近幾年來銀行從業(yè)人員利用職務(wù)之便從事經(jīng)濟(jì)犯罪的活動(dòng)層出不窮，且影響范圍之大、之惡劣，再次提醒銀行業(yè)在關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也不應(yīng)當(dāng)忽略了操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。在“巴塞爾新協(xié)議”中，國際銀行界不僅把操作風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)的一類單獨(dú)列示，還將操作風(fēng)險(xiǎn)納入了資本充足率的計(jì)算當(dāng)中，要求商業(yè)銀行資本應(yīng)能抵御信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，若要在激烈的市場競爭中取得一席之地，我們就應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注國際風(fēng)險(xiǎn)管理的趨勢(shì)，不斷改進(jìn)防范措施從而提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
對(duì)操作性失誤引起的風(fēng)險(xiǎn)，提出以下建議：1、有計(jì)劃的進(jìn)行全員思想學(xué)習(xí)，使員工從思想上意識(shí)到自己手中工作的重要性，本著對(duì)客戶、對(duì)單位負(fù)責(zé)的原則認(rèn)真處理好每一筆業(yè)務(wù)；2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，熟練各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程，提高自身的業(yè)務(wù)水平；3、重視內(nèi)控制度、加強(qiáng)內(nèi)部管理。合理安排工作流程并嚴(yán)格執(zhí)行操作流程，將目標(biāo)管理過渡為過程管理，確保每一步業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性，對(duì)于金額大、性質(zhì)重要的業(yè)務(wù)要進(jìn)行雙人雙崗復(fù)核制。合理的職責(zé)分工讓業(yè)務(wù)人員更加有準(zhǔn)備地處理即將面臨的問題，做到心中有、手上行，并且責(zé)任到人，減少互相推脫的現(xiàn)象；4、先進(jìn)科學(xué)的IT系統(tǒng)是有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)，在盡量減少系統(tǒng)漏洞的同時(shí)對(duì)于涉及金額較大的業(yè)務(wù)可用報(bào)表形式提交第三關(guān)聯(lián)部門進(jìn)行確認(rèn)，這樣可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)失誤，減少不良影響的存在。另外一種是由于內(nèi)部員工主觀欺詐引起的。在商業(yè)銀行這樣的一個(gè)特殊機(jī)構(gòu)中工作，銀行工作人員較外部人員更容易接觸貨幣資金，也更容易利用職務(wù)之便支配這些資金，一旦思想上松懈就很可能發(fā)生挪用資金、受賄、內(nèi)外勾結(jié)作案等違法行為。因此，要加強(qiáng)內(nèi)外審查、監(jiān)督，加大對(duì)員工管理力度，有效減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
由于外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要包括外部欺詐和突發(fā)事件。外部欺詐包括票據(jù)詐騙、假幣、洗錢、偽造銀行票據(jù)等違法事件，突發(fā)事件主要是指自然災(zāi)害、搶劫等危害工作場所安全的事件，此類事件的防范將有賴于有效的內(nèi)控制度、嚴(yán)格的流程執(zhí)行制度以及工作人員多年的工作經(jīng)驗(yàn)。
綜上所述，管理操作風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部控制是關(guān)鍵。作為銀行員工應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在及嚴(yán)重性，合理地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，配合單位采取有效的內(nèi)控措施，通過信息交流與反饋充分地進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正，從而在最大程度上防止操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
