建行秦皇島分行把好“三關(guān)”防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

    建行秦皇島分行積極適應(yīng)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，在奮力開拓銀行卡業(yè)務(wù)市場的同時(shí)，認(rèn)真把好“三關(guān)”，不斷加大銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的力度，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“雷區(qū)”。一是把好發(fā)卡關(guān)。嚴(yán)格信控管理，堅(jiān)持落實(shí)信控分級(jí)審批制，嚴(yán)把發(fā)卡質(zhì)量關(guān)。對(duì)發(fā)卡初始的信用額度審批尤其是貸記卡，從嚴(yán)把握，以后再依據(jù)持卡人的信用狀況再作調(diào)整。對(duì)不符合發(fā)卡條件和有不良信譽(yù)行為記錄的申請(qǐng)人，堅(jiān)決不予發(fā)卡，從源頭上防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，并正確處理好了發(fā)展速度和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，在確保發(fā)卡質(zhì)量的前提下增加發(fā)卡量,從根本上杜絕案件發(fā)生的隱患。二是把好透支關(guān)。增強(qiáng)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，視制度管理和風(fēng)險(xiǎn)管理為銀行卡業(yè)務(wù)的生命線。適度擴(kuò)大良性透支規(guī)模，增加透支收益。重點(diǎn)防范控制貸記卡風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)透支實(shí)行手工臺(tái)帳分類監(jiān)控，在行內(nèi)實(shí)行透支催收責(zé)任制，及時(shí)進(jìn)行不良透支的清收轉(zhuǎn)化工作。嚴(yán)密監(jiān)控、及時(shí)識(shí)別和處理異常交易，強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)解決，積極防范和堅(jiān)決制止“刷卡套現(xiàn)”行為，將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和化解在萌芽狀態(tài)。三是把好操作關(guān)。加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步樹立制度意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)觀念。組織銀行卡專業(yè)員工全面學(xué)習(xí)銀行卡業(yè)務(wù)的各種規(guī)章制度，通過學(xué)習(xí)、討論、教育、典型案例，使卡部員工真正樹立起自覺執(zhí)行制度的意識(shí)，增強(qiáng)按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的意識(shí)和能力，堅(jiān)持在保證質(zhì)量的基礎(chǔ)上發(fā)展業(yè)務(wù)。抓好整章建制工作，嚴(yán)格按照上級(jí)行有關(guān)規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。