工商銀行湖南懷化分行自3月份開展業(yè)務(wù)運營風(fēng)險整治工作以來，風(fēng)險暴露水平從一季度的萬分之65.62下降到4月份的萬分之24.45，下降幅度達63％；各類高風(fēng)險事件出現(xiàn)整體下降趨勢，其中“營業(yè)終了柜員未簽退 ”、“款箱在途”、“臨時戶超期使用”等高風(fēng)險事件大幅減少。但“反交易”和“錯賬沖正交易”未有明顯下降，柜員“規(guī)避反交易”還有所上升，這引起了該行的高度重視。為切實加強對風(fēng)險事件的管理，迅速扭轉(zhuǎn)高風(fēng)險狀況，努力防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，消除安全隱患，5月14日，該行召開了業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分析會暨風(fēng)險管理培訓(xùn)。李勇副行長主持會議并作重要講話，運行管理部相關(guān)負責人進行了風(fēng)險分析演示和培訓(xùn)，各一級支行主管行長、二級支行行長、部分營業(yè)部主任、風(fēng)險暴露水平居全省100名內(nèi)的柜員和運行管理部、內(nèi)控合規(guī)部相關(guān)人員共計59人參加了會議和培訓(xùn)。
該行李勇副行長要求各級運行管理人員切實加強管理，認真分析原因，完善風(fēng)險整治措施，嚴格考核兌現(xiàn)，堅決遏制風(fēng)險事件高發(fā)態(tài)勢，迅速降低全行風(fēng)險暴露水平，消除安全隱患，努力提高業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理水平。
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，堅持標本兼治、重在治本的原則。嚴格規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，切實加強風(fēng)險事件管理，杜絕案件和事故的發(fā)生。各支行要相應(yīng)成立由主管行長為組長，相關(guān)部門負責人為成員的專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，保證專項整治工作取得實效。
二、完善整治措施，堅決遏制風(fēng)險事件高發(fā)態(tài)勢。一是要徹底杜絕規(guī)避反交易的嚴重違規(guī)操作現(xiàn)象。各級管理人員要高度重視，認真履行職責，對錯誤行為和現(xiàn)象要及時糾正和制止。二是要加強柜員操作風(fēng)險意識教育，提高柜員工作責任心。采用各種方式進行業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，針對制度、業(yè)務(wù)、流程特點開展培訓(xùn)，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險要點。切實從日常操作的每一個環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)流程的每一個細節(jié)做起，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，自覺執(zhí)行各項規(guī)章制度，有效降低因柜員操作失誤引發(fā)的反交易、錯賬沖正等風(fēng)險事件。三是要持續(xù)加大對超期臨時賬戶的清理力度，嚴格執(zhí)行相關(guān)賬戶管理辦法，規(guī)范銀行結(jié)算賬戶的開立和使用。針對客戶的需求采取銷戶或重新開戶的處理方法，對取得人民銀行明確批復(fù)該戶可以延期使用的，及時整理上報白名單進行參數(shù)設(shè)置，有效減少“臨時戶超期使用監(jiān)測”模型的風(fēng)險事件數(shù)量。四是要嚴格執(zhí)行新開戶客戶身份必須核查的規(guī)定。杜絕在辦理業(yè)務(wù)時先開戶后核查和未作聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)象；杜絕遇熟人不核查現(xiàn)象；杜絕辦理業(yè)務(wù)時聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)出現(xiàn)故障但事后未補做核查交易的違章行為。五是要加大考核與處罰力度。定期在網(wǎng)訊上通報風(fēng)險暴露水平處于全省100名以內(nèi)的柜員和網(wǎng)點，并組織其進行集中培訓(xùn)、考試，培訓(xùn)、考試情況在網(wǎng)訊上公布；將風(fēng)險暴露水平納入行長目標績效考核中“部門協(xié)調(diào)發(fā)展”和“內(nèi)控倒扣分”項目計分。
