打理自己的財(cái)富而去選擇適合自己的投資工具，是一件需要投入非常多精力的工作。有些人以此為樂，愿意親力親為，而有些人卻因時間、精力或者專業(yè)知識不足等客觀因素的限制，難以做到事必躬親。
銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生，則是為了向客戶提供更為便利的服務(wù)：愿意親力親為的人，可以在銀行更加方便地找到自己希望投資的工具；不方便每天盯著股票、債券市場價(jià)格的人，則可以依靠銀行的專業(yè)服務(wù)，在銀行的幫助下，選取適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益目標(biāo)的投資工具和投資組合。
由于銀行具有較為豐富的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，同時和基金公司、券商、信托公司等金融機(jī)構(gòu)合作緊密，可以代理投資者在各個細(xì)分的金融市場進(jìn)行專業(yè)化的投資，以期獲得更好的回報(bào)。除此之外，個人投資者可以投資的范圍畢竟有限，銀行理財(cái)無疑為客戶提供了更為廣泛的投資渠道。
那么是否所有人都適合購買理財(cái)產(chǎn)品呢？
對于銀行來說，每款理財(cái)產(chǎn)品在開發(fā)設(shè)計(jì)過程中，都是針對特定目標(biāo)客戶群進(jìn)行的，在產(chǎn)品說明書中各銀行也均會標(biāo)明適合的購買人，因此，投資者在選擇產(chǎn)品時，要先結(jié)合自己的收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等搞清楚自己屬于哪一類客戶群，是否屬于該產(chǎn)品的適合購買客戶群。只有認(rèn)清了自己，才能過讓自己的財(cái)富減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)，同時也能在一定的范圍內(nèi)獲得更高的回報(bào)。
作為一名個人業(yè)務(wù)顧問，在為特定的客戶群進(jìn)行理財(cái)咨詢與服務(wù)的過程中，首先要做到夯實(shí)專業(yè)技能，多方涉獵各類理財(cái)資訊，確保個人的職業(yè)素養(yǎng)能夠?yàn)榭蛻籼峁┹^為專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。其次，需抱著對客戶及客戶的資產(chǎn)負(fù)責(zé)的態(tài)度，根據(jù)不同客戶的特點(diǎn)及需求，為其選擇推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，并在購買產(chǎn)品前做好風(fēng)險(xiǎn)評估。最后，在客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，不能只做到一次性服務(wù)，必須堅(jiān)持做好后續(xù)的服務(wù)，讓客戶對其資產(chǎn)的市值有著清晰的掌握，以便讓客戶對我行的理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生信任并堅(jiān)持購買。（解放西路支行 張萌）
