小微企業(yè)，被稱為“國民經(jīng)濟(jì)生力軍”，發(fā)揮著穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)等重要作用。
作為踐行普惠金融戰(zhàn)略的先行者，建設(shè)銀行湖南省分行主動(dòng)承擔(dān)國有大行“頭雁”責(zé)任，全力助推湖南省市場(chǎng)主體倍增工程，圍繞“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”普惠金融發(fā)展理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)普惠金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本，更加有效地將金融活水引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，2021年累計(jì)為7.54萬余戶小微企業(yè)提供貸款支持超947.71億元，用實(shí)際行動(dòng)為小微企業(yè)發(fā)展提供“有溫度的”金融支持。
數(shù)字引領(lǐng)，“不看磚頭看專利”
主營軟件開發(fā)的湖南易分銷電子商務(wù)有限公司受困于融資難問題，建行長(zhǎng)沙荷花路支行主動(dòng)服務(wù)，通過科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系讓這家擁有130余項(xiàng)軟件著作權(quán)的國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)不再為自身有科研輕資產(chǎn)但無法獲貸而犯愁。依托“科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系”，湖南建行還與省科技廳搭建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為全省175家擬上市科創(chuàng)企業(yè)、400家專精特新企業(yè)、15000家高新技術(shù)企業(yè)以及眾多孵化機(jī)構(gòu)搭建金融服務(wù)平臺(tái)，服務(wù)了2474戶科創(chuàng)型企業(yè)，貸款余額達(dá)到456.62億元。
針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”特點(diǎn)，湖南建行還推出線上產(chǎn)品“善新貸”，靶向破解國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新中的最具潛力的生力軍——“專精特新”中小微企業(yè)的融資困境。
通過深度運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)賦能大數(shù)據(jù)，湖南建行打出了一套“組合拳”：在產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫，實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品的按需、快速定制，相繼推出善擔(dān)貸、善新貸、惠企貸、“金湘通”業(yè)主快貸、湘葉云貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，還有切合本地市場(chǎng)特征的系列產(chǎn)品瀟湘風(fēng)補(bǔ)貸、瀟湘民校貸、瀟湘醫(yī)養(yǎng)貸、瀟湘巾幗貸、瀟湘市場(chǎng)貸等；在優(yōu)化流程上，成立長(zhǎng)沙普惠金融服務(wù)中心，實(shí)施普惠金融一站式服務(wù)；在渠道建設(shè)上，利用“惠懂你”APP將傳統(tǒng)物理渠道服務(wù)升級(jí)為電子銀行渠道服務(wù)。截至去年末，普惠金融授信客戶數(shù)達(dá)9.5萬戶，近五年累計(jì)新增6.55萬戶，增幅221%；惠懂你累計(jì)下載量已突破73萬次，累計(jì)認(rèn)證企業(yè)超過22.33萬戶，授信金額近488億元。
平臺(tái)打造，“一個(gè)好漢三個(gè)幫”
“從審批通過到放款，無需抵押，速度快，服務(wù)也很貼心。”說起建行服務(wù)，高新技術(shù)企業(yè)力研光電總經(jīng)理易先生連連點(diǎn)贊。讓易先生感到滿意的是建行聯(lián)合省級(jí)擔(dān)保集團(tuán)推出的創(chuàng)新產(chǎn)品——“善擔(dān)貸”。推出僅6個(gè)月，為10823名客戶提供了普惠貸款67.88億。
“善擔(dān)貸”通過擔(dān)保公司為企業(yè)增信，而通過政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制提供增信保障則催生了瀟湘風(fēng)補(bǔ)貸。結(jié)合各級(jí)政府出臺(tái)的財(cái)政信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建行創(chuàng)新推出“瀟湘風(fēng)補(bǔ)貸”，有效發(fā)揮了財(cái)政信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)的杠桿撬動(dòng)作用。
這不是建行第一次聯(lián)手政府部門開展合作。與省國稅局合作優(yōu)化銀稅平臺(tái)，與湖南省財(cái)政廳搭建政采云貸平臺(tái)，與省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局搭建“融智通”平臺(tái)，與省農(nóng)擔(dān)公司合作開發(fā)“農(nóng)擔(dān)e貸”；與不動(dòng)產(chǎn)中心合作搭建“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)抵押”平臺(tái)……短短三四年間，湖南建行搭建了300多個(gè)開放平臺(tái)，依托新一代數(shù)據(jù)技術(shù)整合挖掘銀行內(nèi)部海量信息，接入稅務(wù)、工商、電力、環(huán)保、司法等36類數(shù)千余項(xiàng)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)外部數(shù)據(jù)集成與交叉驗(yàn)證，改變了以往主要依靠經(jīng)驗(yàn)判斷的作業(yè)方式，很大程度上化解了困擾行業(yè)多年的難點(diǎn)和堵點(diǎn)。普惠金融業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了超常規(guī)發(fā)展，近五年普惠金融貸款累計(jì)新增超過600億元，2021年新增普惠貸款新增187億元，再創(chuàng)新高。
