訂單增速放緩、貨運成本高企、資金壓力明顯……今年以來，受疫情、國際局勢變化等多重因素影響，外貿(mào)企業(yè)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為幫助外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單穩(wěn)生產(chǎn)，山東建行積極優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，全力幫扶外貿(mào)企業(yè)渡過難關(guān)。
銀保合作緩解企業(yè)資金壓力
在多重壓力下，不少外貿(mào)企業(yè)面臨資金短缺問題。作為濰坊高密的防護(hù)用品生產(chǎn)龍頭企業(yè)，山東星宇手套有限公司一度面臨融資難、融資貴的難題。
為此，建行高密支行在去年為星宇手套牽頭辦理5.6個億銀團(tuán)貸款的基礎(chǔ)上，今年又為企業(yè)推出了信保項下短期應(yīng)收賬款買斷產(chǎn)品。截至目前陸續(xù)投放2000多萬美元，有效支撐了企業(yè)項目建設(shè)和新產(chǎn)品研發(fā)。
“這個產(chǎn)品有兩大優(yōu)點，不占用企業(yè)的授信額度，也不需要擔(dān)保和抵押；貸款利率比較低，基本上是正常貸款的一半，對企業(yè)來說降低了融資成本。”星宇手套財務(wù)部總監(jiān)遲立名說。
據(jù)了解，信保項下短期應(yīng)收賬款買斷產(chǎn)品由建行基于企業(yè)真實出口背景開發(fā)。企業(yè)向中國信保投保短期出口信用保險綜合保險，并將保單賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給建行后，由建行為企業(yè)提供綜合險保單融資服務(wù)。企業(yè)隨時申請，即可快速低成本變現(xiàn)應(yīng)收賬款，不僅有效解決了出口保收匯問題，提前回收應(yīng)收賬款，優(yōu)化財務(wù)報表，還能規(guī)避遠(yuǎn)期應(yīng)收款項下的匯率風(fēng)險。
今年以來，建行濰坊分行已累計推薦8家客戶納入建行總行單占信保額度買斷準(zhǔn)入名單，其中5戶客戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)突破，實現(xiàn)信貸投放7680萬美元。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對于外貿(mào)企業(yè)來說，出口信用保險增信保障作用突出。近期召開的國務(wù)院常務(wù)會議也提出，擴(kuò)大出口信保短期險規(guī)模，縮短賠付時間，增加信保保單融資。在銀保合作融資模式下，銀行可不需要其他抵押，僅以企業(yè)海外應(yīng)收賬款作為還款保證，這大大提高了外貿(mào)企業(yè)融資的可得性。
建行山東省分行積極推廣拓展“信保+銀行”模式支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，聯(lián)合中信保推出短期應(yīng)收賬款買斷、跨境快貸信保貸等產(chǎn)品，2022年以來，通過信保系列產(chǎn)品為省內(nèi)81家小微外貿(mào)企業(yè)提供了9.3億元信貸支持。
全線上、純信用便利企業(yè)融資
5月17日，建行濱州分行成功為某小微外貿(mào)企業(yè)在建行“惠懂你”APP上支用一筆跨境快貸-退稅貸，實現(xiàn)了山東省“惠懂你”跨境快貸的零突破。
基于自身的經(jīng)營特點，小微外貿(mào)企業(yè)需要小額度、多頻次、快放款的專項信貸產(chǎn)品。為此，建設(shè)銀行聯(lián)手中國國際貿(mào)易單一窗口，針對小微外貿(mào)企業(yè)推出無抵押、純信用、全線上的信貸產(chǎn)品，便利外貿(mào)企業(yè)融資。
相比于傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品，建行跨境快貸具有門檻低、效率高、背景實、周轉(zhuǎn)快的業(yè)務(wù)特點。針對外貿(mào)企業(yè)發(fā)展困境，建行山東省分行從加大信貸投入、金融科技賦能、提升服務(wù)質(zhì)效等多個方面，全方位支持企業(yè)保市場、保訂單、保生產(chǎn)，暢通全球貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價值鏈，持續(xù)深耕“普惠金融”服務(wù)，協(xié)同服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。今年以來，該行服務(wù)魯貿(mào)貸客戶603戶，幫助山東省小微出口企業(yè)解決資金缺口5.7億元，魯貿(mào)貸客戶與投放量均居同業(yè)第一。截至5月末，已有301家小微外貿(mào)企業(yè)通過建行山東省分行的跨境快貸獲得信貸資金2.7億元。
近年來，人民幣匯率雙向波動成為常態(tài)，外貿(mào)企業(yè)承受匯兌風(fēng)險，特別是中小微外貿(mào)企業(yè)因風(fēng)險管理能力較弱而承受的損失更大。許多外貿(mào)企業(yè)特別是中小微外貿(mào)企業(yè)缺乏匯率風(fēng)險中性意識，匯率避險“不愿做”“不會做”“不能做”問題突出。
建行濟(jì)寧分行樹立“主動送服務(wù)”意識。在中小企業(yè)集中的縣域，市行部門及支行的客戶經(jīng)理聯(lián)動，持續(xù)集中走訪縣域企業(yè)，了解企業(yè)需求，以跨境快貸、匯率避險為切入點，發(fā)揮“線上+線下”兩個渠道大數(shù)據(jù)支持優(yōu)勢，在解決小微外貿(mào)企業(yè)融資難的同時，幫助企業(yè)樹立風(fēng)險中性理念，降低匯率波動對企業(yè)財務(wù)的負(fù)面影響，提升經(jīng)營利潤的可預(yù)測性。截至5月末，建行濟(jì)寧分行已為28戶小微企業(yè)辦理跨境快貸3432萬元。
助企業(yè)降成本拓市場
淄博某重點進(jìn)口企業(yè)主要從事豬肉、牛肉、羊肉、雞肉等冷凍肉進(jìn)口銷售，是重要的民生保障企業(yè)。建行淄博分行針對企業(yè)進(jìn)口業(yè)務(wù)單筆金額小、筆數(shù)多、融資時間短、支用頻次高的特點，推動貿(mào)易融資承諾性額度審批。
結(jié)合建行總行新推出的《貿(mào)易融資服務(wù)合作協(xié)議》，建行淄博分行采用一次簽約，簽發(fā)貿(mào)易融資額度核定通知書的形式，為這家企業(yè)辦理單筆支用，基本滿足了企業(yè)當(dāng)日提出融資申請當(dāng)日放款的需求，有效節(jié)約了企業(yè)的融資成本。
受疫情影響，不少出口企業(yè)面臨外貿(mào)訂單減少、回款周期變長等挑戰(zhàn)。為緩解企業(yè)資金壓力，建行泰安分行持續(xù)做大做強(qiáng)“國際證+福費廷”業(yè)務(wù)，以更優(yōu)、更快的服務(wù)為企業(yè)解決融資難題，助力企業(yè)拓展國際市場。分行搭建國際業(yè)務(wù)單證業(yè)務(wù)團(tuán)隊支持平臺，多方聯(lián)系國內(nèi)外融資銀行，一筆業(yè)務(wù)向多家詢價，積極為企業(yè)爭取較低價格的銀行。“國際證+福費廷”業(yè)務(wù)在發(fā)送融資報文后，資金最快隔天就能到賬，融資金額最高可達(dá)信用證項下交單金額的95%。這一業(yè)務(wù)也幫助出口企業(yè)實現(xiàn)銷售資金的快速回籠，優(yōu)化了企業(yè)財務(wù)報表。
