普惠金融是培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能的重要源泉，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。建設(shè)銀行無錫分行（以下簡(jiǎn)稱“無錫建行”）認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家大力發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略部署，始終秉承著為小微企業(yè)提供便捷、高效的金融服務(wù)理念，深化“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”意識(shí)，做大“普”、做實(shí)“惠”，助力地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2019年—2021年，該行連續(xù)三年被無錫銀保監(jiān)分局評(píng)為“無錫市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位（一等獎(jiǎng)）”。
服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略 普惠貸款余額列全市首位
“許師傅，你做的紫砂壺在建行‘善融商務(wù)’上又被訂了一把，這是開春以來在線上渠道銷售的第三把茶壺啦。”宜興愛德陶藝社里，會(huì)計(jì)小劉興奮地告知社員許克洪一個(gè)好消息。許克洪放下正制作著的紫砂泥坯，擦了把手，拿過一旁的雙拐，用力一撐，從工位上站起，緩緩地來到小劉的電腦前。“這次可是福建客戶下的單，許師傅的紫砂壺沖出包郵區(qū)啦！”此時(shí)的許克洪心里樂開了花，陶藝社里洋溢著歡樂的氣息。
愛德陶藝社是在宜興市殘聯(lián)的支持下由殘疾紫砂藝人組成的聯(lián)合性團(tuán)體，旨在以地域特色的紫砂文化助推殘疾人就業(yè)創(chuàng)業(yè)。據(jù)愛德陶藝社負(fù)責(zé)人、“江蘇好人”馬偉忠介紹，該社目前有社員63名，社員都有職稱資格。“‘善融商務(wù)’拓寬了線上銷售渠道，普惠貸款支持我們升級(jí)展廳、辦全國(guó)性展會(huì)，陶藝社的快速發(fā)展離不開建行的鼎力支持。”
普惠金融是大型國(guó)有銀行必須堅(jiān)守的“初心”和“使命”，也是建總行實(shí)施的“三大戰(zhàn)略”之一。自普惠金融戰(zhàn)略實(shí)施以來，無錫建行主動(dòng)探索以金融力量解決社會(huì)痛點(diǎn)問題，積極推廣服務(wù)小微企業(yè)客戶的專屬平臺(tái)“惠懂你”APP；運(yùn)用數(shù)據(jù)化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化的“小微快貸”產(chǎn)品，直擊小微企業(yè)融資難、融資貴等深化改革中的痛點(diǎn)問題，打造批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)以及一站式服務(wù)、一價(jià)式收費(fèi)、一分鐘融資的“五化三一”小微企業(yè)信貸模式；積極對(duì)接落地政策產(chǎn)品，成為市地方金融監(jiān)管局“創(chuàng)業(yè)貸”“普惠貸”業(yè)務(wù)首批合作銀行；深入走訪，落實(shí)企業(yè)融資需求，積極推進(jìn)“百行進(jìn)萬企”“首貸擴(kuò)面”“金融惠企萬戶行”等融資對(duì)接活動(dòng)，累計(jì)對(duì)接客戶2萬余戶，達(dá)成融資意向且審批落地客戶1385戶、金額15.5億元，其中首貸戶326戶、金額2.54億元；內(nèi)部資源、政策向普惠金融服務(wù)領(lǐng)域傾斜，有效降低小微企業(yè)融資成本，規(guī)定相關(guān)評(píng)估、抵押、保險(xiǎn)階段的費(fèi)用均由銀行承擔(dān)，累計(jì)降低企業(yè)費(fèi)用近1500萬元。
截至2021年末，該行累計(jì)為1.5萬余家小微企業(yè)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款超350億元，普惠貸款余額190.75億元，余額及客戶總量均列全市首位，為無錫當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)了建行力量。無錫建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將堅(jiān)定不移把“支持實(shí)體、助力普惠”作為首要工作推進(jìn)，踐行普惠金融戰(zhàn)略，為無錫地區(qū)各領(lǐng)域提供更為專業(yè)專注的普惠金融服務(wù)。
金融科技賦能 貸款全線上一站式辦理
“要不是建行當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天發(fā)放的100萬元貸款，我差點(diǎn)要賠違約金，生意積累的信譽(yù)也要沒了。”日前，無錫市玉祁傳動(dòng)機(jī)械有限公司的小企業(yè)主老胡告訴記者。原來，老胡在周五當(dāng)天要結(jié)清一筆100萬元貨款，而用于支付貨款的資金在他行理財(cái)產(chǎn)品中，贖回規(guī)則為“T+1”到賬，即便他立刻贖回，資金也要到下周一才能到賬。
“這問題好解決�。『�，你多年來誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、足額納稅、正常結(jié)算，可以申請(qǐng)我們建行‘云稅貸’。”接到老胡的“求援”電話，玉祁支行的客戶經(jīng)理魏錚很快給出了解決方案，“‘云稅貸’可直接在‘惠懂你’App上申請(qǐng)，大數(shù)據(jù)直連稅務(wù)局，無需提交其他資料，系統(tǒng)自動(dòng)生成貸款額度，掌上操作即可隨貸隨取。根據(jù)貴公司的納稅情況和資金流水，100萬元額度綽綽有余。”老胡瞬間松了口氣，隨即趕到網(wǎng)點(diǎn)，在魏錚的協(xié)助下從容體驗(yàn)了一把線上操作，順利支取“云稅貸”付了貨款。
