近年來，在中國人民銀行涼山州中心支行及上級行的指導(dǎo)下，郵儲銀行涼山分行嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度，積極踐行社會責任。為了從源頭有效防范電信詐騙風(fēng)險，郵儲銀行涼山分行多措并舉，持續(xù)開展打擊和深化治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪主題宣傳活動，并要求各崗位人員充分理解防范電信詐騙的目的、意義及監(jiān)管要求，不斷提升防范電詐的責任意識和工作能力。
僅在5月，郵儲銀行涼山分行就攔截了多起可能涉及電詐的業(yè)務(wù)辦理，筑牢了防范電詐“第一道防線”。
預(yù)防為先 防范電詐風(fēng)險從銀行柜臺開始
5月11日，郵儲銀行涼山分行西昌市川興鎮(zhèn)營業(yè)所接待了一名客戶，該客戶自稱在西昌萬人小區(qū)用流動車賣水果，需要開卡、辦收單二維碼。
網(wǎng)點工作人員查詢后，發(fā)現(xiàn)其名下已有6個賬戶，便對該客戶進行了詳細的詢問，但該客戶又無法提供其經(jīng)營場所及流動車的信息，并且在網(wǎng)點工作人員詢問期間，該客戶一直在打電話與他人交流。網(wǎng)點對其進行用卡安全教育和風(fēng)險提示后，客戶自行離開。
同樣是在5月11日的14:00左右，另有一中年男性和一中年女性又來到該行西昌市川興鎮(zhèn)營業(yè)所網(wǎng)點，自稱在西昌海河附近用流動車賣水果，要求開卡、辦收單二維碼。
二人穿著和言談不像流動商販，并且辦卡客戶的陪同男性和上午出現(xiàn)的客戶口音類似，而要求辦卡的女子持外地身份證。網(wǎng)點工作人員提高了警惕，多詢問了幾個問題。
當工作人員詢問客戶問題時，女子一言不發(fā)，神情異常，全程由男性客戶回答，并且同樣不能提供經(jīng)營場所和流動車的信息。
在網(wǎng)點進一步核實信息時，該男子情緒激動：“能開就開，不能開就不開，不要浪費時間”，隨后匆匆離開。 為了能更加有效地守護客戶資金安全，在日常工作中，郵儲銀行涼山分行要求各營業(yè)機構(gòu)加強警惕，注意防范，嚴把開戶審核關(guān)，杜絕開戶風(fēng)險隱患，同時通過常態(tài)化開展風(fēng)險防范教育和典型案例教育，提高一線柜員防范風(fēng)險的靈敏性，該行還要求各網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)客戶存在異常后及時報告公安機關(guān)。 而這兩次及時識別風(fēng)險，正是長期堅持的工作機制帶來的成果。
有效堵截 助力甄別消滅各類電詐風(fēng)險點
“保護老百姓的錢袋子是我們郵儲銀行義不容辭的責任。”在這樣的理念下，5月，郵儲銀行涼山分行甄別并消滅了兩個電詐風(fēng)險點。
5月12日，雷波縣新街營業(yè)所成功堵截一起異常賬戶升級風(fēng)險事件。當日，客戶斯某至網(wǎng)點辦理二類卡升級業(yè)務(wù)，經(jīng)查詢該客戶名下已有一張一類卡，且二類卡賬戶交易異常，網(wǎng)點人員未辦理升級交易并立即與客戶核實交易情況。
當柜員詢問其2022年5月6日至11日期間頻繁與同一賬戶轉(zhuǎn)賬情況，客戶說話吞吞吐吐，神情緊張。于是，網(wǎng)點人員把客戶請到理財經(jīng)理室，向客戶進行了反詐拒賭宣講及風(fēng)險提示。在工作人員的一番勸說下，客戶終于吐露了其賬戶異常的實情，5月6日，該客戶經(jīng)朋友介紹并下載了APP進行賭博，其5月6日至11日期間的交易均為網(wǎng)絡(luò)賭博。
網(wǎng)點工作人員告訴該客戶，二類卡已能夠滿足其日常交易需求，并向其宣傳了網(wǎng)絡(luò)賭博的危害。該客戶表示，之前自己并不知道網(wǎng)上賭博是違法行為，當即卸載APP,并向網(wǎng)點人員表示感謝后離開。
5月14日，吉某急匆匆地來到郵儲銀行冕寧縣支行網(wǎng)點，著急地跟網(wǎng)點工作人員說：“快看看我的錢還在不在，我要注銷這張銀行卡！”
網(wǎng)點人員立即詢問其緣由，吉某表示其兒子在手機上點擊了不明鏈接，之后接到索要吉某身份證號碼及銀行卡賬戶的電話，其子如實告知，掛斷電話后吉某發(fā)現(xiàn)情況不妙，匆忙趕到網(wǎng)點向工作人員詳述情況。
網(wǎng)點人員聽后立即查詢了吉某賬戶，當確認資金還未被轉(zhuǎn)移后，立即為她辦理了換卡業(yè)務(wù)，并同時安撫吉某情緒。
在辦理業(yè)務(wù)后，網(wǎng)點人員向她講解常見的詐騙手法和案例，并指導(dǎo)她安裝了“國家反詐APP”。吉某連連道謝：“多虧了你們銀行工作人員，不然我的3萬元就被騙走了，太感謝了！” 為了筑牢防范電詐“第一道防線”，郵儲銀行涼山分行要求轄內(nèi)網(wǎng)點工作人員在辦理業(yè)務(wù)時，對存疑的事項，應(yīng)當主動多方面詢問相關(guān)情況，再結(jié)合系統(tǒng)查詢賬戶交易情況，初步判斷賬戶是否有可能涉賭涉詐，并對其加強系統(tǒng)監(jiān)測，有必要時將聯(lián)系當?shù)毓矙C關(guān)予以調(diào)查處理。
