近年來，網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)已成為危害人民財(cái)產(chǎn)安全乃至生命安全的“毒瘤”。作為國(guó)有大行，建行益陽市分行一直以來高度重視反詐工作，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家“斷卡”行動(dòng)工作部署，充分利用陣地管理優(yōu)勢(shì)資源的同時(shí)，不斷加強(qiáng)賬戶管理，提升員工風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和突發(fā)事件處理能力，積極采取不同形式向客戶宣講電詐案例以及防范技巧，全力配合公安機(jī)關(guān)工作，主動(dòng)提供可疑線索，打擊違法犯罪分子，共同守護(hù)人民群眾“錢袋子”，為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定提供應(yīng)有的力量。
有效堵截 防范詐騙
3月23日，建行益陽銀星支行大堂經(jīng)理孫艷紅接待了一名來打印征信報(bào)告的客戶，當(dāng)時(shí)這名客戶神色慌張，立即引起她的高度警覺。通過詢問客戶其具體情況，溫女士稱，昨天有個(gè)人跟她打電話說她牽涉到一個(gè)案件，要她來銀行打一份征信報(bào)告，并教客戶在手機(jī)上下載了一個(gè)“建設(shè)快貸”“企信聊”二個(gè)APP。經(jīng)查看APP聊天記錄，這個(gè)人在一步步誘導(dǎo)客戶在虛擬網(wǎng)站進(jìn)行貸款和銀行轉(zhuǎn)賬，APP上面還偽造了某某銀行貸款合同，還不斷威脅這名客戶，如果不配合提交資料，將來會(huì)影響客戶征信，并且還囑咐客戶不要與銀行工作人員交談。
出于職業(yè)的警覺性和平時(shí)相關(guān)案例的學(xué)習(xí)，孫艷紅馬上意識(shí)到溫女士可能遇到了電信詐騙，通過了解詳情后她馬上告知客戶：“這是一個(gè)虛擬的APP，該行根本沒有這種建設(shè)快貸，合同也是虛擬的，這是精心包裝過的電信詐騙網(wǎng)站，根本不要相信。”同時(shí)普及了電信詐騙的常見手法并建議客戶進(jìn)行報(bào)警，溫女士這才完全明白事情的真相，避免了資金的損失。
應(yīng)急處置 聯(lián)動(dòng)配合
4月7日，建行益陽市分行與其下轄朝陽支行上下聯(lián)動(dòng)，成功協(xié)助當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)抓獲兩名涉賭涉詐嫌疑人，抓捕過程安全、有序，未對(duì)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)和客戶造成不良影響，現(xiàn)案件還在進(jìn)一步調(diào)查當(dāng)中。
該行朝陽支行在對(duì)新開賬戶進(jìn)行回訪及盡職調(diào)查過程中，發(fā)現(xiàn)新開賬戶覃某的賬戶資金交易存在異常，雖交易明細(xì)不多，但支取收到轉(zhuǎn)入資金后，即被全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)單向凍結(jié)，凍結(jié)備注大部分為“該賬戶涉嫌詐騙”“被害人XX報(bào)警”等。在與該客戶電話核實(shí)資金用途時(shí)，客戶含糊其詞，也不清楚自己的卡已被司法凍結(jié)，疑為涉案賬戶。網(wǎng)點(diǎn)采取管控措施后，再次與客戶聯(lián)系，告知客戶需來網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步核實(shí)，否則將5年內(nèi)限制在銀行辦理業(yè)務(wù)，還會(huì)影響個(gè)人征信。當(dāng)日下午3時(shí)30分左右，嫌疑人在一名男子的陪同下，來到網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，大堂經(jīng)理識(shí)別出來后短信通知營(yíng)運(yùn)主管并引導(dǎo)客戶到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，前臺(tái)柜員在拖延客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)間的同時(shí)，營(yíng)運(yùn)主管立即撥打110報(bào)警，請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)出警協(xié)助調(diào)查。