5月17日，一男性客戶持外地身份證來(lái)我行開(kāi)立儲(chǔ)蓄卡,柜員謝晉核對(duì)了本人和身份證照片非常相像,除了眼睛有一點(diǎn)點(diǎn)區(qū)別,因是外地身份證就多問(wèn)了幾句是否本人,他回答是的,再繼續(xù)問(wèn)時(shí)他的眼神躲閃不敢對(duì)視,和他對(duì)話時(shí)又發(fā)現(xiàn)該男子操正宗的本地口音,和身份證上面的地址應(yīng)有的口音完全不符,謝晉再問(wèn)他為何身份證是單眼皮而他本人是雙眼皮時(shí),他慌亂的說(shuō)因?yàn)槌隽塑嚨溦巳?明顯的口不擇言亂說(shuō)一氣并倉(cāng)皇離開(kāi)，主管立即把該身份證信息報(bào)告了市分行個(gè)金部。
近期不法分子利用假身份證開(kāi)立賬戶進(jìn)行詐騙的現(xiàn)象越來(lái)越多。我認(rèn)為這種現(xiàn)象可分兩種情況:一、身份證上的照片是假的。二、身份證上的信息和照片是真的,但非開(kāi)戶本人。犯罪分子既然要存心作案,他們肯定已經(jīng)知道現(xiàn)在銀行開(kāi)戶是要通過(guò)身份核查系統(tǒng)核實(shí)身份證號(hào)碼的真?zhèn)芜@個(gè)流程的,所以一般身份證號(hào)碼是真實(shí)的,因此他們把身份證上的照片進(jìn)行了剪輯,換上了前來(lái)開(kāi)戶人的照片。
那么如何火眼金睛識(shí)別出來(lái)呢?
一是要多問(wèn)多觀察。遇到開(kāi)立活期賬戶和持外地身份證的客戶重點(diǎn)關(guān)注,多留個(gè)心眼,在反復(fù)追問(wèn)的情況下,真實(shí)的客戶是會(huì)有抱怨情緒的,而假的客戶反應(yīng)是強(qiáng)作鎮(zhèn)定地一一應(yīng)答,并且在回答過(guò)程中越來(lái)越破綻百出,這就需要經(jīng)辦柜員視具體情況巧妙提問(wèn),例如要其說(shuō)出身份證上的常住地址及生日等信息,擊中其心理要害。
二是要充分利用系統(tǒng)識(shí)別。建議柜員不要使用DCC系統(tǒng)核實(shí)身份證,因?yàn)檫@個(gè)系統(tǒng)是沒(méi)有照片的.而PBCS系統(tǒng)和統(tǒng)一門戶系統(tǒng)有照片,并且信息圖片是放大的,非常清晰完整,便于我們仔細(xì)核對(duì)照片和本人是否同一個(gè)人。今天我行成功識(shí)別假身份證開(kāi)戶的事例就是使用PBCS系統(tǒng)分辨出其眼睛部位的細(xì)微區(qū)別的。
三是要仔細(xì)檢查身份證原件。除了用身份證識(shí)別儀檢驗(yàn)真假,我們是可以用肉眼識(shí)別出漏洞的。經(jīng)過(guò)剪輯的身份證一般照片的邊緣線條生硬,明顯和整個(gè)證件的底紋錯(cuò)位不符。
另外,假身份證開(kāi)戶的現(xiàn)象在所有客戶中畢竟是極少數(shù),在反復(fù)詢查過(guò)程中如果確認(rèn)是正常開(kāi)戶時(shí),一定要真誠(chéng)向客戶致歉并說(shuō)明情況,取得其諒解支持,以免引起客戶不滿和投訴。
