人勤春來早，田間農(nóng)事忙。春風(fēng)拂面，全國各地春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)正漸次展開。當(dāng)前正值春耕生產(chǎn)關(guān)鍵時期，為積極貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于“三農(nóng)”工作的決策部署，郵儲銀行廣元市分行堅守服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位，做好春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融服務(wù)工作，加大涉農(nóng)重點領(lǐng)域的信貸投放力度，充分利用金融科技，提供并優(yōu)化增值服務(wù)，多方面協(xié)助農(nóng)戶，為各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供有效的金融保障。截至今年2月末，郵儲銀行廣元市分行本年已面向市內(nèi)生豬養(yǎng)殖戶、糧油種植戶、肉牛羊養(yǎng)殖戶、中草藥種植戶、土雞養(yǎng)殖戶等春耕重點領(lǐng)域客戶投放貸款6000余萬元。
“334政銀擔(dān)”模式 緩解中小微企業(yè)融資難
為緩解客戶擔(dān)保難、貸款難的問題，加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，助推鄉(xiāng)村振興，郵儲銀行廣元市分行大力推廣“334政銀擔(dān)”模式，先后與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市人社局、市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司及市創(chuàng)業(yè)小額融資擔(dān)保有限公司簽訂合作協(xié)議，開展中小微企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并按照3:3:4的比例共擔(dān)風(fēng)險責(zé)任。
陳先生是蒼溪縣魚養(yǎng)殖戶，此前與郵儲銀行蒼溪支行一直有貸款業(yè)務(wù)往來。2021年陳先生在該行申請的貸款額度到期，今年年初，蒼溪縣政府為鄉(xiāng)村振興貸款提供優(yōu)惠政策，該行通過與蒼溪縣農(nóng)擔(dān)公司對接，為陳先生提供擔(dān)保服務(wù)，今年2月成功為陳先生發(fā)放貸款100萬元。
針對涉農(nóng)主體申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，郵儲銀行廣元市分行免除強(qiáng)制擔(dān)保要求，純信用放貸，財政予以貼息，申請金額在30萬以內(nèi)的鄉(xiāng)村振興貸款，可直接通過該行隨借隨還快貸模式放款，方便快捷。
創(chuàng)新機(jī)制 保障惠農(nóng)政策落到實處
“農(nóng)時不等人，我們得做好準(zhǔn)備啊！”姜先生說，他是郵儲銀行蒼溪支行白名單客戶，年初，他為缺少購買農(nóng)資資金正發(fā)愁時，郵儲銀行蒼溪支行的客戶經(jīng)理主動上門，利用該行“家庭農(nóng)場信貸直通車”項目，成功為他發(fā)放了信用類貸款20萬元，解決了他的燃眉之急。
郵儲銀行廣元市分行通過加強(qiáng)“新農(nóng)直報系統(tǒng)”及“家庭農(nóng)場信貸直通車”項目的實際運用，深化與我市農(nóng)業(yè)主管部門溝通合作，加強(qiáng)信息共享，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，做到100%融資客戶需求響應(yīng)，積極支持我市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體春耕備耕信貸融資需求。截止2月末，該行本年已累計向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放新主體專項貸款3365.1萬元。該行積極協(xié)同郵政公司，開展“惠農(nóng)服務(wù)平臺”APP宣傳和普及教育，推介惠農(nóng)服務(wù)活動，擴(kuò)大惠農(nóng)APP使用覆蓋面。目前，全市惠農(nóng)服務(wù)平臺會員數(shù)達(dá)22000余戶，平臺已成功向該行推送有融資需求的客戶525戶。
此外，為積極推動農(nóng)村信用體系建設(shè)。郵儲銀行廣元市分行主動對接我市轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出、資金需求旺盛、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體活躍的行政村村兩委人員，加大農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的惠農(nóng)政策宣傳，加快信用村及信用戶評定，積極推廣該行“線上信用戶貸款”產(chǎn)品。截至2月末，該行已累計建設(shè)信用村445個、信用戶12613戶。
金融科技 詮釋“無接觸”式放貸
