近期人民中路支行組織學(xué)習(xí)了很多因銀行風(fēng)險防控不當(dāng)導(dǎo)致被監(jiān)管機構(gòu)處罰的案例，多家銀行因客戶持續(xù)識別不到位，開立的企業(yè)與個人賬戶不慎涉賭涉詐涉案，引起了各級機構(gòu)高度重視。在學(xué)習(xí)會議中，我們對平時的業(yè)務(wù)辦理過程進行了深刻地反思反省，對銀行作為提供金融服務(wù)的重要行業(yè)、對金融案件的風(fēng)險防控責(zé)無旁貸的認識更為深入了。
全方位風(fēng)險防控，維護穩(wěn)定金融秩序，體現(xiàn)應(yīng)有社會擔(dān)當(dāng)。商業(yè)銀行作為吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的企業(yè)，民眾將資金存入銀行是代表著對銀行機構(gòu)的信任，因此每一位銀行人都應(yīng)當(dāng)不斷提升風(fēng)險防控意識，提高風(fēng)險防控能力，集體全方位地進行風(fēng)險防控，這是對銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展進程的優(yōu)化，同時是對客戶資金安全負責(zé)的體現(xiàn)，銀行擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任的有力證明。我們作為直面客戶的前臺經(jīng)辦人員，是風(fēng)險防控的第一道防線，也是極為重要的一道防線，相應(yīng)的風(fēng)險防控素養(yǎng)必不可少。在辦理每一筆開戶、開通交易渠道、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時都應(yīng)當(dāng)打起十二分精神，客觀冷靜地分析客戶的實際情況，對客戶進行必要的身份識別，了解客戶及其交易對手，并對有必要的客戶進行重點關(guān)注及加強識別。
具體問題具體分析，靈活有效進行風(fēng)險防控。堅持風(fēng)險防控需要了解規(guī)章制度中體現(xiàn)的風(fēng)險點，根據(jù)客戶的交易活動情況進行具體情況具體分析。在時事發(fā)展迅速的現(xiàn)代社會，各種新生現(xiàn)象隨著發(fā)展不斷涌現(xiàn)，“萬能公式”與教條主義已經(jīng)完全不能適應(yīng)發(fā)展趨勢。因此我們必須把握住風(fēng)險防控的本質(zhì)，思考每一項新業(yè)務(wù)的風(fēng)險點，做到優(yōu)質(zhì)風(fēng)控，不能因為制度的暫時滯后性盲目推拒發(fā)展。
雙管齊下,風(fēng)控與業(yè)務(wù)同發(fā)展。商業(yè)銀行作為盈利性企業(yè)，風(fēng)險防控和業(yè)務(wù)發(fā)展從來都不是對立面，風(fēng)險防控的最終目的是為了銀行的長遠發(fā)展，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航。無論是風(fēng)險防控還是業(yè)務(wù)發(fā)展，都要求銀行人與客戶建立持續(xù)聯(lián)系，做客戶的“貼心人”，深入了解客戶生活動態(tài)和工作經(jīng)營情況，真正地做到了解我們的客戶。同時充分關(guān)注并了解客戶就必定會對客戶的交易對手進行了解，例如業(yè)務(wù)拓展中一個常見的營銷手段就是以客帶客，通過舊客介紹新客發(fā)展業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看，較之陌不相識發(fā)展客戶，以客帶客的成功概率明顯高很多，舊客在中間作為銀行與新客溝通的橋梁，使得雙方能夠進行更加有效地溝通，方法得當(dāng)還可以使得業(yè)務(wù)產(chǎn)生滾雪球式地良性發(fā)展，形成金融生態(tài)鏈,銀行對客戶的需求把控更加精準，有利于銀行分層分群制定產(chǎn)品策略，進行批量營銷業(yè)務(wù)發(fā)展。同時從風(fēng)險防控角度來說，新舊客戶同屬一個生產(chǎn)鏈，對舊客的了解簡化了新客情況審核的流程，提高了客戶身份識別的準確率，讓風(fēng)險防控的成本與效率大幅度上升。
科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，讓企業(yè)與個人的金融交易渠道不斷更新，線上轉(zhuǎn)賬支付平臺的全覆蓋使得絕大多數(shù)交易無需到銀行進行處理。電子銀行、微信支付寶等多種支付渠道帶來了高速的貨幣流通，社會經(jīng)濟發(fā)展不斷加速，同時也讓銀行業(yè)風(fēng)險防控的難度與成本增加。但這不能作為我們自我安慰的借口，有則改之，無則加勉，今后我們需要更加小心謹慎，從他人處學(xué)到優(yōu)秀經(jīng)驗，從自身總結(jié)良好方法，看清業(yè)務(wù)事務(wù)的本質(zhì)，從而實現(xiàn)高質(zhì)高效地風(fēng)險防控和業(yè)務(wù)發(fā)展。
