近年來(lái)，為保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，工商銀行福州分行“雙管齊下”，一方面不斷加強(qiáng)金融安全管理，筑牢金融“安全網(wǎng)”；另一方面全方位、多角度開展有針對(duì)性、有特色的金融知識(shí)普及活動(dòng)。本月，該行組織全轄網(wǎng)點(diǎn)開展“普及金融知識(shí)，守住‘錢袋子’”暨“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)，在進(jìn)行常態(tài)化、陣地化教育宣傳的同時(shí)，結(jié)合日常工作中遇到的真實(shí)案例，通過(guò)以案說(shuō)險(xiǎn)的方式，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示，從源頭上防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
案例一：金融服務(wù)更適老 守住老人“錢袋子”
【真實(shí)案例】近日，老年客戶張阿姨來(lái)到某網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并主動(dòng)詢問(wèn)可否開通手機(jī)銀行通過(guò)線上辦理業(yè)務(wù)。大堂客服經(jīng)理當(dāng)即向張阿姨推薦了手機(jī)銀行幸福生活版，耐心向老人介紹各項(xiàng)功能和操作流程，并重點(diǎn)說(shuō)明了手機(jī)銀行使用的安全注意事項(xiàng)。
“真是太方便了！而且很安全！我學(xué)學(xué)也會(huì)用！”張阿姨欣喜地表示，之前擔(dān)心手機(jī)銀行操作復(fù)雜，自己人老眼花，容易操作錯(cuò)誤，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)“使用起來(lái)也不難，很照顧我們上了年紀(jì)的人”。
【以案說(shuō)險(xiǎn)】隨著智能手機(jī)的普及，許多詐騙分子利用老年人不擅于使用智能手機(jī)、警惕性較低、網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)不強(qiáng)等特點(diǎn)，通過(guò)誘騙老年人注冊(cè)開辦手機(jī)卡“送獎(jiǎng)品”、“請(qǐng)求”幫忙轉(zhuǎn)賬等詐騙方式，盜刷老年人信息以及資金。
工商銀行福州分行工作人員提醒，老年人在使用手機(jī)銀行、支付軟件時(shí)，建議在銀行工作人員或家屬的指導(dǎo)下操作，亦可學(xué)習(xí)正規(guī)操作流程后自行操作，切不可交給陌生人進(jìn)行操作。
工商銀行在為老年客群打造“幸福生活版”手機(jī)銀行時(shí)，不僅充分結(jié)合老年客群的使用需求進(jìn)行功能和操作優(yōu)化，還升級(jí)了安全管理服務(wù)，如增設(shè)了安全向?qū)�，引�?dǎo)老年人利用五重安全鎖關(guān)注賬戶和資金安全；轉(zhuǎn)賬匯款金額大于1萬(wàn)元時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)安全提示客戶，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)；此外，還通過(guò)自主研發(fā)的“融安e信”系智能防詐系統(tǒng)，自動(dòng)識(shí)別具有電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)的賬號(hào)，攔截高風(fēng)險(xiǎn)交易，切實(shí)保障用戶資金安全。
案例二：非法集資利息高 抵制誘惑勿中招
【真實(shí)案例】近日，一位老年客戶來(lái)到某網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理20萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，準(zhǔn)備購(gòu)買一款親戚介紹的7.8%收益的投資理財(cái)產(chǎn)品。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，工作人員發(fā)現(xiàn)收款方是外地一家貿(mào)易公司，但老人準(zhǔn)備購(gòu)買的高收益理財(cái)產(chǎn)品來(lái)自某金融公司，并非該貿(mào)易公司。在進(jìn)一步查詢中，又發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常，在三個(gè)月中連續(xù)變更法人、注冊(cè)資本及經(jīng)營(yíng)范圍等。這就基本可以判定該貿(mào)易公司從事類似民間非法融資性質(zhì)的不法交易。
經(jīng)過(guò)耐心的分析和勸說(shuō)，老人逐漸冷靜，放棄了轉(zhuǎn)賬，并對(duì)工作人員的警惕表示感謝。
【以案說(shuō)險(xiǎn)】這是典型的以高額回報(bào)投資理財(cái)為名義，通過(guò)自設(shè)或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行集資詐騙的案例。詐騙分子對(duì)非法集資形式進(jìn)行形形色色的“包裝”，最終的目的都是讓消費(fèi)者“掏錢”。
工商銀行福州分行工作人員提醒廣大消費(fèi)者，“擦亮火眼金睛，理性參與投資”，要不為高額回報(bào)所誘惑，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力。
同時(shí)，列舉了非法集資常見(jiàn)的四種手法：
承諾高額回報(bào)。編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。編造虛假項(xiàng)目。通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。以虛假宣傳造勢(shì)。通過(guò)聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等媒體發(fā)布廣告、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。利用親情誘騙。有些非法集資參與人采取類傳銷的手法，利用親情、地緣關(guān)系編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
案例三:電信詐騙套路多， 成功避險(xiǎn)有妙招
【真實(shí)案例】近日，客戶許先生收到了一條短信，短信中以“【社會(huì)保障卡】全國(guó)社會(huì)保障卡統(tǒng)一升級(jí)電子版本”為由，誘導(dǎo)點(diǎn)擊網(wǎng)址，并提供銀行卡賬戶密碼以及開戶行等信息。
在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢時(shí)，客服經(jīng)理告知許先生，更換第三代社�？ú恍枰峁┮陨闲畔�，只需本人帶身份證至網(wǎng)點(diǎn)，或通過(guò)線上申請(qǐng)?zhí)顚懴嚓P(guān)信息即可更換。
【以案說(shuō)險(xiǎn)】這是一起針對(duì)社保卡的新型電信詐騙，許先生短信中的網(wǎng)址并非是社會(huì)保障局或銀行正規(guī)網(wǎng)址，而是一個(gè)詐騙“陷阱”。
工商銀行福州分行工作人員提醒，電信詐騙手段日新月異，手法可謂是五花八門，廣大金融消費(fèi)者要謹(jǐn)記“四不原則”和“八個(gè)凡是”，避免落入詐騙陷阱。
堅(jiān)持“四不原則”。不要匯款、不要輕信、不點(diǎn)鏈接、不泄隱私。謹(jǐn)記“八個(gè)凡是”。凡是自稱公檢法要求匯款的都是詐騙；
凡是叫你匯款到“安全賬戶”的都是詐騙；凡是通知中獎(jiǎng)、領(lǐng)取補(bǔ)貼要你先交錢的都是詐騙；凡是索要個(gè)人和銀行卡信息及短信驗(yàn)證碼的都是詐騙；凡是通知“家屬”出事要行匯款的都是詐騙；
凡是讓你開通網(wǎng)銀接受檢查的都是詐騙；凡是自稱領(lǐng)導(dǎo)(老板)要求打款的都是詐騙；凡是陌生網(wǎng)站(鏈接)要登記銀行卡信息的都是詐騙，切勿上當(dāng)。
