構(gòu)筑全面、主動(dòng)、智能的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，是維護(hù)客戶資金安全、營(yíng)造良好金融生態(tài)的重要保障。近年來(lái)，建設(shè)銀行通過(guò)打造企業(yè)級(jí)反欺詐體系，將金融科技成果與網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)有機(jī)融合，形成業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控策略模型。
如今，在充分享受信息技術(shù)帶來(lái)便利時(shí)，老年群體卻面臨著“數(shù)字鴻溝”。建設(shè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，持續(xù)完善老齡低齡等特殊群體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，特別是針對(duì)老齡客戶通過(guò)第三方支付工具購(gòu)買Q幣等虛擬商品情況加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，時(shí)刻守護(hù)老幼人群遠(yuǎn)離欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
2022年1月，張阿姨的外孫在用她的手機(jī)玩網(wǎng)絡(luò)游戲時(shí)，因國(guó)家對(duì)未成年人設(shè)定了防沉迷提示，一段時(shí)間后需要進(jìn)行人臉識(shí)別方能繼續(xù)游戲。沉溺于虛擬世界的小朋友主動(dòng)上網(wǎng)搜索破解游戲時(shí)長(zhǎng)限制的手段，添加了一個(gè)售賣可破解未成年防沉迷系統(tǒng)“解封卡”的網(wǎng)友為好友。沒(méi)想到，這其實(shí)是個(gè)不法分子。孩子按不法分子的引導(dǎo)進(jìn)行操作，并收到一條短信：“由于您是未成年人，導(dǎo)致公司賬戶被凍結(jié)，請(qǐng)支付解凍金1000元，否則承擔(dān)法律責(zé)任”。涉世未深的孩子受到驚嚇，點(diǎn)開了不法分子發(fā)送的微信支付鏈接，發(fā)起了1000元的支付交易。隨即該筆交易被建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別并攔截。
60多歲的老人給游戲進(jìn)行大額充值？ 反欺詐專員一眼就看出這筆交易的異常之處，立即聯(lián)絡(luò)客戶核實(shí)交易。“請(qǐng)問(wèn)這筆游戲充值交易是您本人提交的嗎？” 張阿姨斷然否認(rèn)，“那您的手機(jī)是否是您本人在使用呢？”張阿姨回答：“我手機(jī)一直放在身邊，只是最近外孫放假拿我手機(jī)打游戲。”此時(shí)，建行反欺詐專員基本可以判斷游戲充值和孩子有關(guān)。他建議張阿姨不要生氣，這屬于虛假游戲充值類欺詐，不法分子利用未成年人熱衷游戲心理，通過(guò)制作虛假頁(yè)面引誘孩子進(jìn)行支付。所幸建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別出這筆交易的客戶年齡和網(wǎng)游充值匹配度不高，避免了損失的發(fā)生。
反欺詐專員提醒張阿姨，今后一定要注意保護(hù)好個(gè)人私密信息，特別是支付密碼，要教育孩子不要點(diǎn)擊陌生鏈接，更不要輕信陌生人要求，有事多和家人商量。