據(jù)悉，無錫建行發(fā)揮新金融的科技屬性，不斷拓展經(jīng)營(yíng)思路，通過實(shí)施數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、建立場(chǎng)景化的服務(wù)生態(tài)、創(chuàng)新平臺(tái)化服務(wù)、健全專業(yè)化服務(wù)機(jī)制，豐富產(chǎn)品體系、完善渠道布局、強(qiáng)化綜合經(jīng)營(yíng)理念，打造開放共享、合作創(chuàng)新的新格局。
2018年，該行以“建行惠懂你”APP發(fā)布為契機(jī)，向小微企業(yè)群體創(chuàng)新推出“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務(wù)流程”新模式。2020年“惠懂你2.0”升級(jí)上線，利用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)，集成線上實(shí)時(shí)額度測(cè)算、在線預(yù)約開戶、貸款申請(qǐng)、支用還款、指數(shù)調(diào)查問卷等功能，完全實(shí)現(xiàn)“小微快貸”線上一站式辦理，為無錫地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了更加便捷的金融手段。截至2021年末，“建行惠懂你”APP累計(jì)綁定企業(yè)數(shù)超3.7萬戶，累計(jì)授信企業(yè)1萬余戶，授信金額154億元。
多元化服務(wù)支撐 深耕社會(huì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域
“建行普惠貸款產(chǎn)品越來越豐富了！”日前，無錫實(shí)聯(lián)自動(dòng)化科技有限公司負(fù)責(zé)人收到“建行惠懂你”APP上成功申請(qǐng)的50萬元“云知貸”額度時(shí)，臉上綻放的笑容一掃熬夜趕工的倦態(tài)。實(shí)聯(lián)自動(dòng)化主要從事機(jī)床的智能控制系統(tǒng)研發(fā)，是科技型中小企業(yè)。原先，該企業(yè)在無錫建行辦理了100萬元貸款，客戶多次表示想提高貸款額度，但是由于是輕資產(chǎn)企業(yè)，且處于快速發(fā)展期，資金周轉(zhuǎn)率高、沉淀較少，系統(tǒng)自動(dòng)審批的額度一直停留在100萬元。
“云知貸”的及時(shí)推出，直擊科創(chuàng)型中小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)。這一產(chǎn)品是中國(guó)建設(shè)銀行在江蘇省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局指導(dǎo)下，推出的小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式。針對(duì)具有良好成長(zhǎng)性的科技型小微企業(yè)，產(chǎn)品單戶線上最高額度200萬元，免抵押，采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押；按實(shí)際支用金額和期限計(jì)息，企業(yè)可在線自助申請(qǐng)、簽約和支用貸款，系統(tǒng)自動(dòng)審批。實(shí)聯(lián)自動(dòng)化成為“云知貸”的首批“嘗鮮者”，收到新增額度后不久，該企業(yè)新工藝調(diào)試也取得了成功。
無錫建行秉承無錫市政府“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市”發(fā)展理念，推動(dòng)普惠金融上線、下沉、內(nèi)通、外連、前移、后延，發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)基石作用，深入建設(shè)平臺(tái)生態(tài)，以多元化的普惠產(chǎn)品深耕小微、科創(chuàng)、涉農(nóng)、制造等社會(huì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化政府、科技、金融的深度融合。
目前該行已初步實(shí)現(xiàn)“總有一款適合你”的客戶服務(wù)體驗(yàn)：“云稅貸”“結(jié)算云貸”“賬戶云貸”“云電貸”“抵押快貸”等產(chǎn)品持續(xù)為小微企業(yè)提供信貸支持；“商戶云貸”“個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸”等產(chǎn)品助力個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展；“云知貸”“蘇知貸”“蘇才貸”等產(chǎn)品幫助科創(chuàng)領(lǐng)域企業(yè)快速成長(zhǎng)；“E信通”“E政通”“E銷通”等供應(yīng)鏈產(chǎn)品保障產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資渠道暢通；“小微貸”“普惠貸”等產(chǎn)品加大與信保基金合作，擴(kuò)大企業(yè)融資需求通道；“農(nóng)機(jī)云貸”“裕農(nóng)快貸”“城鄉(xiāng)融合貸”等產(chǎn)品服務(wù)農(nóng)業(yè)、發(fā)展農(nóng)村、踐行鄉(xiāng)村振興。2021年全年共計(jì)為近1.8萬余戶各領(lǐng)域小微企業(yè)及小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供普惠金融服務(wù)，投放金額總計(jì)近400億元。
