工行邢臺(tái)廣宗支行為有效防控風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)提升對(duì)公賬戶管理水平，認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行、銀保監(jiān)局要求，確保賬戶拓展以質(zhì)量為導(dǎo)向的可持續(xù)健康發(fā)展之路。
加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。該行多次組織網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展專題培訓(xùn)，傳達(dá)上級(jí)行及監(jiān)管部門加強(qiáng)賬戶管理要求，對(duì)賬戶管理相關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行學(xué)習(xí)，安排賬戶排核工作任務(wù)，提升相關(guān)人員賬戶管理、風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)。
嚴(yán)格盡職調(diào)查，把好開(kāi)戶第一關(guān)。開(kāi)立賬戶前，客戶經(jīng)理上門盡職調(diào)查，全面了解客戶基本信息和經(jīng)營(yíng)情況，確認(rèn)客戶意愿，簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，確保客戶留存開(kāi)戶信息資料真實(shí)、完整和有效，必須核實(shí)注冊(cè)地的真實(shí)性，仔細(xì)核對(duì)企業(yè)提供的經(jīng)營(yíng)地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的注冊(cè)地址與實(shí)際地址是否相符等，從源頭防控風(fēng)險(xiǎn)，把好企業(yè)開(kāi)戶第一道關(guān)口。
規(guī)范柜面操作，做好身份識(shí)別。法人到柜臺(tái)辦理開(kāi)戶時(shí)，若存在開(kāi)戶有人員陪同及由陪同人員回答問(wèn)題等情況，則由客戶經(jīng)理上門做進(jìn)一步調(diào)查后再?zèng)Q定是否開(kāi)立賬戶；法人不到場(chǎng)開(kāi)戶時(shí)，由開(kāi)戶柜員現(xiàn)場(chǎng)撥打法人電話進(jìn)行核實(shí)，重點(diǎn)核實(shí)法人的開(kāi)戶意愿，詢問(wèn)法人對(duì)企業(yè)的了解程度，謹(jǐn)防掛名法人等異常情況，并向法人普及金融常識(shí)，提醒其不得出租、出借、出售對(duì)公賬戶，提示相關(guān)人員賬戶僅能用于自身經(jīng)營(yíng)的支付結(jié)算等，確保賬戶安全。
做好異常賬戶管控處置。對(duì)于新開(kāi)企業(yè)結(jié)算賬戶實(shí)施回訪制度，開(kāi)立后6個(gè)月無(wú)交易，法人變更頻繁、變更法人身份存疑的，暫停其非柜面業(yè)務(wù)，存款人存在久懸賬戶的，拒絕受理其他銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立和變更業(yè)務(wù)；對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的法人失聯(lián)、中介機(jī)構(gòu)代開(kāi)、開(kāi)戶后無(wú)正常資金收付或存在小額試探性交易、電話異常、經(jīng)營(yíng)地址異常、對(duì)賬異常、開(kāi)戶不久即變更法人代表等存疑賬戶，及時(shí)采取“只收不付”、“不收不付”、注銷等管控措施，有效化解和遏止賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
