近年來，建設(shè)銀行泰州分行積極探索大型銀行服務(wù)中小企業(yè)的服務(wù)模式，在機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)制建設(shè)等方面取得了明顯的成績。其中，聯(lián)貸聯(lián)保、擔(dān)保公司增信平臺合作、網(wǎng)絡(luò)銀行、信貸工廠流程創(chuàng)新四大妙招成為建行推進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法寶。據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，截止日前，全市1000多家中小企業(yè)，獲取建行120多億元的資金扶持。
一、聯(lián)貸聯(lián)保為優(yōu)質(zhì)企業(yè)保駕護(hù)航
聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)是建行針對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶融資需求、解決中小企業(yè)擔(dān)保難問題而推出的新業(yè)務(wù)。
所謂 “聯(lián)貸聯(lián)保”，是指由3家以上規(guī)模相當(dāng)、發(fā)展勢頭及信用良好、相互了解信任的中小企業(yè)，自愿組成一個(gè)聯(lián)合體，共同向銀行申請貸款，且互相提供擔(dān)保的一種信貸模式。通過這種模式，中小企業(yè)貸款不再需要抵押物、第三方擔(dān)保等條件，單個(gè)成員貸款最高額可達(dá)4000萬元。
建行泰州分行小企業(yè)中心負(fù)責(zé)人劉洪介紹，截止目前，建行累計(jì)成功發(fā)放聯(lián)貸聯(lián)保體11個(gè)，累計(jì)投放44戶、金額3.74億元的中小企業(yè)貸款，為關(guān)聯(lián)體企業(yè)節(jié)省擔(dān)保費(fèi)用約670多萬元，解決了部分企業(yè)擔(dān)保難、收費(fèi)高瓶頸。
二、擔(dān)保公司增信平臺合作成為小企業(yè)發(fā)展的助跑器
中小企業(yè)融資難一直受到各級政府和社會(huì)的廣泛關(guān)注。劉洪說，針對這一難點(diǎn)不少小企業(yè)尋求社會(huì)上的各類融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的幫助。但融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)利息高、服務(wù)少。
今年，市、區(qū)兩級政府為解決我市中小企業(yè)融資擔(dān)保問題，分別由市、區(qū)兩級財(cái)政出資成立了泰州陽光投資擔(dān)保公司、泰州海誠投資擔(dān)保有限公司，為目前我市資產(chǎn)規(guī)模最大、綜合實(shí)力最強(qiáng)的政府性擔(dān)保公司。
建行秉承支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一貫傳統(tǒng)，與兩家公司緊密合作。劉洪介紹，截止目前，累計(jì)發(fā)放海誠公司承保貸款3.58億元，位于各國有商業(yè)銀行之首，累計(jì)發(fā)放陽光擔(dān)保公司承保貸款1.66億元，成為陽光公司第一大合作伙伴。
三、信息時(shí)代網(wǎng)絡(luò)銀行走俏
在進(jìn)入信息化時(shí)代的當(dāng)今社會(huì)，建行與國內(nèi)大型電子商務(wù)平臺聯(lián)手，針對中小企業(yè)融資問題開發(fā)了網(wǎng)絡(luò)銀行信貸產(chǎn)品。
網(wǎng)絡(luò)銀行速貸通是建行與阿里巴巴電子商務(wù)平臺合作的，對提供有效抵押物的網(wǎng)絡(luò)電子商戶提供貸款，無需評級無需授信，抵押折扣率高，手續(xù)簡便，期限最長可達(dá)3年。
從2009年到2010年，泰州建行網(wǎng)絡(luò)速貸通貸款余額已突破1億元，投放電子商戶22家，在全省名列前茅。
金銀島在線融資是建行與中國最大的大宗產(chǎn)品電子商務(wù)平臺金銀島聯(lián)合推出，面向鋼材、石化、有色等行業(yè)客戶，通過與第三方物流商合作，以金銀島網(wǎng)絡(luò)倉單、訂單質(zhì)押融資，全程無紙化，建行網(wǎng)銀T+0放款，客戶隨借隨還，足不出戶即可完成貸款全過程。
四、信貸工廠流程創(chuàng)新
作為我市首家成立小企業(yè)貸款專營機(jī)構(gòu)的銀行金融機(jī)構(gòu)，建行小企業(yè)中心引進(jìn)了國際領(lǐng)先的淡馬錫小企業(yè)信貸模式，通過成立以信貸工廠為核心的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，高效、多方位的幫助我們中小企業(yè)解決融資難的問題。
劉洪介紹，新加坡淡馬錫公司是世界上從事中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)最成功的公司，業(yè)務(wù)運(yùn)行模式最大的特點(diǎn)就是高效。
所以，在建行的小企業(yè)中心內(nèi)，實(shí)現(xiàn)了專業(yè)專注的專業(yè)化經(jīng)營，并在三個(gè)方面取得了突破：一是營銷方式上，實(shí)現(xiàn)了主動(dòng)的名單制營銷；二是業(yè)務(wù)流程上，實(shí)現(xiàn)了崗位分工明確的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化作業(yè)；三是業(yè)務(wù)管理上，實(shí)現(xiàn)了集中的全過程動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理，每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)都有時(shí)效性監(jiān)控，都有限時(shí)服務(wù)。
