中國人民銀行今天公布的2013年年報指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實踐中也出現(xiàn)了一些問題。央行牽頭相關(guān)部委對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管問題進(jìn)行了深入研究，并將研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。
年報指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險主要體現(xiàn)在三個方面。一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。主要表現(xiàn)為：P2P（個人對個人）借貸平臺從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。
二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺會產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險。近兩年來先后發(fā)生了“淘金貸”“優(yōu)易網(wǎng)”等一些P2P平臺的卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個行業(yè)的形象。
三是風(fēng)險控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風(fēng)險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺進(jìn)行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重內(nèi)部管理，信息安全保護(hù)水平較低，存在客戶個人隱私泄露風(fēng)險。
年報還指出，2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展的一年�；ヂ�(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持高速增長勢頭，截至8月，在獲得許可的250家第三方支付機(jī)構(gòu)中，提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的有97家。支付機(jī)構(gòu)全年共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38億筆，金額總計達(dá)到9.22萬億元。
