我曾聽說一位老人談“竹經(jīng)”，他在半醉半醒之間聊完種竹的樂趣與經(jīng)驗之后，說了一句“成功的種竹人絕對不會在播種之后，每隔幾天或幾個月就把他們挖出來看看長得怎么樣，他們會讓竹子自己發(fā)芽，自己生長。”我們的投資理財何嘗不是這個道理呢？要克服投資中不斷想把“竹子”挖出來的毛病，是需要點智慧的。
確立目標是關鍵
投資是人生大計，只有在明確理財目標的前提下才能有計劃地開始投資。如果距離達成目標的時間超過5年，基金定投的方式是個不錯的選擇。市場短期下跌的影響會比較小，因為跌時你可以買到更多。長期地積沙成塔可以達到平均成本的效益，而復利的威力亦被時間放大。所以除非目標發(fā)生了變化，否則不要輕言放棄！
控制比例有技巧
事實上不顧自己風險承受能力將資產(chǎn)大量投資于單一資產(chǎn)的客戶比比皆是。要避免出現(xiàn)這種情況的辦法是請教專業(yè)的理財人員，在了解自己風險承受能力和明確理財目標的前提下進行科學的資產(chǎn)配置。事實證明對于長期理財目標，合理的投資比例比起挑哪只基金、在什么時候買重要得多。
投資紀律常記牢
大部分客戶會在所購買的產(chǎn)品下跌時繼續(xù)持有，這未必是個明智的選擇。我們提倡長期投資，但并不意味著一成不變。亦需要根據(jù)情況的變化適時調(diào)整。設立止損止盈點是小心保護我們資產(chǎn)的好辦法。分批建倉或贖回也是降低風險的很好法則。以投資基金為例，投資數(shù)額較大或者基金投資占總資產(chǎn)比重較大的投資者，可以考慮在市場上漲一定幅度便贖回一部分，邊漲邊贖，這樣有利于降低風險，同時也為在市場大跌時撿拾黃金留下余地。當然我們不是提倡頻繁更換基金。在基本面不發(fā)生變化的情況下，沒有必要把手中的基金換成那只跑得最快的，因為世界上沒有哪只基金能夠在所有的時間跑第一。
通過智慧理財獲得輕松生活的方式有兩種，一種是自己投資，一種是請專業(yè)人員幫你投資。“散戶在現(xiàn)實的金融市場中很難有獲勝的空間”是必須接受的現(xiàn)實。普通人理財無非是想過更好的生活。如果雇用一些專業(yè)研究人員來幫忙理財，資金風險勢必會大大分散，這個既輕松又省事的好方法，何樂而不為呢？