三、切實加強網(wǎng)點現(xiàn)場管理，把好事中控制關(guān)。網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員要認真履行職責，提高柜員依法合規(guī)操作意識，減少人為風(fēng)險事件的發(fā)生。現(xiàn)場管理人員要增強責任心，在工作中加強特殊業(yè)務(wù)的事中控制，嚴格審查，充分發(fā)揮好監(jiān)督、審查作用，把好風(fēng)險防范第一道防火墻。
四、加強事后控制和風(fēng)險分析，做好業(yè)務(wù)檢查與輔導(dǎo)工作。一是對高風(fēng)險事件持續(xù)跟蹤、監(jiān)控，定期分析風(fēng)險事件原因，不斷完善風(fēng)險整治措施。二是抓好運行督導(dǎo)員的檢查與輔導(dǎo)工作，按季開展運行管理制度執(zhí)行情況檢查和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，幫助網(wǎng)點現(xiàn)場整改，對高風(fēng)險網(wǎng)點和高風(fēng)險柜員進行現(xiàn)場輔導(dǎo)。
五、做好銀企對賬工作，把好風(fēng)險防范最后一道關(guān)。各行要落實專人做好銀企對賬工作，確保重點戶對賬率達100％、非重點戶對賬率達90％。各行要積極推廣網(wǎng)銀對賬，引導(dǎo)企事業(yè)單位使用網(wǎng)上銀行對賬功能，努力提高網(wǎng)銀協(xié)議對賬動戶率和網(wǎng)銀對賬協(xié)議簽訂率。
六、加大現(xiàn)金綜合管理力度，提高現(xiàn)金集約化管理水平。一是要繼續(xù)落實庫存限額管理制度，在保障現(xiàn)金支付的前提下，合理控制現(xiàn)金備付率，進一步提升現(xiàn)金綜合運用率。二是要加強99999錢箱管理、上門收款服務(wù)、自助設(shè)備裝卸鈔管理，通過規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，完善風(fēng)險控制手段，全面提高現(xiàn)金運營效率和風(fēng)險控制能力。工商銀行湖南懷化分行自3月份開展業(yè)務(wù)運營風(fēng)險整治工作以來，風(fēng)險暴露水平從一季度的萬分之65.62下降到4月份的萬分之24.45，下降幅度達63％；各類高風(fēng)險事件出現(xiàn)整體下降趨勢，其中“營業(yè)終了柜員未簽退 ”、“款箱在途”、“臨時戶超期使用”等高風(fēng)險事件大幅減少。但“反交易”和“錯賬沖正交易”未有明顯下降，柜員“規(guī)避反交易”還有所上升，這引起了該行的高度重視。為切實加強對風(fēng)險事件的管理，迅速扭轉(zhuǎn)高風(fēng)險狀況，努力防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，消除安全隱患，5月14日，該行召開了業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分析會暨風(fēng)險管理培訓(xùn)。李勇副行長主持會議并作重要講話，運行管理部相關(guān)負責人進行了風(fēng)險分析演示和培訓(xùn)，各一級支行主管行長、二級支行行長、部分營業(yè)部主任、風(fēng)險暴露水平居全省100名內(nèi)的柜員和運行管理部、內(nèi)控合規(guī)部相關(guān)人員共計59人參加了會議和培訓(xùn)。
該行李勇副行長要求各級運行管理人員切實加強管理，認真分析原因，完善風(fēng)險整治措施，嚴格考核兌現(xiàn)，堅決遏制風(fēng)險事件高發(fā)態(tài)勢，迅速降低全行風(fēng)險暴露水平，消除安全隱患，努力提高業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理水平。
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，堅持標本兼治、重在治本的原則。嚴格規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，切實加強風(fēng)險事件管理，杜絕案件和事故的發(fā)生。各支行要相應(yīng)成立由主管行長為組長，相關(guān)部門負責人為成員的專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，保證專項整治工作取得實效。
