銀行在接受共有財產(chǎn)為擔保物時應注意按照《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定核實是否滿足有關(guān)條件和程序，確保擔保行為合法有效，防范操作風險。
（1）確定擬接受為擔保的財產(chǎn)是否為共有財產(chǎn)。首先應詳細了解有關(guān)擔保財產(chǎn)的權(quán)屬情況，要求擔保人提供證明文件，核實擬用于擔保的財產(chǎn)是否屬于共有財產(chǎn)。在日常業(yè)務中，銀行信貸人員應關(guān)注夫妻財產(chǎn)、家庭財產(chǎn)、合伙財產(chǎn)及聯(lián)建房屋等。
(2)審查擔保人對共有財產(chǎn)的處分權(quán)是否符合規(guī)定。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，共有人處分共有財產(chǎn)首先從其之間的約定。實踐中對擔保人是否有權(quán)處分該共有財產(chǎn)進行審查時，可要求擔保人進一步提供與共有財產(chǎn)相關(guān)的各權(quán)利人之間的協(xié)議、合同等法律文件，并重點關(guān)注相關(guān)文件中關(guān)于共有類型及共有財產(chǎn)處分規(guī)則的約定，要求各共有人該法律文件的規(guī)定履行為共有財產(chǎn)設定擔保所需要履行的意思表示程序，形成書面文件，歸檔備查。如果擔保人無法提供擔保行為符合共有人約定的證明文件，信貸人員應審慎對待，避免出現(xiàn)因其他權(quán)利人抗辯而導致?lián)o效的情況。
（3）在共有權(quán)利人對共有財產(chǎn)的處分沒有做出明確約定的情況下，審查處分行為是否符合法律規(guī)定。如果擬擔保財產(chǎn)為按份共有財產(chǎn)，則該擔保行為應經(jīng)占份額三分之二以上的按份共有人同意，如果擬擔保財產(chǎn)為共同共有財產(chǎn)，則該擔保行為應經(jīng)全體共有人同意。銀行在業(yè)務操作中應注意落實前述共有人意思表示程序，并注意形成書面文件，歸檔備查。
（4）正確運用不動產(chǎn)物權(quán)預告登記制度保障未來實現(xiàn)的擔保物權(quán)。特別關(guān)注預告登記的三個月時間限制，在督促抵押人及時辦理產(chǎn)權(quán)登記的同時，我行應及時辦理抵押登記，或要求債務人另行提供我行認可的其他擔保。
