走進(jìn)贛州市坤隆貿(mào)易,數(shù)十輛小型叉車滿載新入庫(kù)的洗護(hù)產(chǎn)品來回穿梭,一派忙碌景象。“天氣轉(zhuǎn)暖,這款洗衣凝珠幾乎天天賣‘爆’,就小半蓋子的用量,一家人的衣服都是花香,留香持久還固色護(hù)衣。”負(fù)責(zé)人鐘總介紹,這一批40萬元的“網(wǎng)紅”洗護(hù)用品,直接為企業(yè)發(fā)展按下了快進(jìn)鍵。
這40萬元的投入中,至關(guān)重要的一筆37萬元貸款,來自建行贛州市分行針對(duì)小微企業(yè)投放的“收支流水云貸”。
“為破解小微企業(yè)融資難、融資貴的難題,人民銀行南昌中心支行創(chuàng)新整合了企業(yè)分散在省內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)收支流水?dāng)?shù)據(jù),搭建了企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺(tái),為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理提供了全新視角�；谶@個(gè)平臺(tái)推出的建行‘收支流水云貸’產(chǎn)品,有力緩解了中小微企業(yè)融資難題。”建行贛州市分行普惠金融部負(fù)責(zé)人介紹。截至3月末,建行贛州市分行“收支流水云貸”授信金額2.04億元,較年初新增8725萬元,為企業(yè)發(fā)展提供了資金支持。
和很多行業(yè)相比,批發(fā)零售業(yè)中的小微企業(yè),更難以進(jìn)入銀行的放貸視野,無貸戶也很多。建行贛州贛縣支行行長(zhǎng)楊東說,要不是收到了一張“畫像”,贛州市坤隆貿(mào)易有限公司這個(gè)成立僅2年的輕資產(chǎn)企業(yè),在疫情影響下,很可能被淹沒在數(shù)千家同類企業(yè)中。
楊東所說的“畫像”，是建行贛州市分行普惠金融事業(yè)部發(fā)來的一張表格,上面是轄區(qū)內(nèi)依托人行端口抓取符合“收支流水云貸”準(zhǔn)入條件的小微企業(yè)名單。
“銀行對(duì)企業(yè)的信息不了解、沒把握,也是導(dǎo)致小微企業(yè)貸款難的原因之一。”人民銀行贛州中心支行征信科負(fù)責(zé)人李貞介紹,“贛州持續(xù)推進(jìn)企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)建設(shè),借助金融科技和大數(shù)據(jù)技術(shù),匯集各家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)流水?dāng)?shù)據(jù),為企業(yè)勾勒“畫像”,讓銀行更有效精準(zhǔn)地了解企業(yè)。”
“受疫情影響,資金回籠慢了、流動(dòng)資金少了,想申請(qǐng)貸款但可用抵押物不足,公司一度資金緊張,經(jīng)營(yíng)困難重重。”企業(yè)鐘總說,得知他的難處,贛縣支行客戶經(jīng)理小郭主動(dòng)上門給他介紹“收支流水云貸”產(chǎn)品,“這是基于政務(wù)大數(shù)據(jù),不需要抵押擔(dān)保、全流程在手機(jī)上操作的新產(chǎn)品,一張流水賬單就能輕松借到錢,秒申請(qǐng)秒放貸、隨借隨還。”
有了資金支持,隨即簽訂“洗衣凝珠”等產(chǎn)品40萬元訂單,進(jìn)行了新一輪市場(chǎng)布局,在疫情影響下,“收支流水云貸”為很多處于發(fā)展十字路口的“無貸戶”解決了“首貸難”問題,同時(shí)也帶來新的機(jī)遇與活力。
為打破“信息孤島”，人民銀行搭建的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)加快了與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通,有效緩解銀企信息不對(duì)稱問題,建行贛州市分行將企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪炕男刨J數(shù)據(jù),“收支流水云貸”等一系列實(shí)招硬招,引金融活水有效觸達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)和神經(jīng)末梢,切實(shí)提升了金融服務(wù)的時(shí)效性、便捷性和可得性,發(fā)揮了國(guó)有大行應(yīng)有的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。
