近年來(lái)，農(nóng)行河南安陽(yáng)分行不斷加強(qiáng)貸后精細(xì)化管理，突出風(fēng)險(xiǎn)管控和過(guò)程管理，自2004年以來(lái)，安陽(yáng)分行連續(xù)7年實(shí)現(xiàn)法人客戶新發(fā)放貸款到期現(xiàn)金收回率、利息收回率、信用證及銀行承兌匯票兌付率達(dá)到四個(gè)100%，全行法人信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了貸款“放得出、收得回、高回報(bào)”的基本目標(biāo)。
安陽(yáng)分行始終把信貸隊(duì)伍合規(guī)理念提升和風(fēng)險(xiǎn)管控能力提高作為信貸基礎(chǔ)管理的第一“抓手”，教育信貸從業(yè)人員牢記審慎合規(guī)，培養(yǎng)信貸從業(yè)人員精細(xì)化管理意識(shí)，讓精細(xì)化管理作為貸后管理最基本的工作方法和手段滲透到信貸業(yè)務(wù)特別是貸后風(fēng)險(xiǎn)管控的全過(guò)程，同時(shí)，采用經(jīng)�；募信嘤�(xùn)和跟班學(xué)習(xí)等形式，提高全體信貸隊(duì)伍風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、化解和管控技能。
在貸后管理過(guò)程中，安陽(yáng)分行以CMS、客戶風(fēng)險(xiǎn)信息統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)、銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)、以及派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)條線44個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等作為信息監(jiān)測(cè)平臺(tái), 發(fā)揮信貸后臺(tái)在貸后管理中的引領(lǐng)、督導(dǎo)、提示、監(jiān)測(cè)和預(yù)警職能作用，及時(shí)督促客戶部門(mén)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)分管客戶進(jìn)行潛在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析。除完成上級(jí)行貸后管理“規(guī)定動(dòng)作”外，該行還從實(shí)際出發(fā)，結(jié)合多年貸后管控的實(shí)踐體會(huì)，要求客戶經(jīng)理對(duì)不同客戶從不同側(cè)面再作潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析，做到防患于未然。
為確保貸款按期收回，安陽(yáng)分行重點(diǎn)關(guān)注第一還款來(lái)源狀況，在貸款到期前一個(gè)月就提示客戶組織資金回籠，做好還款準(zhǔn)備，并鼓勵(lì)客戶提前還款。在幫助客戶組織還款過(guò)程中，還特別留意客戶是否存在“拆東墻補(bǔ)西墻”的掮客融資還貸現(xiàn)象，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即列入潛在風(fēng)險(xiǎn)退出“名單”。其次分類(lèi)關(guān)注第二還款來(lái)源，及時(shí)遞補(bǔ)第一還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)采取抵押擔(dān)保的客戶，根據(jù)總行用信管理辦法對(duì)押品管理實(shí)行“四定期”進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)測(cè)，對(duì)采取保證擔(dān)保的貸款，重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保人資質(zhì)和擔(dān)保能力的變化，發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，及時(shí)采取相應(yīng)的應(yīng)急保全措施。
為了統(tǒng)一規(guī)范貸后管理，安陽(yáng)分行狠抓了貸后管理運(yùn)作模板、受托支付操作模板、流資貸款審查模板等三個(gè)模版推進(jìn)，著力規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作程序。按照河南省分行下發(fā)的流動(dòng)資金貸款審查報(bào)告模版，該行主動(dòng)從后臺(tái)審查的角度去規(guī)范前臺(tái)的調(diào)查行為，確保調(diào)查事項(xiàng)的完整性、全面性和真實(shí)性。全行法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作初步實(shí)現(xiàn)了事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)有效控制下的流程合規(guī)、形式合規(guī)和內(nèi)容合規(guī)。
