中華醫(yī)學古老的“望、聞、問、切”法是對醫(yī)療實踐經(jīng)驗的高度概括。“望、聞、問、切”是診病的方法，但對信貸人員貸前調查也很有啟發(fā)。
“望”是指查看相關資料和現(xiàn)場觀察。俗話說：“耳聽為虛，眼見為實”，一要“望”企業(yè)的基本面貌；二要“望”企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況；三要“望”企業(yè)的財務狀況。要學會由表及里，由外及內，透過現(xiàn)象看本質，認真分析存在的問題，做到帶問題而“望”和帶疑點而“望”，以搜集全面豐富的調查材料。“望”是發(fā)現(xiàn)風險點的重要途徑。
“聞”就是搜集信息和資料。所謂“兼聽則明，偏聽則暗”，一是從企業(yè)內部“聞”信息，不僅要聽企業(yè)負責人的介紹，還要著重聽取企業(yè)管理人員和一線員工的看法；二是從職能部門“聞”信息，應走訪工商、稅務、行業(yè)協(xié)會等機構或部門，搜集企業(yè)的經(jīng)營能力、經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)負債等信息；三是從同行“聞”信息，聽取同行和類似企業(yè)的介紹和評價。“聞”是發(fā)現(xiàn)風險點的重要手段。
“問”就是就有關事項進行針對性地詢問。俗語講：“好問不迷路”，“問”的目的是弄清事實真相。一是“問”一些想知道但無法“望”、“聞”的問題；二是“問”一些“望”、“聞”后覺得有疑慮的問題；三是“問”企業(yè)行業(yè)特點和生產(chǎn)工藝流程中的專業(yè)問題。通過與企業(yè)不同部門、不同層次人員交談詢問并力求弄懂。在“問”的過程中，還要詢問企業(yè)對銀行的要求和建議，這樣有利于服務水平的提高。“問”是“望”和“聞”的補充。
“切”就是親手實踐，綜合分析。俗話說：“百聞不如一見，一見不如實踐”。信貸人員應將“望”、“聞”、“問”收集到的有關信息詳實細致地進行企業(yè)狀況、項目狀況、財務狀況、擔保狀況的分析和總結，并進行風險評估，把準風險之“脈”，提出防范措施，為決策層提供依據(jù)。“切”是對“望”、“聞”、“問”的總結。
貸款的“三查”制度一直以來是金融機構防范和化解信貸風險的有效途徑，而貸前調查又是控制風險的第一道關口，顯得至關重要。在貸前調查中，要勤“望”、勤“聞”、勤“問”、勤分析、勤實踐、勤總結，從而獲得真實的企業(yè)信息。
