為提升信用卡風(fēng)險管理水平，延安分行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制并重，規(guī)范辦卡流程，加強審查環(huán)節(jié)、調(diào)查環(huán)節(jié)、領(lǐng)卡環(huán)節(jié)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的精細化管理，切實把好“四道關(guān)”消除各種風(fēng)險隱患，有效抑制不良透支率，確保信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
一、加強資信審查，把好源頭準(zhǔn)入關(guān)。該行電子銀行與銀行卡部要求營業(yè)網(wǎng)點在受理信用卡申請時， 認真核查申請表的填寫內(nèi)容、收入證明、身份證件，核實辦卡材料真?zhèn)危粐栏駡?zhí)行申請人親見親簽制度，并充分利用身份聯(lián)網(wǎng)核查信息系統(tǒng)審查申辦人的客戶信息，與身份證及本人核對，確保信息真實性，及時識別和防范各類辦卡欺詐行為。
二、加強調(diào)查回訪，把好現(xiàn)場核實關(guān)。該行在對受理信用卡申請表審查無誤的基礎(chǔ)上，逐戶調(diào)查回訪，發(fā)現(xiàn)客戶不知情或請他人代簽名，堅決作廢原申請表，再有客戶本人重新填寫，現(xiàn)場核實客戶信息及照片等信息；集體發(fā)卡抽調(diào)專人，為其上門安裝專用POS，現(xiàn)場按人指導(dǎo)發(fā)卡、啟用及使用，縮短已打未發(fā)卡啟用時間，從源頭上防范控制信用卡風(fēng)險。
三、加強領(lǐng)卡管理，把好交接關(guān)口。該行受理信用卡申請嚴格按照制度要求發(fā)放和啟用卡片，營業(yè)網(wǎng)點建立信用卡發(fā)放登記簿，客戶領(lǐng)卡時要求認真核對領(lǐng)卡人的身份證件原件，摘錄身份證號碼后簽名確認；對集體領(lǐng)發(fā)卡必須報經(jīng)所在單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，按照信用卡業(yè)務(wù)制度要求，本人持身份證領(lǐng)卡并啟用。
四、加強日常監(jiān)控，把好監(jiān)督關(guān)口。該行電子銀行與銀行卡部定期到網(wǎng)點現(xiàn)場檢查、督導(dǎo)，確保各網(wǎng)點做到專人保管，及時督促客戶領(lǐng)卡；專門制定《信用卡申請表保管、傳遞和已打未發(fā)卡保管、發(fā)放的管理辦法》，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，及時用電話逐戶通知客戶啟用，縮短信用卡部已打未發(fā)卡停留時間。
