為進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為，堅(jiān)決落實(shí)案防長(zhǎng)效機(jī)制，力促信用卡業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展，工行畢節(jié)分行認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)行要求，結(jié)合銀行卡專業(yè)案件防范工作要點(diǎn)，切實(shí)開(kāi)展了信用卡專業(yè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)、重要崗位和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的專項(xiàng)合規(guī)檢查工作。
一、加大風(fēng)險(xiǎn)源頭的檢查力度，重抓營(yíng)銷受理和審核流程的防控。一是著重檢查了集體辦卡是否嚴(yán)格執(zhí)行了親訪親簽及簽批制度，是否簡(jiǎn)化了辦卡流程，是否出現(xiàn)集中啟用、代領(lǐng)、代啟用等情況，嚴(yán)格規(guī)范集體辦卡行為；二是對(duì)支行、網(wǎng)點(diǎn)及卡中心受理業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查治理，范圍覆蓋了受理人員是否做到“三親簽”，即：親見(jiàn)申請(qǐng)人本人、親見(jiàn)申請(qǐng)人本人簽字、親見(jiàn)申請(qǐng)人本人身份證，是否按要求嚴(yán)格做到7646身份證核驗(yàn)，是否向未滿18周歲的客戶發(fā)放信用卡，確保檢查“不留死角、不走過(guò)場(chǎng)”；三是卡中心調(diào)查人員是否嚴(yán)格做到新辦卡客戶的親訪親核，逐一電話核實(shí)，規(guī)避違規(guī)辦卡、欺詐辦卡。
二、扎實(shí)做好特約商戶管理的風(fēng)險(xiǎn)防控核查工作，提高收單風(fēng)險(xiǎn)的防范水平。一是認(rèn)真核查了商戶受理環(huán)節(jié)相關(guān)資料是否真實(shí)合規(guī)，受理人員是否進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)核查并留存相關(guān)記錄，確保申請(qǐng)人資料的真實(shí)性，支行、網(wǎng)點(diǎn)是否嚴(yán)格按要求與商戶簽訂了《中國(guó)工商銀行特約商戶協(xié)議書(shū)》和《中國(guó)工商銀行特約商戶受理銀行卡操作規(guī)程》等相關(guān)協(xié)議；二是全面查閱了商戶的機(jī)具管理、定期回訪、信息變更與維護(hù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，對(duì)違規(guī)、欺詐商戶是否及時(shí)進(jìn)行了終止交易、撤機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
三、嚴(yán)格規(guī)范信用卡套現(xiàn)管理，加大行內(nèi)員工信用卡套現(xiàn)和出借信用卡套現(xiàn)的檢查力度。一是認(rèn)真核查了是否嚴(yán)格執(zhí)行員工“五大禁令”，是否出現(xiàn)違規(guī)辦卡、惡意透支，參與信用卡套現(xiàn)等現(xiàn)象，提高全行員工自我控制、自我保護(hù)能力，二是對(duì)總行下發(fā)的協(xié)查函是否按要求進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，進(jìn)行止付、凍結(jié)，規(guī)范員工用卡行為。
