)過程中，要始終教育廣大員工，特別是各一、二級支行行長、信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理要提高對大力發(fā)展信貸業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識，要使廣大員工充分認(rèn)識到信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，是支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段，是聯(lián)系客戶、聯(lián)動其它金融產(chǎn)品營銷的有力抓手，同時也要認(rèn)識到要進(jìn)一步加快信貸業(yè)務(wù)發(fā)展速度，在擴(kuò)大規(guī)模的同時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，從而使信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性深入廣大員工心中。只有這樣，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展才會有牢固的思想基礎(chǔ)。
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