2011年以來(lái)，延安分行個(gè)人信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)受外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化影響，個(gè)人不良貸款呈雙上升趨勢(shì)。針對(duì)個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)逐步積聚狀況，該行創(chuàng)新授信審查審批工作思路，從源頭入手，多措并舉強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，減少個(gè)人貸款不良“前清后溢”現(xiàn)象，切提升個(gè)人信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
一、嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)入。該行從源頭入手，要求審查人員充分利用人行征信查詢系統(tǒng)，嚴(yán)格審查客戶在工行或他行信用記錄、負(fù)債情況及交叉違約等情況，對(duì)存在不良記錄客戶，一律不得準(zhǔn)入；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)借款人第一還款來(lái)源和貸款用途真實(shí)性的調(diào)查和審查，從抵押物、借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體情況、個(gè)人社會(huì)信譽(yù)等方面入手，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”及支付管理等制度辦法有效監(jiān)督貸款真實(shí)用途，防止客戶套取銀行資金的現(xiàn)象發(fā)生。
二、調(diào)整思路，準(zhǔn)確、高效辦理審查審批業(yè)務(wù)。該行授信審批分部調(diào)整審查思路，要求審查人員審查審批工作根據(jù)業(yè)務(wù)類型準(zhǔn)確、高效辦理個(gè)人貸款審查審批工作，特別對(duì)100萬(wàn)元以上的個(gè)人大額貸款，在資料上報(bào)前提前介入指導(dǎo)、審查，使風(fēng)險(xiǎn)控制得到前移，從源頭提升個(gè)人資產(chǎn)質(zhì)量；同時(shí)，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制關(guān)系，在確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量前提下提高業(yè)務(wù)審批效率。
三、強(qiáng)化監(jiān)測(cè)和管理，提升貸款風(fēng)險(xiǎn)防范。該行積極與信貸管理部門溝通，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，充分利用PCM2003系統(tǒng)中的監(jiān)測(cè)平臺(tái)，連續(xù)、動(dòng)態(tài)地對(duì)不良客戶進(jìn)行適時(shí)監(jiān)測(cè)和管理，將風(fēng)險(xiǎn)防范嵌入到日常的審查審批工作中；定期組織審查審批人員開展“回頭望”，及時(shí)總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，一方面確保新增貸款質(zhì)量，另一方面防止存量貸款發(fā)生劣變。
四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高審查審批質(zhì)量。該行授信審批分部將政策、制度學(xué)習(xí)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容，堅(jiān)持每周例會(huì)上學(xué)習(xí)，從而準(zhǔn)確把握審查審批要點(diǎn)，切入要害；結(jié)合內(nèi)控管理要求，提高審查審批人員依法合規(guī)和防范金融欺詐的意識(shí)，不斷加強(qiáng)和規(guī)范個(gè)人貸款審查審批工作；倡導(dǎo)廉潔審貸文化，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
