在個(gè)人條線工作了兩年后，我和幾位同事成為由勞動(dòng)保障部開(kāi)辦的理財(cái)規(guī)劃師學(xué)習(xí)班的首批學(xué)員，也從此對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)有了逐漸深入的了解和認(rèn)識(shí)。2006年，是湖南建行騰飛的一年，湖南建行在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)再次蟬聯(lián)存款總額、存款新增額、貸款總額、貸款新增額、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益等主要指標(biāo)的“六個(gè)第一”，這樣的魅力讓大量高端客戶趨之若鶩。這里成為孕育財(cái)富的基地；身為建行人，我在感到自豪的同時(shí)更感受到了壓力。在省建行第一次舉行的AFP（中國(guó)金融理財(cái)師）培訓(xùn)資格選拔賽中，我以第一名的成績(jī)順利“赴京趕考”，在考完AFP的一年后又一次性考取了CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）資格證書。這期間，我生活的全部除了工作就是學(xué)習(xí)。成為理財(cái)師后，每天上班之前和下班之后，翻閱各類理財(cái)書籍、瀏覽各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站、觀看國(guó)內(nèi)外最新經(jīng)濟(jì)要聞、分析國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)（包括股市、債市、期市等）走勢(shì)、已經(jīng)成為我的必修課，因?yàn)槲疑钌畹馗械剑阂獮榭蛻衾碡?cái)，必須先為自己理“才”。
對(duì)于理財(cái)師而言，學(xué)習(xí)的重要性不需要多說(shuō)，隨著金融行業(yè)理財(cái)師雨后春筍般的涌現(xiàn)，如何真正從內(nèi)心深處重視學(xué)習(xí)或者領(lǐng)悟到學(xué)習(xí)的重要性成為了理財(cái)師亟需認(rèn)識(shí)和解決的問(wèn)題。持續(xù)的學(xué)習(xí)能夠給你不斷帶來(lái)新的東西，從某種意義上來(lái)講，學(xué)習(xí)的能力代表著分析能力和操作能力。客戶越來(lái)越信任甚至是依賴于理財(cái)師，他們把自己的財(cái)富乃至家庭所有的財(cái)富交賦于理財(cái)師，我們打理的不僅僅是客戶的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)打理的是一個(gè)家庭的幸福，這種責(zé)任之重之大，對(duì)理財(cái)師的“才”提出了非常高的要求。
理財(cái)是一個(gè)綜合的概念，它是指通過(guò)合理的財(cái)務(wù)安排來(lái)達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo),讓我們手上的資金發(fā)揮最大的效用。理財(cái)包涵的知識(shí)太豐富，也很復(fù)雜，所以，理“才”顯得更為不容易，這種困難使很多人被迫只能堅(jiān)持學(xué)習(xí)一段時(shí)間，之后就長(zhǎng)期處于順其自然的狀態(tài)，而很難進(jìn)行進(jìn)一步更加深入的學(xué)習(xí)。當(dāng)克服重重困難掌握各類知識(shí)后，還要學(xué)技能，而實(shí)踐技能的提高比理論知識(shí)的掌握難度更大，能力可以分為：市場(chǎng)分析的能力、對(duì)影響市場(chǎng)主導(dǎo)因素的鑒別能力、對(duì)技術(shù)圖標(biāo)的解讀能力、理財(cái)計(jì)劃的制定能力以及執(zhí)行能力。任何知識(shí)，只有通過(guò)自己的具體實(shí)踐，消化吸收才能轉(zhuǎn)化為自己的能力，然后在實(shí)踐和領(lǐng)悟中繼續(xù)學(xué)習(xí)，這樣才能理好“才”。
我和客戶一同見(jiàn)證了一路高歌猛進(jìn)的上漲后，又遭遇排山倒海般下跌的資本市場(chǎng)，06、07近兩年基金投資的財(cái)富示范效應(yīng)使得我們的客戶蜂擁而至成為了基民。如果理財(cái)師的“才”理得夠好，雖說(shuō)不能讓客戶逃脫最高峰，但根據(jù)技術(shù)分析完全可以幫客戶逃在次高點(diǎn)。并且通過(guò)市場(chǎng)分析讓基民手中的股基轉(zhuǎn)換成債基，2008年仍然會(huì)收獲十多個(gè)點(diǎn)的收益。在鮮花與掌聲環(huán)繞我們的時(shí)候，我們可以很自豪地看到過(guò)往業(yè)績(jī)，可以很坦然地與客戶交流；而在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的時(shí)候，有些人會(huì)回避客戶，被動(dòng)的去逃避現(xiàn)狀，一個(gè)真正的理財(cái)師，應(yīng)當(dāng)敢于直面挫折與失敗，及時(shí)地分析、總結(jié)失敗的原因，并有針對(duì)性的研究股市技術(shù)指標(biāo)，做好客戶溝通工作，及時(shí)變化調(diào)整理財(cái)策略來(lái)應(yīng)對(duì)困境。一個(gè)好的理財(cái)師，應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)客戶樹(shù)立明確的目標(biāo)，以動(dòng)態(tài)的發(fā)展去調(diào)整策略，共同營(yíng)造繁榮的大格局。
