工行淮安城北支行多措并舉嚴防個人電子銀行開戶風(fēng)險

  近日來，按照《江蘇分行個人結(jié)算賬戶開戶分級管理實施細則》要求，淮安城北支行積極開展對個人結(jié)算賬戶進行分級管理工作，要求網(wǎng)點在按情況、按類別識別客戶身份的基礎(chǔ)上，嚴格規(guī)范開立I類賬戶流程，進一步加強賬戶風(fēng)險管理，防范個人電子銀行支付結(jié)算風(fēng)險。

  一、營銷流程標準化，賬戶分級需明確。該行網(wǎng)點對于所有個人結(jié)算賬戶新增以及賬戶繼續(xù)使用業(yè)務(wù)均采用分級分類管理。新開卡且需同步開通電子銀行的新客戶，在進行客戶身份證件真實性及開戶合理性的識別和詢問后，優(yōu)先引導(dǎo)客戶自助下載我行手機銀行APP，原則上僅為其進行默認轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置。對于辦理掛失換卡業(yè)、賬戶升級業(yè)務(wù)的存量客戶需重新識別客戶身份，重新合理設(shè)置網(wǎng)銀支付限額。對于有大額轉(zhuǎn)賬需求并要求申領(lǐng)U盾等安全介質(zhì)的客戶，該行要求客戶提供能證明大額轉(zhuǎn)賬需求合理性材料。

  二、風(fēng)險提示做到位，盡職調(diào)查更審慎。該行要求網(wǎng)點工作人員在為客戶開通網(wǎng)銀之前，認真詢問客戶本人意愿并請陪同人員全程回避，重點提示電子銀行的使用風(fēng)險，告知客戶要保存好認證介質(zhì)和密碼，不得將電子密碼器或U盾交予他人使用。辦理業(yè)務(wù)時，要嚴格審核，做到應(yīng)查盡查，請客戶出示有效的身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查，將系統(tǒng)反饋的照片等信息與客戶進行核實，發(fā)現(xiàn)信息不一致要求出示輔助證件，并且與客戶核實其他預(yù)留信息，確保為本人辦理�，F(xiàn)場辦理時，審核人員要對客戶身份進行再次獨立審核，親見客戶對所辦業(yè)務(wù)進行簽字確認。

  三、回訪臺賬要健全，回訪責(zé)任要落實。該行落實專人建立健全電子銀行業(yè)務(wù)回訪臺賬，指定相關(guān)業(yè)務(wù)辦理人員為回訪責(zé)任人，在業(yè)務(wù)辦理完成一周內(nèi)要進行回訪核實，排查發(fā)現(xiàn)異�？梢傻馁~戶，并及時進行管控，網(wǎng)點負責(zé)人也要定期檢查相關(guān)臺賬以及回訪記錄。