2022年5月未的一天，客戶余某前來工行淮安漣水某網(wǎng)點(diǎn)辦理對(duì)公開戶業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)工作人員按規(guī)定詢問其公司主要從事業(yè)務(wù)范圍等基本信息。經(jīng)法人余某自己描述，漣水某電子商務(wù)有限公司是掛靠在東莞市某電子商務(wù)有限責(zé)任公司名下，該公司主要經(jīng)營(yíng)某電子平臺(tái)，通過發(fā)展會(huì)員分紅、發(fā)放原始股等形式經(jīng)營(yíng)。因法人余某年齡已近70歲，年齡偏大，公司經(jīng)營(yíng)模式類似傳銷等因素，網(wǎng)點(diǎn)工作人員當(dāng)即通過第三方平臺(tái)等途徑查看東莞市某電子商務(wù)平臺(tái)具體信息，在百度、搜狐網(wǎng)等網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)多處提示該平臺(tái)涉嫌傳銷。
因行業(yè)類型涉及敏感，網(wǎng)點(diǎn)工作人員立即提高警惕，并出于保護(hù)客戶角度多次提醒客戶，但客戶非但不聽而且情緒激動(dòng)，并撥通“上家”電話請(qǐng)工作人員和其“上家”通話。網(wǎng)點(diǎn)工作人員隨即進(jìn)行詳細(xì)詢問，其“上家”對(duì)經(jīng)營(yíng)方式一直含糊其辭，不肯如實(shí)告知，且態(tài)度惡劣，多次慫恿客戶去監(jiān)管部門鬧�？紤]到客戶有可能被洗腦利用，網(wǎng)點(diǎn)工作人員立即上報(bào)支行領(lǐng)導(dǎo)，支行領(lǐng)導(dǎo)第一時(shí)間向市行相關(guān)部門反映情況，并積極和反詐中心、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，匯報(bào)情況并取得支持。同時(shí)請(qǐng)反詐中心聯(lián)系東莞市反詐中心，查詢東莞市某電子商務(wù)有限責(zé)任公司情況。反詐中心反饋信息顯示其總公司雖無犯罪記錄，但有非法傳銷的跡象，建議網(wǎng)點(diǎn)拒絕為其開戶。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也表示理解工行的合理懷疑，建議網(wǎng)點(diǎn)拒絕開戶。
隨后，網(wǎng)點(diǎn)工作人員耐心向客戶解釋該公司存在的風(fēng)險(xiǎn)性，提醒客戶避免上當(dāng)受騙，將其勸離網(wǎng)點(diǎn)。6月初客戶再次來到網(wǎng)點(diǎn)，仍然強(qiáng)烈要求我行為其開戶，網(wǎng)點(diǎn)工作人員與客戶溝通無效，就希望聯(lián)系其家人，但客戶斷然拒絕。后網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)請(qǐng)示支行領(lǐng)導(dǎo)后撥通“110”報(bào)警電話，警方人員認(rèn)真查看客戶微信群等信息，并要求與客戶“上家”通話，但其“上家”拒絕通話，警方確認(rèn)客戶手機(jī)微信群內(nèi)容等眾多特征滿足傳銷條件，為防止客戶被騙，警方建議暫停辦理開戶手續(xù)，后經(jīng)警方和網(wǎng)點(diǎn)工作人員多番勸說，客戶最終離開網(wǎng)點(diǎn)。
本次對(duì)公賬戶可疑開戶存在以下明顯可疑特征：一是法定代表人年齡偏大且對(duì)公司經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目模式不清楚。二是客戶沒有自主意識(shí)，全程聽其“上家”指揮，并反對(duì)聯(lián)系家人，拒絕告知家人具體情況。三是根據(jù)人行開戶提示，重點(diǎn)關(guān)注電子商務(wù)類企業(yè)。經(jīng)過多方查詢，東莞市某電子商務(wù)有限責(zé)任公司所提供的平臺(tái)，涉嫌非法傳銷。
啟示意義：
（一）加強(qiáng)銀行員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過開展風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)及典型案例學(xué)習(xí)，幫助柜面員工熟悉業(yè)務(wù)流程、把控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)；經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)通過和客戶交流溝通和審核客戶提交的資料，多方獲取對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)、敏感企業(yè)的信息。同時(shí)通過上門盡調(diào)、e企查等方式來多方面、多渠道加強(qiáng)對(duì)法人客戶身份的識(shí)別和意愿的核實(shí)，全面提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和把控能力。
（二）加強(qiáng)防范傳銷及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳引導(dǎo)。銀行機(jī)構(gòu)要組織開展防范傳銷及電信詐騙典型案例宣傳，加強(qiáng)公眾宣傳教育。要依托銀行網(wǎng)點(diǎn)為宣傳主要陣地，如發(fā)放宣傳折頁、舉辦金融大講堂、LED屏流動(dòng)字幕播放等，普及金融知識(shí)，幫助客戶提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和甄別能力，提高應(yīng)對(duì)防范傳銷及詐騙行為的能力。
（三）加大與公安機(jī)關(guān)、銀行監(jiān)管等部門協(xié)作。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大與公安機(jī)關(guān)、人行等監(jiān)管部門合作，若有客戶出現(xiàn)資金可能被騙等情況，應(yīng)第一時(shí)間阻止客戶交易，并向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人行等監(jiān)管部門反映尋求支持，并協(xié)助公安機(jī)關(guān)分析案情，打擊犯罪，防范客戶資金被騙等。
（四）進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置機(jī)制。銀行機(jī)構(gòu)要持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控機(jī)制，不斷提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的能力，第一時(shí)間采取有效措施遏制風(fēng)險(xiǎn)事件擴(kuò)散，切實(shí)維護(hù)客戶資金安全，防止發(fā)生負(fù)面輿情。
