近日，紹興袍江支行接待一名客戶激活銀行卡，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員盡職調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)諸多疑點(diǎn)：一是上面填寫的工作單位名稱和地址查無此處，汪某對(duì)此的解釋模糊不清；二是在隨后的詢問中，汪某先說所在單位還沒有正式成立，之后又出示了一張個(gè)體戶營業(yè)執(zhí)照的照片用來證明單位名稱和地址，兩者前后矛盾；三是汪某的陪同人員在一旁反復(fù)與他人在微信中輕聲語音詢問，經(jīng)辦柜員告知汪某銀行卡不得出租出借出售，且不得與單位賬戶存在密切關(guān)聯(lián)，汪某的陪同人員對(duì)此多次詢問該卡如果有上述情況會(huì)有何影響，該表現(xiàn)明顯存疑。綜上，經(jīng)辦柜員認(rèn)為汪某激活銀行卡極有可能并非本人正常使用，于是多次向汪某講解銀行卡不妥善使用的危害性，并與大堂經(jīng)理一起向其介紹了類似情況的案例，最終汪某表示不再激活銀行卡，并對(duì)該卡做銷戶處理。
創(chuàng)造安全用卡環(huán)境，守住群眾錢袋子是每一位建行員工的責(zé)任和追求，在為客戶辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)多看多問多留心。
一是加強(qiáng)銀行賬戶開戶、激活等源頭性風(fēng)險(xiǎn)把控。我們應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)異常開戶和激活的特征，靈活的將理論知識(shí)用到實(shí)際工作中去，按照“了解你的客戶原則”審慎辦理業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)異常行為及時(shí)進(jìn)一步核實(shí)，及時(shí)反饋、及時(shí)總結(jié)、及時(shí)匯報(bào)。
二是有針對(duì)性地對(duì)可疑客戶的行為特征進(jìn)行整理。常見異常特征有如下幾種：一是客戶與經(jīng)辦人員在交流詢問中眼神閃躲、全程低頭看手機(jī)，少語甚至不語、神情緊張等；二是存在陪同人員，且陪同人員多次替辦卡人回答經(jīng)辦人員的詢問；三是客戶反復(fù)更改辦卡用卡的具體用途，常見表現(xiàn)為某客戶原本銀行卡用途為“發(fā)工資”，當(dāng)問及單位名字和地址時(shí)，無法回答并改口為“活期儲(chǔ)蓄”。
通過貫徹“斷卡”行動(dòng)等監(jiān)管要求，不斷總結(jié)日常遇到的可疑客戶行為特征，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，切實(shí)防范涉案賬戶，維護(hù)金融秩序健康發(fā)展。
