今年以來，工商銀行湖北省咸寧分行在加大結(jié)算賬戶營銷力度的同時(shí)，更加重視“業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控先行”工作要求，突出人民幣單位結(jié)算賬戶開戶信息真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，進(jìn)一步提高結(jié)算賬戶管理水平和集中審批質(zhì)量，從細(xì)處著手規(guī)范流程，嚴(yán)控結(jié)算賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)。
一是重視識(shí)別客戶身份的細(xì)節(jié)，嚴(yán)控盡職調(diào)查關(guān)。要求網(wǎng)點(diǎn)在辦理人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開戶、變更業(yè)務(wù)時(shí)，必須安排營銷人員做好盡職調(diào)查，調(diào)查人員必須到客戶的經(jīng)營場(chǎng)對(duì)客戶提交的結(jié)算賬戶開戶、變更、銷戶資料進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)真填寫《盡職調(diào)查表》（調(diào)查人員與賬戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員不得為同一人），如實(shí)記載核查內(nèi)容及核查結(jié)果，對(duì)賬戶資料真實(shí)性、完整性、合規(guī)性、有效性負(fù)責(zé)，簽章后，交營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（或副職）審核簽批，《盡職調(diào)查表》作為賬戶申請(qǐng)資料一并報(bào)送。
二是重視審核客戶資料的細(xì)節(jié)，嚴(yán)控賬戶受理關(guān)。重點(diǎn)是認(rèn)真審核客戶填寫的《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》，表格內(nèi)容要填寫齊全，單位及銀行公私章印章必須清晰，開戶銀行審核意見欄必須要有初審、復(fù)審、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（或副職）的審核意見并簽章；嚴(yán)格規(guī)范《單位銀行結(jié)算賬戶開立審批表》，網(wǎng)點(diǎn)審批意見欄必須要有初審、復(fù)審、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（或副職）簽署審批意見，必須有簽章及業(yè)務(wù)印章，印章必須清晰；同時(shí)，對(duì)所有提供賬戶資料復(fù)印件上，必須加蓋“與原件核對(duì)一致”章，并由核對(duì)人簽名或蓋章。
三是重視集中審批流程的細(xì)節(jié)，嚴(yán)控賬戶審批關(guān)。對(duì)于核準(zhǔn)類賬戶，包括基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，先報(bào)審批部門初審，網(wǎng)點(diǎn)再報(bào)人民銀行核發(fā)開戶許可證后，審批部門復(fù)審?fù)夂笸瓿山Y(jié)算賬戶開戶處理。主要預(yù)防“無證”賬戶使用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于備案類賬戶，包括一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶，要求網(wǎng)點(diǎn)在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案后，再報(bào)送開戶手續(xù)，并將人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案信息掃描件作為賬戶申請(qǐng)資料一并報(bào)送。主要預(yù)防已開立備案類賬戶未納入人民銀行賬戶系統(tǒng)管理的違規(guī)事件。同時(shí)還加強(qiáng)與地人民銀行分支機(jī)構(gòu)溝通力度，保證賬戶集中審批工作合規(guī)、準(zhǔn)確、及時(shí)處理，嚴(yán)格防范結(jié)算賬戶管理的政策性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)。
