一、案例經(jīng)過(guò)
2022年3月4日下午三時(shí)許，一位身著紫衣的老年女士步入工行淮安浦東支行大堂，要求更換銀行卡綁定手機(jī)號(hào)，當(dāng)班大堂經(jīng)理當(dāng)即上前接待。在幫助老人成功更換手機(jī)號(hào)碼后，老人詢(xún)問(wèn)大堂經(jīng)理經(jīng)此操作是否就能通過(guò)微信實(shí)現(xiàn)銀行卡轉(zhuǎn)賬—可見(jiàn)老人真正的訴求其實(shí)是微信綁卡。此時(shí)大堂經(jīng)理雖然心生懷疑，但因?yàn)閼]及老人或許不能將銀行卡綁定手機(jī)號(hào)與三方綁卡這兩者區(qū)別表達(dá)，在確認(rèn)了老人能夠且經(jīng)常使用微信零錢(qián)支付購(gòu)物后，大堂經(jīng)理指導(dǎo)其在智能終端設(shè)備上完成了一鍵綁卡。老人接下來(lái)提出了進(jìn)一步的請(qǐng)求，她向大堂經(jīng)理展示了名為“某某老師”發(fā)來(lái)的要求：下載名為“XX財(cái)富”的app并注冊(cè)登錄，通過(guò)微信支付實(shí)現(xiàn)平臺(tái)上的集資。用戶(hù)每天向平臺(tái)交付一定數(shù)額的錢(qián)，這個(gè)過(guò)程被稱(chēng)為“打卡”。平臺(tái)宣稱(chēng)其與上市申請(qǐng)已被批準(zhǔn)的公司有合作，用戶(hù)通過(guò)平臺(tái)“打卡”即可參與公司的首次公開(kāi)募股，承諾必能打新股中簽。
種種跡象表明，老人上當(dāng)受騙了，所幸還沒(méi)有到最后一步的支付。大堂經(jīng)理拒絕了老人的請(qǐng)求，嚴(yán)正說(shuō)明了可疑之處，并且告知老人其很有可能遭遇了詐騙。老人卻以大堂經(jīng)理尚年輕、資歷閱歷不足為由，謝絕了經(jīng)理出言提醒的好意，并一再?gòu)?qiáng)調(diào)微信聯(lián)系人是她的“投資老師”，值得信賴(lài)。幾番勸說(shuō)無(wú)果后，眼看老人家一意孤行，年輕的大堂經(jīng)理只得向經(jīng)驗(yàn)豐富的前輩求助，請(qǐng)其幫忙勸說(shuō)老人。前輩經(jīng)理為老人家詳細(xì)闡釋了打新股的流程和風(fēng)險(xiǎn)，并例舉了其工作多年以來(lái)曾親眼見(jiàn)證到的類(lèi)似案型。最后，經(jīng)過(guò)兩位經(jīng)理長(zhǎng)達(dá)三十分鐘、曉之以理動(dòng)之以情的勸說(shuō)，老人家終于放棄下載注冊(cè)所謂的財(cái)富軟件，離開(kāi)了網(wǎng)點(diǎn)。
二、案例分析
自人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會(huì)在全國(guó)開(kāi)展打擊為跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法違規(guī)活動(dòng)提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)行為的專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)詐騙的方式方法也隨著銀行反詐措施的升級(jí)而不斷轉(zhuǎn)變策略，行騙者不再執(zhí)著于手機(jī)銀行端的大額轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)而通過(guò)微信端的小額多次轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)資金積累，并且自建平臺(tái)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，從一定程度上規(guī)避了銀行結(jié)算賬戶(hù)的審查，為及時(shí)發(fā)現(xiàn)詐騙端倪和追查資金動(dòng)向增加了難度，給金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作增加了難度。
三、案例啟示
1、加強(qiáng)員工培訓(xùn)。一線員工是直接接觸客戶(hù)的第一道防線，我們應(yīng)持續(xù)組織員工學(xué)習(xí)反洗錢(qián)相關(guān)制度和風(fēng)險(xiǎn)案例，強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)，不斷提升一線員工反洗錢(qián)履職能力，讓員工能夠及時(shí)識(shí)別詐騙陷阱，在客戶(hù)受到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)起到阻止防范作用，幫助受騙人及時(shí)挽回?fù)p失，阻止洗錢(qián)犯罪。當(dāng)然員工在勸阻潛在受害者落入詐騙陷阱時(shí)，還應(yīng)當(dāng)注意安撫和勸阻并重，發(fā)揮語(yǔ)言藝術(shù)，從而提高勸阻成功率。
2、踐行社會(huì)責(zé)任。進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)外部宣傳，尤其要加強(qiáng)對(duì)到店老年人、未成年人、在校大學(xué)生等特殊客戶(hù)群體的關(guān)注。同時(shí)，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所張貼標(biāo)語(yǔ)宣傳，持續(xù)開(kāi)展微沙宣傳，多頻次進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)宣講，運(yùn)用公眾號(hào)、抖音等新媒體多形式、多渠道、全方位將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的類(lèi)型、手段、方式、舉報(bào)方式等宣傳到位，幫助群眾有效識(shí)別，主動(dòng)遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。
