近期，部分客戶通過網(wǎng)上銀行購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，界面提示需要到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行首次風(fēng)險(xiǎn)測評，有些客戶感到很不解。其實(shí)，個人投資者風(fēng)險(xiǎn)評測是保護(hù)個人消費(fèi)者合法權(quán)益的一項(xiàng)重要機(jī)制，工商銀行提醒消費(fèi)者，根據(jù)個人情況如實(shí)填寫問卷，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力購買相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
一、風(fēng)險(xiǎn)測評的具體要求
根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
二、風(fēng)險(xiǎn)測評的意義
其實(shí)，個人客戶投資者風(fēng)險(xiǎn)測評旨在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。根據(jù)評估得分，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低至高被劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型五類。風(fēng)險(xiǎn)測評應(yīng)由本人如實(shí)填寫，以便確定客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而匹配合適的金融理財(cái)產(chǎn)品。
三、風(fēng)險(xiǎn)測評要避免“走過場”
為確保銀行能夠正確評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，倡導(dǎo)健康理財(cái)消費(fèi)觀，消費(fèi)者在做個人客戶投資者風(fēng)險(xiǎn)測評時(shí)，要避免“走過場”的現(xiàn)象，務(wù)必如實(shí)填寫測評內(nèi)容，確保能夠準(zhǔn)確了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)應(yīng)樹立理性投資態(tài)度，選購適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