為進(jìn)一步落實春耕生產(chǎn)金融服務(wù)工作，郵儲銀行廣元市分行以提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)的宗旨，深化開展金融科技惠農(nóng)創(chuàng)新，采取多舉措助力春耕。該行通過電話、微信、走訪等方式主動對春耕農(nóng)戶需求展開深入調(diào)查，掌握信息，針對業(yè)務(wù)全流程實現(xiàn)線上辦理，指導(dǎo)客戶積極運用“移動展業(yè)”設(shè)備，打造“零接觸式”放貸模式。
“只要動動嘴就能辦理業(yè)務(wù)，太方便了。”說這話的是劍閣縣下寺鎮(zhèn)二龍村村民，他在郵儲銀行劍閣支行的客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下，通手機(jī)銀行申請用信，全流程均通過線上操作，成功辦理貸款。郵儲銀行劍閣支行充分利用移動展業(yè)開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，工作人員攜帶移動展業(yè)設(shè)備下鄉(xiāng)進(jìn)村，現(xiàn)場采集農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)信息，通過移動設(shè)備在系統(tǒng)中建立信用戶數(shù)據(jù)庫，系統(tǒng)自動審核后匹配授信額度，大大提升了農(nóng)村客戶的融資便捷度。
郵儲銀行廣元市分行積極運用科技手段，在貧困地區(qū)推廣網(wǎng)絡(luò)支付、手機(jī)支付等非現(xiàn)金支付方式，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行助農(nóng)取款和ATM服務(wù)；聯(lián)合開展支付寶滿減和隨機(jī)立減活動，為城鄉(xiāng)群眾帶來智能、互動、便捷的全新服務(wù)體驗；運用“移動展業(yè)”設(shè)備，實地深入農(nóng)村開展信貸作業(yè)，有效提升信貸辦理時效；強(qiáng)化科技賦能，充分運用大數(shù)據(jù)平臺對各類客戶進(jìn)行精準(zhǔn)篩選，推廣“線上+線下”融合模式，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道推送涉農(nóng)信貸政策，大力推廣線上小微極速貸、網(wǎng)商房抵貸、線上信用戶貸款、線上產(chǎn)業(yè)鏈貸款等產(chǎn)品，加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù)，打造一條以 “電子簽約”為特色的綠色安全的線上金融服務(wù)通道，用科技詮釋了什么是“無接觸”式放貸。
多措并舉 降低企業(yè)融資成本讓利小微企業(yè)
胡先生在蒼溪縣經(jīng)營一家橄欖果種植家庭農(nóng)場，2021年在郵儲銀行融資200萬元主要用于園區(qū)建設(shè)，2022年1月初，新投放貸款可享受貼息貼保費的優(yōu)惠政策出臺，郵儲銀行蒼溪支行客戶經(jīng)理主動將這一政策告知客戶，客戶聞訊后決定提前結(jié)清原貸款后再貸款，銀行僅用了1個工作日便成功為該客戶重新發(fā)放貸款200萬元。通過計算，胡先生將在原貸款基礎(chǔ)上每年節(jié)約7.6萬元的利息成本，極大降低了融資成本。
近年來，郵儲銀行廣元市分行把降低小微企業(yè)融資成本作為發(fā)展普惠金融的切入點，出臺多項舉措讓利于小微企業(yè)。目前，該行給予普惠型涉農(nóng)貸款75BP的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，脫貧人口小額信貸按照1Y期貸款FTP價格五折計價。加大涉農(nóng)貸款信貸額度和經(jīng)濟(jì)資本配置傾斜，信貸規(guī)模上優(yōu)先滿足涉農(nóng)信貸需求，經(jīng)濟(jì)資本上，優(yōu)先確保其資本支撐；定價授權(quán)上，在權(quán)限范圍內(nèi)對涉及國家和省級重點幫扶縣進(jìn)行充分轉(zhuǎn)授權(quán)，進(jìn)一步降低農(nóng)擔(dān)類業(yè)務(wù)利率定價水平，對涉農(nóng)貸款落實差異化利率優(yōu)惠政策，實現(xiàn)“量增價降”；配合地方政府積極宣傳涉農(nóng)信貸優(yōu)惠政策，特別針對鄉(xiāng)村振興、創(chuàng)業(yè)貸款等可享受貼息貼保費等產(chǎn)品加大宣傳力度；運用線上涉農(nóng)信貸產(chǎn)品利率優(yōu)勢，讓客戶少跑路；抵押類貸款均由本行承擔(dān)押品評估費和抵押登記費，不轉(zhuǎn)嫁業(yè)務(wù)成本。
春種一粒粟，秋收萬顆子。下一步，郵儲銀行廣元市分行將充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，貫徹落實普惠型小微、涉農(nóng)的貨幣信貸政策，為加大銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度，持續(xù)做好農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，切實保障“三農(nóng)”資金需求，以切實有力的舉措支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收。