二、完善整治措施，堅決遏制風(fēng)險事件高發(fā)態(tài)勢。一是要徹底杜絕規(guī)避反交易的嚴重違規(guī)操作現(xiàn)象。各級管理人員要高度重視，認真履行職責，對錯誤行為和現(xiàn)象要及時糾正和制止。二是要加強柜員操作風(fēng)險意識教育，提高柜員工作責任心。采用各種方式進行業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，針對制度、業(yè)務(wù)、流程特點開展培訓(xùn)，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險要點。切實從日常操作的每一個環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)流程的每一個細節(jié)做起，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，自覺執(zhí)行各項規(guī)章制度，有效降低因柜員操作失誤引發(fā)的反交易、錯賬沖正等風(fēng)險事件。三是要持續(xù)加大對超期臨時賬戶的清理力度，嚴格執(zhí)行相關(guān)賬戶管理辦法，規(guī)范銀行結(jié)算賬戶的開立和使用。針對客戶的需求采取銷戶或重新開戶的處理方法，對取得人民銀行明確批復(fù)該戶可以延期使用的，及時整理上報白名單進行參數(shù)設(shè)置，有效減少“臨時戶超期使用監(jiān)測”模型的風(fēng)險事件數(shù)量。四是要嚴格執(zhí)行新開戶客戶身份必須核查的規(guī)定。杜絕在辦理業(yè)務(wù)時先開戶后核查和未作聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)象；杜絕遇熟人不核查現(xiàn)象；杜絕辦理業(yè)務(wù)時聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)出現(xiàn)故障但事后未補做核查交易的違章行為。五是要加大考核與處罰力度。定期在網(wǎng)訊上通報風(fēng)險暴露水平處于全省100名以內(nèi)的柜員和網(wǎng)點，并組織其進行集中培訓(xùn)、考試，培訓(xùn)、考試情況在網(wǎng)訊上公布；將風(fēng)險暴露水平納入行長目標績效考核中“部門協(xié)調(diào)發(fā)展”和“內(nèi)控倒扣分”項目計分。
三、切實加強網(wǎng)點現(xiàn)場管理，把好事中控制關(guān)。網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員要認真履行職責，提高柜員依法合規(guī)操作意識，減少人為風(fēng)險事件的發(fā)生�，F(xiàn)場管理人員要增強責任心，在工作中加強特殊業(yè)務(wù)的事中控制，嚴格審查，充分發(fā)揮好監(jiān)督、審查作用，把好風(fēng)險防范第一道防火墻。
四、加強事后控制和風(fēng)險分析，做好業(yè)務(wù)檢查與輔導(dǎo)工作。一是對高風(fēng)險事件持續(xù)跟蹤、監(jiān)控，定期分析風(fēng)險事件原因，不斷完善風(fēng)險整治措施。二是抓好運行督導(dǎo)員的檢查與輔導(dǎo)工作，按季開展運行管理制度執(zhí)行情況檢查和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，幫助網(wǎng)點現(xiàn)場整改，對高風(fēng)險網(wǎng)點和高風(fēng)險柜員進行現(xiàn)場輔導(dǎo)。
五、做好銀企對賬工作，把好風(fēng)險防范最后一道關(guān)。各行要落實專人做好銀企對賬工作，確保重點戶對賬率達100％、非重點戶對賬率達90％。各行要積極推廣網(wǎng)銀對賬，引導(dǎo)企事業(yè)單位使用網(wǎng)上銀行對賬功能，努力提高網(wǎng)銀協(xié)議對賬動戶率和網(wǎng)銀對賬協(xié)議簽訂率。
六、加大現(xiàn)金綜合管理力度，提高現(xiàn)金集約化管理水平。一是要繼續(xù)落實庫存限額管理制度，在保障現(xiàn)金支付的前提下，合理控制現(xiàn)金備付率，進一步提升現(xiàn)金綜合運用率。二是要加強99999錢箱管理、上門收款服務(wù)、自助設(shè)備裝卸鈔管理，通過規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，完善風(fēng)險控制手段，全面提高現(xiàn)金運營效率和風(fēng)險控制能力。