生態(tài)構(gòu)建，“貸”亮人間煙火氣
乍暖還寒，長(zhǎng)沙坡子街夜市正升騰著煙火氣，高桂武開始清點(diǎn)賬目，最近，夜宵店每月營業(yè)額逐漸恢復(fù)到了疫情開始之前的數(shù)額——通過建行“惠懂你”申請(qǐng)到的94萬元線上信用貸款額度，讓他也更有底氣。
讓高桂武獲益的銀聯(lián)版“商戶云貸”，是湖南建行基于總行“商戶云貸”的再創(chuàng)新產(chǎn)品，在以經(jīng)營、交易等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù)的基礎(chǔ)上，還借助銀聯(lián)、拉卡拉等第三方臺(tái)的數(shù)據(jù)為優(yōu)質(zhì)商戶增信提額。
不僅如此，湖南建行還通過與銀聯(lián)、美團(tuán)、芙蓉興盛等平臺(tái)戰(zhàn)略合作及對(duì)行內(nèi)數(shù)據(jù)的深挖，圍繞大數(shù)據(jù)應(yīng)用、場(chǎng)景化融入、金融科技賦能，在生態(tài)場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)批量化、精準(zhǔn)化服務(wù)。
“沒想到我在煙草局訂煙系統(tǒng)上使用建行付款方式就可以給我30萬元的貸款，利率低，秒到賬！” 慕名來到長(zhǎng)沙華興支行的煙草經(jīng)銷商李老板如是說。針對(duì)省內(nèi)三十萬煙草銷售商戶，湖南建行創(chuàng)新推出了全網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)化操作的“湘葉云貸”，實(shí)現(xiàn)了從客戶申請(qǐng)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、額度測(cè)算、貸款審批、合同簽訂、貸款支用、貸后管理到貸款歸還的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)化操作，額度最高可達(dá)200萬，有效緩解煙草零售商戶的經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。
“人間煙火味，最撫凡人心”。湖南建行從“五化三一”全流程在線融資模式的打造，到“標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、一站式”的長(zhǎng)沙地區(qū)普惠中心的設(shè)立，全面滿足小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。
針對(duì)抵押快貸原模式流程繁、時(shí)間長(zhǎng)、跑多次等問題，在長(zhǎng)沙地區(qū)探索抵押快貸一站式服務(wù)流程，在合規(guī)的前提下，實(shí)現(xiàn)了合同制作集中上收、合同面簽集中受理、抵押登記集中辦理、放款流程集中處理，形成了標(biāo)準(zhǔn)化、可復(fù)制的抵押快貸操作模式，大大提高了客戶的獲貸率和便利性。
賦能減負(fù)，用“溫度”溫暖小微企業(yè)
“我們有20多個(gè)老師，十幾間教室。得益于建行50萬元貸款幫助我們戰(zhàn)勝疫情堅(jiān)持運(yùn)作。”小葵花文化負(fù)責(zé)人朱健介紹，該企業(yè)致力于自閉癥、腦癱等特殊兒童培訓(xùn)和教育，由于學(xué)員的特殊性，線下培訓(xùn)都是一對(duì)一的形式。2021年7月，貸款到期，受疫情影響的小葵花此時(shí)卻不得不暫停線下培訓(xùn)，企業(yè)面臨著巨大的還貸壓力。獲悉此情況后，建行湖南省分行先后兩次為小葵花辦理延期，幫助企業(yè)走出困境，也讓更多的特殊孩子有了穩(wěn)定的康復(fù)培訓(xùn)場(chǎng)地。
“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)‘既要錦上添花，更要雪中送炭’。”全國人大代表、湖南建行黨委書記、行長(zhǎng)文愛華常說。近年來，湖南省建行緊緊圍繞“保就業(yè)、保民生、保市場(chǎng)主體”目標(biāo)，小微企業(yè)融資成本累計(jì)下降超150個(gè)BPS。新冠疫情常態(tài)化后，該行為6768筆40.63億元貸款提供了延期服務(wù)；為9880戶86.19億元貸款辦理無還本續(xù)貸，與小微企業(yè)共渡疫情難關(guān)，免去了小微企業(yè)的后顧之憂。
“減免稅額也可以作為授信貸款依據(jù)！沒想到還有這樣的好事！”長(zhǎng)沙某科技園區(qū)的企業(yè)負(fù)責(zé)人喜上眉梢。該企業(yè)2020年來，因稅率由3%減免至1%，公司享受了11萬元的減稅降費(fèi)紅利，當(dāng)期實(shí)際納稅額也有所下降，他一直擔(dān)心影響信用貸款額度。令人驚喜的是，如今建行對(duì)“云稅貸”進(jìn)行了優(yōu)化升級(jí)，減免稅額也可以作為銀行授信貸款依據(jù)，幫助公司成功獲得了支持公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)的信用貸款。
“減稅不減貸”，湖南建行緊扣稅務(wù)政策和小微企業(yè)需求，與湖南省稅務(wù)局聯(lián)合推出了“減稅云貸”，為享受減稅政策的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供了更有力度的信貸支持，截止2021年末，湖南建行支持誠信納稅的客戶9100多戶，貸款支持超過60億元。
為落實(shí)黨中央、國務(wù)院創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，湖南建行還創(chuàng)建“創(chuàng)業(yè)者港灣”，先后與柳枝行動(dòng)、百度眾創(chuàng)空間、金科財(cái)智聯(lián)合創(chuàng)建“創(chuàng)業(yè)者港灣”加盟店，建設(shè)湖南建行馬坡嶺培訓(xùn)中心“創(chuàng)業(yè)者港灣”旗艦店，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)客戶群體提供“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+輔導(dǎo)”一站式綜合服務(wù)。
把普做“大”，把惠做“實(shí)”，既是建行湖南省分行開展普惠金融義不容辭的責(zé)任，也是該行上下一致的共識(shí)。建行湖南省分行將恪守金融服務(wù)人民的初心，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力地方發(fā)展、促進(jìn)共同富裕注入源源不絕的金融活水。
