一只健碩有力的大手，正在重拳打擊違規(guī)；一只閃著金光的銀行“飯碗”，被違規(guī)操作行為砸得粉碎；一張合規(guī)大網(wǎng)從天而降，網(wǎng)住自作聰明還偷著樂的人……為嚴(yán)肅員工從業(yè)紀(jì)律，有效防范和化解案件風(fēng)險，維護(hù)建設(shè)銀行的資產(chǎn)安全和聲譽(yù)，總行針對近年來全行案件和重大、典型違規(guī)問題暴露出的突出風(fēng)險點，制定的《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》明確了十九項禁止性行為，將于今年7月1日正式施行。該《規(guī)定》中設(shè)定了的一個高風(fēng)險“禁區(qū)”，基于“對高風(fēng)險零容忍”的風(fēng)險管理理念，一旦觸犯，將給予開除或解除勞動合同處理，正如監(jiān)察部培訓(xùn)中所講，熟悉禁令避免“觸雷”已經(jīng)成為每位員工首要的功課。時刻謹(jǐn)記在建行運(yùn)作中規(guī)避這些雷區(qū)，才能讓我們的工作規(guī)范合理，讓建行的事業(yè)得到發(fā)展，更維護(hù)建行的形象。
日前，筆者通過支行、網(wǎng)點組織的《禁止若干規(guī)定》宣傳板報、集中學(xué)習(xí)、主題討論等途徑，側(cè)重學(xué)習(xí)了前臺柜面員工和客戶經(jīng)理合規(guī)操作應(yīng)掌握的從業(yè)規(guī)定底線內(nèi)容，深入自查和互查了經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作中違反從業(yè)行為準(zhǔn)則的情況，加深了對規(guī)定條款的理解認(rèn)識，進(jìn)一步提升了本人珍惜崗位嚴(yán)守“底線”的遵紀(jì)守法、誠信敬業(yè)、廉潔合規(guī)意識。筆者也來談?wù)勛约旱捏w會：
一、高借貸，集融資，屬非法，莫參與
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中，建行員工不例外也是理性和自利的“經(jīng)濟(jì)人”。民間非法集資的利率數(shù)倍高于央行基準(zhǔn)利率也屢見不鮮。面對高額的回報承諾，建行員工作為具有獨立民事行為能力人也有可能一度怦然心動。但是，民間集融資一般不具備合法的主體資格，侵占本金和收益的風(fēng)險極大，社會危害性巨大�！兑�(guī)定》第一項：員工嚴(yán)禁參與非法的高息借貸、融資或集資活動。莫參與，是建行作為經(jīng)國家批準(zhǔn)吸收公眾存款的商業(yè)銀行對員工乃至社會的負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。
二、銀客源，歸建行，從業(yè)者，莫經(jīng)商
應(yīng)運(yùn)建行如火如荼的二代轉(zhuǎn)型，客戶經(jīng)理的服務(wù)力量日漸朝著服務(wù)VIP客戶方向集中。這種以VIP客戶為中心的服務(wù)方式在提高VIP客戶的認(rèn)知度、忠誠度和滿意度發(fā)揮極大作用的同時，對建行客戶經(jīng)理熟悉并把握自己的客戶營造了一個充分的環(huán)境。對于建行和VIP客戶雙方來說，二代轉(zhuǎn)型是雙贏的完美合作。建行和VIP客戶的良好互動達(dá)到了一個巔峰時刻。與此同時，信貸資源緊張的微觀環(huán)境驟然提高了客戶對銀行的依存度，客戶“等米下鍋”的急切心情放大了員工道德風(fēng)險�！兑�(guī)定》第三項：員工嚴(yán)禁利用銀行或客戶的資源經(jīng)商辦企業(yè)，體現(xiàn)了對建行員工尋租行為的制約。莫經(jīng)商，即不能做與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的第二職業(yè)；莫經(jīng)商，才能撇清尋租的嫌疑；莫經(jīng)商，才能站在中立的角度，才能避免貪念。
三、客戶賬，自己管，謝理財，拒代管
《規(guī)定》第八項規(guī)定：員工嚴(yán)禁以個人名義代客理財或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品。本項所稱代客辦理業(yè)務(wù)，包括但不限于代客戶辦理開立變更賬戶、預(yù)留更換印鑒、支付結(jié)算、掛失后續(xù)處理、電子銀行簽約、對賬業(yè)務(wù)；本項所稱代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份證明、存折（單）、銀行卡、印章、有價證券、結(jié)算憑證。這類限制性業(yè)務(wù)，“招招致命”危害客戶資金安全，堅決不能辦理此類業(yè)務(wù)。同時，在理財產(chǎn)品推陳出新的今日，信貸項目的替身——信托產(chǎn)品、股票型基金等各類基金，對較低的銀行基準(zhǔn)收益是一個有益補(bǔ)充，但是，信用風(fēng)險明顯存在。于是，《規(guī)定》第八項告訴我們，理財業(yè)務(wù)的辦理必須充分征求客戶意愿，在風(fēng)險承受范圍內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險投資，進(jìn)而培養(yǎng)客戶的風(fēng)險意識才是正道。拒代管，要求員工堅決杜絕代管客戶資金、代辦各類業(yè)務(wù)的情況。