民警到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)，在確認(rèn)身份后，將嫌疑人和陪同人員帶回派出所進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。該行能夠順利協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲涉賭涉詐嫌疑人，得益于銀行定期開展應(yīng)急演練工作，員工具有良好的安全意識(shí)、團(tuán)隊(duì)意識(shí)，也得益于公安機(jī)關(guān)應(yīng)急處置和聯(lián)動(dòng)配合的時(shí)效性。
及時(shí)甄別 果斷勸阻
建行益陽桃江支行阻止一起詐騙為客戶避免經(jīng)濟(jì)損失6.28萬元。4月10日下午，一對(duì)老夫妻在一名年輕背包男子的帶領(lǐng)下來到網(wǎng)點(diǎn)要求辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理詢問兩位老人家轉(zhuǎn)賬事由并指導(dǎo)其辦理。年輕背包男子立馬拒絕表示不需要指導(dǎo)，男子的外地口音引起了工作人員的注意，便在旁留意觀察。
隨后，年輕男子直接代老人家操作6萬元的跨行轉(zhuǎn)賬流程，在一旁關(guān)注的工作人員發(fā)現(xiàn)其彼此雙方并不熟悉，便上前仔細(xì)詢問老人家款項(xiàng)用途、是否認(rèn)識(shí)收款人。兩位老者表示，在網(wǎng)站上看到安裝光伏發(fā)電能賺錢的廣告便與之進(jìn)行了電話聯(lián)系，隨后其公司派遣該年輕背包男子來安裝對(duì)接，目前已支付2800元定金，還需要轉(zhuǎn)賬6萬元才能正式出貨安裝。
憑借多年工作經(jīng)驗(yàn)，該行工作人員認(rèn)識(shí)到可能事有蹊蹺，立即提醒客戶謹(jǐn)防詐騙，確認(rèn)公司的真實(shí)性再確認(rèn)付款。該男子在旁聽到后臉色大變，大聲怒罵工作人員不要多管閑事，見男子態(tài)度惡劣強(qiáng)勢(shì)且兩位老人家深陷泥潭，工作人員迅速到一旁報(bào)警，并設(shè)法拖住年輕男子。民警趕到現(xiàn)場(chǎng)了解情況后，同工作人員一起耐心提醒勸說，老人家這才恍然大悟，認(rèn)識(shí)到這是詐騙。該行工作人員細(xì)心觀察成功幫助老人家避免了財(cái)產(chǎn)損失。
打擊“毒瘤” 毫不手軟
4月15日，建行益陽桃花侖支行收到了來自益陽市赫山分局的一封表揚(yáng)信，在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪和“斷卡”行動(dòng)中，該支行積極配合當(dāng)?shù)胤丛p中心成功抓獲13名詐騙違法犯罪嫌疑人，涉案資金達(dá)4000萬元。
前期，建行桃花侖支行發(fā)現(xiàn)相關(guān)賬戶資金交易特征異常，交易對(duì)手的賬戶轉(zhuǎn)入資金后馬上通過外地ATM取現(xiàn)，流轉(zhuǎn)速度異于正常賬戶，過渡性質(zhì)明顯。隨即將可疑線索推送至人行和當(dāng)?shù)胤丛p中心。益陽市公安局赫山反詐中心抓獲相關(guān)嫌疑人，目前已成功抓獲嫌疑人13人。
金融詐騙隨時(shí)可能發(fā)生在我們身邊，不法分子利用客戶的心里弱點(diǎn)，引誘客戶進(jìn)行貸款和轉(zhuǎn)賬操作，銀行網(wǎng)點(diǎn)作為遏制涉賭涉詐溫床的第一道防線，時(shí)刻不容松懈。
建行益陽市分行牢固樹立“以人民為中心”的發(fā)展思想，以更高標(biāo)準(zhǔn)、更嚴(yán)要求全面強(qiáng)化個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，時(shí)刻緊繃“防范電信詐騙”這根弦，全面有效落實(shí)監(jiān)管對(duì)整治重點(diǎn)提出的工作要求，踐行社會(huì)責(zé)任，構(gòu)建防范涉賭涉詐“防火墻”，協(xié)助公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊銀行卡違法犯罪活動(dòng)，做好客戶防范電信詐騙的案例宣傳，提高社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)維護(hù)好客戶的資金和財(cái)產(chǎn)安全，為守護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全貢獻(xiàn)力量。
