隨著金融全球化、一體化趨勢(shì)的不斷強(qiáng)化，如何防止洗錢者利用金融系統(tǒng)洗錢成為銀行工作的重要任務(wù)和內(nèi)容。工行張家口懷來(lái)支行積極落實(shí)上級(jí)行反洗錢工作要求，強(qiáng)化反洗錢制度執(zhí)行力，全方位做好對(duì)公賬戶反洗錢工作，為全轄持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供有力合規(guī)保障。
一、提高賬戶質(zhì)量，嚴(yán)格把控新開(kāi)賬戶準(zhǔn)入關(guān)。該行嚴(yán)格實(shí)施新開(kāi)賬戶盡職調(diào)查，賬戶開(kāi)立出現(xiàn)“四同”企業(yè)（同經(jīng)辦人、同法定代表人、同財(cái)務(wù)人員、同電話地址），短期內(nèi)開(kāi)立多個(gè)賬戶；注冊(cè)地址為集群、托管地址，但要求開(kāi)通較高網(wǎng)銀支付額度等異常情況時(shí)，要求盡職調(diào)查人員開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，切實(shí)了解客戶經(jīng)營(yíng)地址以及經(jīng)營(yíng)狀況的真實(shí)性，排除可疑，對(duì)無(wú)法排除可疑的客戶拒絕開(kāi)戶。
該行嚴(yán)格實(shí)施可疑企業(yè)和法人禁入措施。借助融安e信疑似風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單全面加強(qiáng)開(kāi)戶審核。觸發(fā)名單客戶，原則上實(shí)施禁入。確需開(kāi)戶的，要求盡職調(diào)查人員對(duì)其開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，深入核實(shí)客戶身份、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)背景真實(shí)性，完全排除可疑并明確給出同意開(kāi)戶意見(jiàn)方可開(kāi)戶，無(wú)法完全排除可疑的，拒絕開(kāi)戶。
該行嚴(yán)格實(shí)施新開(kāi)賬戶非柜面渠道支付限額。對(duì)客戶實(shí)施分層分類管理，合理設(shè)定企業(yè)銀行賬戶非柜面渠道支付限額。對(duì)于重點(diǎn)客戶，綜合客戶實(shí)際需求和反洗錢評(píng)級(jí)，做好額度維護(hù)。
二、徹底排查，化解涉案賬戶和存量賬戶的風(fēng)險(xiǎn)隱患。該行深入細(xì)致治理涉案賬戶，對(duì)各地公安機(jī)關(guān)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、總省行下發(fā)的涉案賬戶，要求“零延遲”處理，立即進(jìn)行支付控制，并做好信息保密。同時(shí)，該行全面排查存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格按照時(shí)間計(jì)劃高質(zhì)量完成排查工作。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的異常賬戶，立即實(shí)施“止付”控制，并將其反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置為“高”。
三、強(qiáng)化監(jiān)測(cè)管理，持續(xù)加強(qiáng)賬戶存續(xù)期管理。該行不斷總結(jié)電信詐騙新型網(wǎng)絡(luò)違法犯罪顯著資金交易特征，通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶行為分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等金融科技方法，強(qiáng)化賬戶存續(xù)期管理，提升該行賬戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
