工行鹽城建湖上岡支行地處鄉(xiāng)鎮(zhèn)，面對的客群經常遇到涉案賬戶影響征信的問題。春節(jié)前后的涉案帳戶防范工作也逐漸變得更加復雜。近期發(fā)生的涉案賬戶均呈現(xiàn)如下特征：資金均通過線上渠道發(fā)生；符合小額資金快進快出特征；與多個不同賬戶發(fā)生往來且無真實依據(jù)。在工作人員與客戶聯(lián)系了解后，發(fā)現(xiàn)客戶并不知道自己賬戶已涉案，也否認自己存在異常交易。細查客戶交易往來才發(fā)現(xiàn)的確存在有客戶不知道的交易往來，客戶才反應過來。原來是之前因春節(jié)資金緊張，想要辦理貸款或信用卡，經他人介紹，有專人上門辦理貸款和信用卡，往往會提出銀行流水不夠，需要幫助走流水。所以，不知情的客戶認為反正卡上沒錢，走就走吧，犯罪分子利用就1-2小時從卡上過了詐騙資金，然后消失，貸款沒貸成，信用卡沒有辦到，自己的賬戶成了涉案賬戶，永久凍結，在征信上留下不應有的印跡。
針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)客群金融知識缺乏，容易成為不法分子的侵害對象，鹽城建湖上岡支行的小專家主動承擔起向公眾宣傳的社會責任，在網(wǎng)點內外采取積極應對舉措，有效改善所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶防范意識，現(xiàn)將經驗分享如下：
一是加強業(yè)務培訓。網(wǎng)點開展個人涉案賬戶治理專項培訓，要求行內員工熟練掌握銀行結算賬戶開立業(yè)務的風險點，依據(jù)內部控制要求和風險防控辦法，做到有方法、有技巧、有能力準確識別出可疑客戶。
二是加強開戶管理。對新開戶客戶要求簽署《中國工商銀行個人結算賬戶開立和使用風險提示書》，提示、警示客戶買賣、出借銀行賬戶面臨的法律風險，在開戶環(huán)節(jié)做好客戶風險提示和教育工作。遵循“了解你的客戶”原則，加強異地戶籍開戶、代理開戶、掛失換卡等業(yè)務審核，強化客戶身份識別工作，把控個人賬戶開戶業(yè)務的實質風險。
三是及時開展客戶回訪工作。要求各網(wǎng)點在開戶的次日立即對客戶開戶開展回訪并登記回訪臺賬。對賬戶非本人使用、一周內多次聯(lián)系不上等異常情況，立即對賬戶實施只收不付管控，確�？蛻艨陕�(lián)系、賬戶為本人使用。
四是持續(xù)加強社會宣教工作。加強對社會公眾的政策宣傳和引導，綜合利用營業(yè)網(wǎng)點、微信公眾號和外出宣傳等多渠道、多形式持續(xù)開展防范打擊電信網(wǎng)絡詐騙知識宣傳，重點加強對老年人、學生、農民工等群體的宣傳教育，充分提示買賣、出租、出借賬戶的后果及法律責任，幫助公眾提升風險防控意識和技能。
建湖工行人秉承“工于至誠 行以致遠”的價值理念，直面大行擔當、主動作為，用實際行動呼吁：規(guī)范用卡，珍惜信譽。保護個人賬戶，避免無意識犯罪，辦理金融業(yè)務務請慎重，不要貪圖捷徑吃大虧，請珍愛自己的銀行賬戶，任何情況下都不要將密碼和卡交他人使用，否則終將害的是自己。