在不斷的學(xué)習(xí)中，我開(kāi)始變得有點(diǎn)小小的“才氣”了。在我服務(wù)的高端客戶中，不乏這樣一群成功人士，他們傾注了大量的時(shí)間和精力著重關(guān)注項(xiàng)目投資和事業(yè)發(fā)展，但對(duì)于個(gè)人理財(cái)則過(guò)于輕視甚至是忽略。尤其是企業(yè)老板，在有了大量的貨幣財(cái)富后，往往都是持續(xù)地、單一地?cái)U(kuò)大投資項(xiàng)目，卻沒(méi)有充分地考慮資源的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)的恰當(dāng)規(guī)避；一些高薪白領(lǐng)也整日沉醉于自己的事業(yè)發(fā)展，很少有人考慮過(guò)如何有效管理個(gè)人財(cái)富。他們?cè)谕顿Y行為上，要么保守，要么盲目。
李先生，一位自由職業(yè)者，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，但所有的錢只是簡(jiǎn)單地存在銀行。對(duì)于這一類客戶，最重要的是要讓他們理解并接受正確的理財(cái)觀念：理財(cái)規(guī)劃的本質(zhì)就是人生規(guī)劃，通脹會(huì)吃掉購(gòu)買力，必須用合理的資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值。所以，在幫助李先生制訂理財(cái)方案時(shí)，我建議他在資產(chǎn)配置中首先考慮股票等金融投資；其次，房產(chǎn)尤其是住宅及商鋪也應(yīng)該成為他投資的重心，房產(chǎn)投資屬于長(zhǎng)期投資部分，并且可以增持黃金和交易類金融資產(chǎn)；最后，隨著年齡的增長(zhǎng)，還需要將更多投資用于保障，如人壽保險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等，但我還是提醒并且建議，需要充分地認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)于家庭、生活的保障功能，但同樣要意識(shí)到保險(xiǎn)在投資功能方面的先天性缺陷。
黃女士，本是經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)起家，2007年經(jīng)受不住資本市場(chǎng)的誘惑，將實(shí)業(yè)資產(chǎn)變賣進(jìn)入資本市場(chǎng)，但受金融危機(jī)和股市動(dòng)蕩的影響，個(gè)人資產(chǎn)已經(jīng)有了大量的縮水。在股市中的投資“割肉”撤出后，出于對(duì)資本市場(chǎng)的恐懼和迷茫，不知道手上的錢該如何理財(cái)。我給的建議是客戶應(yīng)該集中精力將主要的貨幣資產(chǎn)投資于自己熟悉的實(shí)業(yè)領(lǐng)域，剩余的資產(chǎn)投向于資本市場(chǎng)。并且，考慮到理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)行為，建議她在理財(cái)前做一個(gè)恰當(dāng)合理的資產(chǎn)配置，只有這樣才能達(dá)到設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)。在考慮到個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對(duì)資本市場(chǎng)的充分分析后，黃女士選擇了投資實(shí)業(yè)領(lǐng)域后再抓住了介入債券型基金和PE的恰當(dāng)機(jī)會(huì)，并且，在資產(chǎn)配置中依然堅(jiān)守固定收益類產(chǎn)品作為理財(cái)?shù)暮蠓乐袌?jiān)。經(jīng)過(guò)精細(xì)規(guī)劃和配置，黃女士已經(jīng)成功轉(zhuǎn)敗為勝。
雷曼兄弟倒閉的那一天是人們記憶中最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的開(kāi)始，而我們的客戶也嗅到了恐慌的氣息。感觸最深的是，有位資產(chǎn)過(guò)億的客戶特意來(lái)到我的辦公室和我談了整整一個(gè)上午，話題就是金融危機(jī)來(lái)臨，他的錢該怎么辦。因?yàn)槲沂且幻碡?cái)師，這位創(chuàng)造財(cái)富的智者才給了我這樣的信賴。我愿意肩負(fù)起這樣的責(zé)任，陪同客戶一道實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)“自由、自主、自在”；更愿意憑我所學(xué)，傾我之才，盡我所能，幫助客戶準(zhǔn)確地分析資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，理性地進(jìn)行資本投資，進(jìn)而鑄造一個(gè)穩(wěn)定快樂(lè)的人生，經(jīng)營(yíng)一個(gè)幸福美好的家庭。
